保險(xiǎn)巨頭的野心：平安進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)會(huì)威脅BAT嗎？

騰訊科技 韓依民 王潘 4月6日?qǐng)?bào)道

4.4倍，這是平安集團(tuán)2015年移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶的增長(zhǎng)速度；2.42億，這是截至目前，平安集團(tuán)最新披露的互聯(lián)網(wǎng)用戶量。

與BAT動(dòng)輒數(shù)億的用戶量相比，平安集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)用戶數(shù)并不起眼，但增速夠快，且高凈值的用戶群體也頗具競(jìng)爭(zhēng)力。

作為一家以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起家、以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心業(yè)務(wù)的金融服務(wù)集團(tuán)，平安集團(tuán)有著與互聯(lián)網(wǎng)公司截然不同的生長(zhǎng)路徑。但現(xiàn)在，平安集團(tuán)正在把二者的界限打破。

互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)已經(jīng)成為平安集團(tuán)財(cái)報(bào)的重要部分，而現(xiàn)實(shí)中，平安集團(tuán)也在快速進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)布局。在這場(chǎng)自我革新與外部競(jìng)賽同時(shí)進(jìn)行的轉(zhuǎn)型中，平安集團(tuán)體現(xiàn)了穩(wěn)準(zhǔn)狠的作風(fēng)。至少現(xiàn)在，平安集團(tuán)已經(jīng)有一個(gè)拿得出手的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)陸金所，而在醫(yī)療、房產(chǎn)、出行、娛樂(lè)等領(lǐng)域，平安集團(tuán)還在悄然出動(dòng)。

或許是時(shí)候重新打量一下這家以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心的金融集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)上究竟有什么計(jì)劃。

整體上看，平安集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)仍圍繞核心業(yè)務(wù)展開(kāi)，在醫(yī)、食、住、行、玩等垂直領(lǐng)域平安集團(tuán)均有不同動(dòng)作。

目前很難判斷平安集團(tuán)的這個(gè)嘗試會(huì)得到什么結(jié)果，但在這些領(lǐng)域，平安與BAT幾乎處于同一個(gè)起跑線上。在這些新的賽道里，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)巨頭BAT，還是互聯(lián)網(wǎng)新手平安集團(tuán)，都處于前期探路的階段。而平安集團(tuán)的嘗試，或許能為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)帶來(lái)一些新的變化。

全面互聯(lián)網(wǎng)+

平安集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展規(guī)劃的為：圍繞用戶的“醫(yī)、食、住、行、玩”等需求，不斷完善生活服務(wù)場(chǎng)景，將金融嵌入互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)。

平安集團(tuán)的主要業(yè)務(wù)為保險(xiǎn)、銀行、資產(chǎn)管理和互聯(lián)網(wǎng)金融，目前全部業(yè)務(wù)線均已推出了相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用。從其2015年的財(cái)報(bào)中可以一窺平安集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)整體概況。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上，其推出了平安壽險(xiǎn)“E服務(wù)”APP、平安產(chǎn)險(xiǎn)“平安好車(chē)主”；銀行業(yè)務(wù)上，其推出了平安銀行“行E通”、平安橙子；信托業(yè)務(wù)上推出了“平安財(cái)富寶”APP；平安證券獲互聯(lián)網(wǎng)試點(diǎn)資格。

房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)上，平安好房互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)注冊(cè)用戶累計(jì)超700萬(wàn)，開(kāi)通了51個(gè)新房業(yè)務(wù)城市頻道。健康業(yè)務(wù)上，平安健康互聯(lián)網(wǎng)打造健康醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)，建立了全職網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生團(tuán)隊(duì)，搭建B2C、O2O線上供藥網(wǎng)絡(luò)。

另外，還有開(kāi)放式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺(tái)一賬通，提供賬戶管理、財(cái)富管理、信用管理、生活管理服務(wù)。

