劉永好：希望銀行看中雷軍系的互聯(lián)網(wǎng)能力

在“2016中國(guó)企業(yè)領(lǐng)袖年會(huì)”上，新希望集團(tuán)董事長(zhǎng)劉永好談起了自己兩次牽頭創(chuàng)辦民營(yíng)銀行的始末，他在會(huì)上透露，新希望集團(tuán)參與籌建的四川希望銀行有望于今年年底開(kāi)業(yè)，將服務(wù)于“二八定律”中80%的長(zhǎng)尾客戶，為更多小微企業(yè)提供貸款。

今年6月，新希望集團(tuán)、小米、成都紅旗連鎖等多家企業(yè)聯(lián)合申請(qǐng)籌辦的民營(yíng)銀行——四川希望銀行，正式獲得中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)籌建。其中，新希望集團(tuán)、小米科技、紅旗連鎖三大主發(fā)起人分別認(rèn)購(gòu)希望銀行總股本30%、29.5%和15%的股份。

談到為什么要找雷軍？ 劉永好希望利用雷軍“小米系”的互聯(lián)網(wǎng)能力，來(lái)進(jìn)行一次大膽的嘗試，做過(guò)去國(guó)有銀行所不愿意做的生意。

以下是劉永好發(fā)言實(shí)錄：

創(chuàng)辦民生銀行之前，我在全國(guó)工商聯(lián)的主席會(huì)上就提出，民營(yíng)企業(yè)應(yīng)該受到認(rèn)同，在得到法律的保證的同時(shí)，要得到基本的生存權(quán)——而融資、貸款就是企業(yè)的生存權(quán)之一。我們當(dāng)時(shí)走訪了很多銀行，希望得到他們的支持，而銀行講他們現(xiàn)在也很困難，90年代所有的銀行都是國(guó)有銀行，很多銀行壞賬率已經(jīng)達(dá)到10%甚至20%，到了破產(chǎn)邊緣。

我沒(méi)有辦法，于是在工商聯(lián)主席會(huì)上建議，是不是組建一個(gè)由工商聯(lián)牽頭、民營(yíng)企業(yè)能投資的民營(yíng)銀行呢？經(jīng)叔平主席非常贊成。定下來(lái)后，他給朱镕基副總理寫(xiě)了封信，朱總理同意了。

1996年1月12號(hào)，中國(guó)民生銀行成立了，當(dāng)時(shí)我們發(fā)出邀請(qǐng)，希望民營(yíng)企業(yè)成為民生銀行的股東，報(bào)名很踴躍，有100多億的規(guī)模。但最后到了募集資金時(shí)，就有點(diǎn)困難了，最后只有13.8億。

那時(shí)候民營(yíng)企業(yè)都很小，拿不出錢(qián)，但就是這13.8億，經(jīng)過(guò)了20年，民生銀行成為一個(gè)有5萬(wàn)億規(guī)模，在全世界排名30位上下的大型商業(yè)銀行。而民生銀行也是第一個(gè)在中國(guó)改革開(kāi)放以后由民營(yíng)企業(yè)組建的銀行，成了中國(guó)銀行業(yè)改革開(kāi)放的試驗(yàn)田。

當(dāng)時(shí)我們的報(bào)告這樣寫(xiě)，有可能失敗了，但沒(méi)問(wèn)題，因?yàn)楣蓶|的錢(qián)是民間的，它就是個(gè)教訓(xùn)。也有可能成功了，他會(huì)對(duì)中國(guó)經(jīng)營(yíng)體制的改革開(kāi)辟一條新路。既作為中國(guó)改革試驗(yàn)田，又作為第一家民營(yíng)銀行，首先實(shí)行股份制，率先引進(jìn)投資者，率先在國(guó)內(nèi)、海外上市，支持民營(yíng)小微企業(yè)發(fā)展，取得了相當(dāng)大的成就。

未來(lái)商業(yè)模式發(fā)生了根本變化，過(guò)去我們的銀行，包括現(xiàn)在的主流銀行仍然是當(dāng)初組建的時(shí)候?yàn)榍?0%的群體服務(wù)，為大中型企業(yè)服務(wù)，對(duì)小微企業(yè)支持少一些，這不怪他們，這是當(dāng)初設(shè)置的時(shí)候網(wǎng)點(diǎn)的分布、格局、政策就是這樣定下來(lái)的。他們轉(zhuǎn)型難。

在這些格局下，主流銀行貸款靠什么呢？靠政策貸款，甚至有些地方靠酒桌飯桌上貸，于是跟銀行行長(zhǎng)搞好關(guān)系，請(qǐng)他吃頓飯，送瓶酒就可能拿到錢(qián)，這是過(guò)去。以人為標(biāo)準(zhǔn)的貸款模式現(xiàn)在已經(jīng)不適宜了，在二八模式下，80%小企業(yè)貸款很難。