根據(jù)平安集團(tuán)2015年的年報(bào)，全線業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的成績(jī)單是，截至2015年12月31日，平安互聯(lián)網(wǎng)用戶總量約2.42億，APP用戶總量達(dá)1.07億；個(gè)人客戶總量近1.09億，2015年全年新增客戶3078萬(wàn)。平安客戶中，線上客戶量達(dá)5712萬(wàn)，APP客戶量2971萬(wàn)。

尤其值得注意的是，“客戶遷徙效果顯著，集團(tuán)各子公司新增客戶中的33.9%來(lái)自客戶遷徙�！笨蛻暨w徙的效果可能比單純的數(shù)字更有價(jià)值。

除推動(dòng)核心業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化外，平安集團(tuán)還通過(guò)投資完善自己在醫(yī)、食、住、行、玩上的布局。

出行領(lǐng)域，平安集團(tuán)已投資滴滴、博車(chē)網(wǎng)、e代泊、E洗車(chē)、寶駕租車(chē)等公司；文化娛樂(lè)產(chǎn)業(yè)，已投資關(guān)愛(ài)八卦成長(zhǎng)協(xié)會(huì)、華誼兄弟、小娛WiFi等；在線旅游領(lǐng)域，已投資游樂(lè)部、免簽精選游等。

總體來(lái)看，平安集團(tuán)自身的互聯(lián)網(wǎng)嘗試多圍繞核心業(yè)務(wù)展開(kāi)，而在醫(yī)、食、住、行、玩里與核心業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)尚不大的部分，則通過(guò)投資布局。

而在平安集團(tuán)整體的互聯(lián)網(wǎng)布局中，互聯(lián)網(wǎng)金融和醫(yī)療健康為兩大主力方向。

成熟的果子陸金所

成立于2011年的陸金所近年來(lái)交易量和用戶數(shù)直線上升，即將迎來(lái)果子成熟的季節(jié)。此前有多方消息指出陸金所將于今年上市，根據(jù)騰訊科技此前獲得的一份陸金所融資PPT顯示，該公司上一輪融資估值為185億美元。

資料顯示，陸金所2014年?duì)I收為1億美元，2015年?duì)I收預(yù)計(jì)為7.06億美元，2016年到2018年?duì)I收預(yù)計(jì)則分別是31.03億美元、61.66億美元、98.43億美元。

陸金所2015年預(yù)計(jì)虧損4.15億美元，2016年會(huì)繼續(xù)虧損6800萬(wàn)美元，但到2017年會(huì)明顯好轉(zhuǎn)，預(yù)計(jì)盈利15.55億美元，2018年預(yù)計(jì)盈利35.44億美元。

陸金所2015年盈利未及預(yù)期，主要有以下原因：1，重組計(jì)劃及合并普惠金融過(guò)程對(duì)P2P業(yè)務(wù)造成影響；2，P2P行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇；3，財(cái)務(wù)記賬準(zhǔn)則影響。

陸金所全稱上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司，于2011年9月在上海注冊(cè)成立，注冊(cè)資金8.37億元人民幣，是中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司旗下成員之一，總部位于國(guó)際金融中心上海陸家嘴。

陸金所旗下有三大業(yè)務(wù)板塊：消費(fèi)金融、財(cái)富管理和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，分別由陸金所旗下平安普惠、陸金所開(kāi)放平臺(tái)和金交所這三大平臺(tái)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)。

2015年3月，平安集團(tuán)宣布整合平安直通貸款業(yè)務(wù)、陸金所轄下的P2P小額信用貸款以及平安信用保證保險(xiǎn)事業(yè)部成立“平安普惠金融”業(yè)務(wù)集群。

這意味著，以后陸金所不再有P2P業(yè)務(wù)，而徹底轉(zhuǎn)型為金融理財(cái)信息服務(wù)平臺(tái)。盡管該平臺(tái)上仍然會(huì)銷(xiāo)售以往的P2P產(chǎn)品，但其產(chǎn)品提供方已經(jīng)變成平安普惠，而不是陸金所平臺(tái)。

陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生在接受騰訊科技專訪曾指出，陸金所與平安普惠在國(guó)內(nèi)是相互獨(dú)立的公司，不過(guò)在國(guó)外，二者都屬于在開(kāi)曼群島所注冊(cè)的“大陸金所”旗下的平臺(tái)。目前正在考慮為“大陸金所”命名，有可能會(huì)是“陸金所集團(tuán)”或者“陸金所國(guó)際集團(tuán)”等。

計(jì)葵生透露，“大陸金所”下已有三大平臺(tái)，除了此前已對(duì)外披露的陸金所開(kāi)放平臺(tái)和平安普惠，陸金所去年還收購(gòu)了深圳前海金融資產(chǎn)交易所有限公司（下稱“前海金交所”）。

計(jì)葵生表示，前海金交所有兩大定位，首先是成為“大陸金所”的跨境中心，很多跨境業(yè)務(wù)將會(huì)落地到前海，其次，以后金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)也會(huì)逐漸轉(zhuǎn)移到前海金交所。未來(lái)，陸金所將服務(wù)于個(gè)人客戶，而前海則從事跨境業(yè)務(wù)和提供機(jī)構(gòu)之間的服務(wù)。

有媒體報(bào)道稱，繼入股深圳前海金融資產(chǎn)交易所后，中國(guó)平安或入股重慶金融資產(chǎn)交易所，以再次尋求獲得金交所牌照。不過(guò)，該項(xiàng)股權(quán)變更仍存變數(shù)，重慶當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)也計(jì)劃入股重慶金交所。有分析人士認(rèn)為，重慶金交所未來(lái)也有可能納入到“大陸金所”。

在“大陸金所”的三大板塊中，平安普惠由于在線下經(jīng)營(yíng)多年，業(yè)務(wù)模式已十分成熟，其模式相對(duì)傳統(tǒng)、重資本。相對(duì)而言，走輕資產(chǎn)路線的陸金所平臺(tái)更加備受矚目。

2015年8月，中國(guó)平安宣布旗下陸金所和前海征信將一起成立P2P開(kāi)放平臺(tái)“人民公社”，這被業(yè)界人士認(rèn)為是要做P2P行業(yè)的“天貓”。

隨后，陸金所宣布與重陽(yáng)投資、敦和資管、華夏未來(lái)資本、景林資管、星石投資等近30家知名私募基金公司簽署合作備忘錄，正式建立長(zhǎng)期的合作關(guān)系，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，不久以后，陸金所私募開(kāi)放平臺(tái)將上線，定制、包銷(xiāo)的私募產(chǎn)品或可能很快登陸該平臺(tái)。

可見(jiàn)，陸金所的平臺(tái)野心不僅僅局限于P2P。實(shí)際上，自2015年以來(lái)，陸金所已經(jīng)陸續(xù)推出了P2P“人民公社”、跨境交易平臺(tái)等多個(gè)領(lǐng)域的開(kāi)放平臺(tái)，包括保險(xiǎn)、銀行、基金、資產(chǎn)管理公司、P2P平臺(tái)以及房地產(chǎn)金融等機(jī)構(gòu)已與陸金所展開(kāi)合作。陸金所承擔(dān)平臺(tái)功能，以第三方平臺(tái)角色為各方提供基礎(chǔ)設(shè)施、銷(xiāo)售渠道支持以及機(jī)構(gòu)間的咨詢及顧問(wèn)等服務(wù)。

兇猛的平安好醫(yī)生

去年4月21日，平安集團(tuán)上線互聯(lián)網(wǎng)健康管理產(chǎn)品“平安好醫(yī)生”，這是平安發(fā)力移動(dòng)醫(yī)療業(yè)務(wù)的開(kāi)始，隨后，平安集團(tuán)在醫(yī)療健康領(lǐng)域的投資明顯加快。