現(xiàn)在普通老百姓大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新的是基本貸不了款的，他們?cè)趺茨軌蛸J到款，他們沒(méi)有三年盈利的報(bào)表，他們沒(méi)有較好的房產(chǎn)、地產(chǎn)、機(jī)器做抵押，他們沒(méi)有過(guò)去的記錄，怎么貸給他們呢？必須有一個(gè)新辦法、新思路。

這兩年國(guó)家允許組建一些民營(yíng)銀行，阿里的銀行成立了，發(fā)展速度很快。這些以互聯(lián)網(wǎng)為特色的銀行業(yè)成立了，服務(wù)小微企業(yè)，做得非常好。

今年上半年，我們新希望集團(tuán)和小米的雷軍、紅旗連鎖，我們?nèi)野l(fā)起籌建新型的互聯(lián)網(wǎng)銀行。為什么要找雷軍呢？大家都知道，過(guò)去這一兩年他是互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)口上的一個(gè)人物，有人說(shuō)，雷軍提出了叫做飛豬理論——在互聯(lián)網(wǎng)的風(fēng)口上豬都要被吹上去。我們是養(yǎng)豬的，看他能不能把我吹上天，所以我找他來(lái)了。

為什么找紅旗呢？紅旗四川有2600多家門(mén)店，他聯(lián)系了數(shù)千萬(wàn)的中小企業(yè)老板，把他找來(lái)辦銀行比較好。

我們經(jīng)過(guò)了半年的謀劃，或許在年底我們的銀行會(huì)開(kāi)業(yè)了。

有人在調(diào)侃，現(xiàn)在風(fēng)把豬吹上天的故事已經(jīng)破滅了或者冷了，互聯(lián)網(wǎng)的豬還行嗎？我們覺(jué)得不單單是新型的銀行，不單單為了養(yǎng)豬，我們希望辦新型銀行，我們希望服務(wù)于二八定律的80%人群，我們要體現(xiàn)新，新在哪里？

第一，我們的服務(wù)上必須創(chuàng)新，不靠網(wǎng)點(diǎn)多，我們只有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，甚至沒(méi)有零售，靠什么呢？靠手機(jī)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，要7×24小時(shí)服務(wù)。我們有可能真正做到手機(jī)拿出來(lái)一刷，讓用戶一秒鐘就能夠拿到錢(qián)。

第二，要在客戶群體上創(chuàng)新。以前銀行做的是大頭市場(chǎng)，即前20%人群，我們更多的做80%的長(zhǎng)尾客戶，他們沒(méi)有歷史盈利的記錄，財(cái)務(wù)報(bào)表不見(jiàn)得好看，沒(méi)有資產(chǎn)，但他們是未來(lái)新生的發(fā)展力量，我們?cè)敢饨o他們貸款。

第三，風(fēng)控制度上的創(chuàng)新。以前貸款政策貸款，是評(píng)審會(huì)貸款，是人來(lái)決定貸款，今后我們的銀行靠機(jī)器貸款，靠數(shù)據(jù)決定貸款，貸不貸、貸給多少、怎么貸，完全由計(jì)算機(jī)，電腦大數(shù)據(jù)說(shuō)得算。

這個(gè)大數(shù)據(jù)、計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)從哪兒來(lái)？就從每一個(gè)人、每個(gè)企業(yè)的日常的信用記錄，做的每一件事把它搜集起來(lái)，匯集起來(lái)決定貸不貸款。由于大數(shù)據(jù)、信息化、計(jì)算機(jī)已經(jīng)充分發(fā)達(dá)了，我們的團(tuán)隊(duì)就是做這些工作�，F(xiàn)在我們近200個(gè)工作人員中50%是IT工程師，從全球中國(guó)最優(yōu)秀的學(xué)校、企業(yè)里面來(lái)的，還有互聯(lián)網(wǎng)的人才，當(dāng)然還有一部分是金融的創(chuàng)新人才。

我們都一個(gè)年輕的群體和團(tuán)隊(duì)，相信這種新的風(fēng)控體系靠機(jī)器的辦法，靠快速的大數(shù)據(jù)的辦法能夠重新判斷一個(gè)人的信譽(yù)。我們?cè)诜⻊?wù)模式上創(chuàng)新，在客戶群體上創(chuàng)新，在模式上要?jiǎng)?chuàng)新，我們要爭(zhēng)取做成普惠的金融企業(yè)。做成在新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)里的優(yōu)秀金融機(jī)構(gòu)，這是我們新銀行要做的。