根據(jù)平安健康官網(wǎng)描述，“平安好醫(yī)生”是平安集團(tuán)醫(yī)療戰(zhàn)略的核心產(chǎn)品。

這款闖入移動(dòng)醫(yī)療領(lǐng)域的APP提供的功能包括在線問(wèn)診、醫(yī)藥電商、網(wǎng)絡(luò)掛號(hào)、健康社區(qū)、慢病管理等，幾乎涵蓋了當(dāng)下醫(yī)療行業(yè)最熱門(mén)的方向。

在一款A(yù)PP中塞入如此繁雜的功能不符合大多數(shù)移動(dòng)醫(yī)療創(chuàng)業(yè)公司的風(fēng)格，但平安健康有“任性”的資本。平安集團(tuán)耕耘健康險(xiǎn)有多年，在醫(yī)療健康領(lǐng)域積累了一定資源，這是平安好醫(yī)生得以快速鋪開(kāi)業(yè)務(wù)的前提和基礎(chǔ)。

作為平安集團(tuán)醫(yī)療戰(zhàn)略的核心產(chǎn)品，平安好醫(yī)生定位于提供個(gè)性化醫(yī)療及健康管理服務(wù)，而這只是平安醫(yī)療健康布局的一個(gè)部分。

平安集團(tuán)如此描述自己的醫(yī)療業(yè)務(wù)規(guī)劃：圍繞醫(yī)網(wǎng)、藥網(wǎng)及信息網(wǎng)形成三大產(chǎn)品線，涉及在線問(wèn)診、醫(yī)患管理、藥品O2O、電子健康檔案、慢病管理、兒童健康服務(wù)等醫(yī)療健康的多個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。

2014年，平安集團(tuán)完成對(duì)安徽合肥快易捷電子商務(wù)有限公司的收購(gòu)，獲得了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)藥B2B交易A類牌照，目前正在申請(qǐng)醫(yī)藥B2C牌照。同年與寶萊特合作開(kāi)發(fā)兒童溫度計(jì)，涉足兒童健康服務(wù)領(lǐng)域。同時(shí)平安還通過(guò)自建全科及�？漆t(yī)生團(tuán)隊(duì)以及簽約全國(guó)知名三甲醫(yī)院副主任以上級(jí)名醫(yī)專家，籠絡(luò)醫(yī)生資源，建立自己的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)。

盡管動(dòng)作頗多，但平安好醫(yī)生顯然仍是平安健康當(dāng)前的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，從平安好醫(yī)生已經(jīng)提供的服務(wù)可以看出，其已經(jīng)承擔(dān)了醫(yī)網(wǎng)、藥網(wǎng)及信息網(wǎng)三個(gè)產(chǎn)品線的需求。

在APP Store醫(yī)療類免費(fèi)榜上，去年4月剛剛上線的平安好醫(yī)生目前位列第一，緊隨其后的是2011年就已推出的春雨醫(yī)生。APP Store排行或許不能說(shuō)明全部問(wèn)題，但上線不足一年的平安好醫(yī)生能夠取得這樣的成績(jī)，足見(jiàn)平安健康的兇猛與決心。

作為含著金湯匙出生的“富二代”，平安好醫(yī)生足夠?qū)ν毁惖赖钠渌麆?chuàng)業(yè)公司形成壓力，但平安集團(tuán)并不滿足，并還在通過(guò)投資擴(kuò)大自己的醫(yī)療業(yè)務(wù)邊界。

騰訊科技梳理公開(kāi)資料后發(fā)現(xiàn)，平安創(chuàng)投在2015年共投資了6個(gè)醫(yī)療健康類項(xiàng)目，這個(gè)數(shù)字相當(dāng)于其此前投資的醫(yī)療健康類項(xiàng)目的總和，而進(jìn)入2016年后，平安創(chuàng)投的速度進(jìn)一步加快。

數(shù)據(jù)綜合自IT桔子、CrunchBase及平安創(chuàng)投官網(wǎng)

在投資偏好上，平安創(chuàng)投去年投資的6個(gè)醫(yī)療健康類項(xiàng)目，涵蓋了慢病管理、藥品O2O、醫(yī)療智能硬件、醫(yī)療診斷以及醫(yī)美幾個(gè)領(lǐng)域，而今年投資的5個(gè)醫(yī)療健康類項(xiàng)目，則集中在精準(zhǔn)醫(yī)療、基因科技兩個(gè)方向。

對(duì)精準(zhǔn)醫(yī)療與基因科學(xué)的關(guān)注來(lái)源于平安集團(tuán)發(fā)展健康管理業(yè)務(wù)的需求，而健康管理等醫(yī)療業(yè)務(wù)的開(kāi)展，又可以為健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供更好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具，對(duì)平安集團(tuán)而言，這是一個(gè)能夠形成循環(huán)的好生意。

平安的野心與邊界

可以看出，無(wú)論是自營(yíng)還是投資，平安集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)上的布局很廣，作風(fēng)激進(jìn)。但其目的非常明確，從醫(yī)、食、住、行、玩多個(gè)維度建立自己的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)護(hù)城河，這些垂直業(yè)務(wù)與自身的核心金融業(yè)務(wù)結(jié)合，通過(guò)提供不同服務(wù)吸引用戶，做大用戶群，實(shí)現(xiàn)“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多項(xiàng)服務(wù)、多個(gè)產(chǎn)品”，最后從不斷壯大的用戶群體上掙錢(qián)。

看起來(lái)這很像互聯(lián)網(wǎng)公司的思維：做大用戶群，再通過(guò)增值服務(wù)掙錢(qián)。不同的是平安集團(tuán)的核心業(yè)務(wù)具有成熟的盈利模式，而各項(xiàng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)都是為核心金融業(yè)務(wù)服務(wù)，相比之下，平安集團(tuán)在怎么掙錢(qián)這個(gè)問(wèn)題上，會(huì)更加輕松和自如。

這個(gè)思路很巧：既發(fā)揮了自身優(yōu)勢(shì)，又避免與互聯(lián)網(wǎng)巨頭正面競(jìng)爭(zhēng)。唯一的問(wèn)題是，平安在金融領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)支持了陸金所的崛起，但在其他垂直領(lǐng)域砸入大量資源與資金的平安集團(tuán)，能復(fù)制陸金所的成功嗎？

健康業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)似乎足夠令人樂(lè)觀：不久前剛剛發(fā)布的平安集團(tuán)2015年年報(bào)首次提到了平安好醫(yī)生，“平安好醫(yī)生”APP平臺(tái)建立國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的全職網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生團(tuán)隊(duì)，2015年為超過(guò)3000萬(wàn)用戶提供服務(wù)，日活躍用戶數(shù)峰值突破130萬(wàn)，日咨詢峰值突破12萬(wàn)，是國(guó)內(nèi)在線健康醫(yī)療第一入口。

但在線問(wèn)診的弊端如何克服？監(jiān)管層收緊網(wǎng)絡(luò)掛號(hào)如何面對(duì)？而醫(yī)藥電商又怎樣面對(duì)天貓、京東等競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手？更重要的是，這款大而全的APP怎樣持續(xù)留住用戶等醫(yī)療行業(yè)的常見(jiàn)問(wèn)題同樣橫在平安面前，留待解決。

而對(duì)擅長(zhǎng)金融業(yè)務(wù)的平安集團(tuán)而言，其他各個(gè)垂直領(lǐng)域必將遭遇更多挑戰(zhàn)和競(jìng)爭(zhēng)，平安能應(yīng)付的過(guò)來(lái)嗎？

作為一家以保險(xiǎn)起家、以保險(xiǎn)為核心業(yè)務(wù)的金融集團(tuán)，平安的能力能否支撐自己的金融夢(mèng)想，答案仍未知，不過(guò)，從目前來(lái)看，至少平安已經(jīng)搭起了一個(gè)堪稱漂亮的局。而這個(gè)局，有可能在不久的將來(lái)，為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)帶了一絲別的可能。