金融科技
課程背景：
近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷深入發(fā)展，線上供應(yīng)鏈金融又向商業(yè)銀行提出了新的挑戰(zhàn)，如何靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融新突破，成為擺在商業(yè)銀行面前的一道新課題。
信息技術(shù)和金融的全方位融合不斷打破現(xiàn)有金融的邊界，深刻改變著金融服務(wù)的運(yùn)作方式，回歸至金融所要解決的本質(zhì)問(wèn)題——資金的高效運(yùn)作及應(yīng)用。金融科技將會(huì)對(duì)人類的生產(chǎn)，生活方式產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，是金融業(yè)適應(yīng)信息時(shí)代所發(fā)生的一次深刻變革。
課程收益：
● 洞悉2019年商業(yè)銀行業(yè)改革發(fā)展前沿動(dòng)態(tài)，汲取同業(yè)領(lǐng)先者的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和典型案例精華，開闊視野，提升認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)發(fā)展金融科技的使命感和緊迫感。
● 全面了解金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀和內(nèi)涵，及其對(duì)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的積極意義。系統(tǒng)掌握中國(guó)金融科技各種業(yè)務(wù)模式的概念、操作、創(chuàng)新案例，深入理解日常正在使用或?qū)⒁褂玫慕鹑诳萍籍a(chǎn)品。
● 了解金融科技重要的主題，如行為生物識(shí)別技術(shù)、金融包容性、移動(dòng)支付、智能投顧等，以及人工智能在金融中的應(yīng)用。
● 了解商業(yè)銀行“金融科技”的內(nèi)涵和戰(zhàn)略意義，以及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新路徑。
課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象： 銀行全員，銀行管理層
課程目標(biāo)：普及“金融科技”，開闊視野緊跟時(shí)代，增強(qiáng)憂患意識(shí)和危機(jī)意識(shí)銀行管理層，提升戰(zhàn)略決策，啟發(fā)創(chuàng)新思維，助力行內(nèi)金融轉(zhuǎn)型
課程大綱
第一講：金融科技
一、金融科技的內(nèi)涵
1. 現(xiàn)階段“金融科技”的定義
2. 關(guān)鍵的金融科技產(chǎn)品和服務(wù)
3. 金融科技的規(guī)模
4. 金融科技對(duì)傳統(tǒng)銀行的顛覆
二、當(dāng)前金融科技的發(fā)展趨勢(shì)
1. 依靠數(shù)據(jù)和科技變革傳統(tǒng)金融業(yè)
2. 借助技術(shù)優(yōu)化產(chǎn)品、服務(wù)、形態(tài)
3. 金融科技不管和誰(shuí)結(jié)合，必須回歸到本質(zhì)
第二講：大數(shù)據(jù)思維
一、銀行必須構(gòu)建自己的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，小銀行，也要有大數(shù)據(jù)
1. 大數(shù)據(jù)的核心價(jià)值：離消費(fèi)者近一點(diǎn)，更近一點(diǎn)
2. 大數(shù)據(jù)的貢獻(xiàn)
3. 大數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)管理最大區(qū)別在于——精準(zhǔn)
4. “互聯(lián)網(wǎng)＋”的新基礎(chǔ)設(shè)施：云網(wǎng)端
5. 大數(shù)據(jù)和云計(jì)算的區(qū)別
二、區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣和分布式生態(tài)系統(tǒng)
1. 科技進(jìn)步下的未來(lái)銀行展望
2. 區(qū)塊鏈技術(shù)
案例分析
第三講：云計(jì)算、人工智能（AI）和5G商用
一、云計(jì)算（CloudComputing）
1. 云計(jì)算的三種服務(wù)方式
2. 阿里云
3. 騰訊云
4. 百度云
5. 云計(jì)算在銀行應(yīng)用案例分析：AWS、微軟、IBM、谷歌
二. 認(rèn)識(shí)AI人工智能
1. 人工智能崛起的三大基石
2. 人工智能深度影響的八大領(lǐng)域
三. AI人工智能在銀行的應(yīng)用及未來(lái)影響
1. AI進(jìn)軍金融BANKOFAmerica借助AI做的改變（案例分析）
2. AI+金融目前國(guó)內(nèi)發(fā)展階段
3. AI+金融在信貸、投資、銷售、客服應(yīng)用的意義
3. 智能VR、虛擬銀行
四、5G商用
1. 5G商用進(jìn)程的挑戰(zhàn)
2. 5G如何成為相關(guān)行業(yè)的創(chuàng)新引擎， 提升服務(wù)和盈利水平
3. Flatfree(統(tǒng)一收費(fèi)模式）轉(zhuǎn)化為Smatcontralt(智能合約)
4. Bber與Uber
第四講：為實(shí)時(shí)世界重新設(shè)計(jì)銀行業(yè)務(wù)
一、商業(yè)銀行發(fā)展歷程
1. 現(xiàn)狀困惑
2. 互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行沖擊
3. 銀行為什么要?jiǎng)?chuàng)新要轉(zhuǎn)型？
4. 拋棄存量，尋找增量！
二、銀行4.0突出的五個(gè)方面
1. 金融脫媒
2. 虛擬渠道
3. 個(gè)性服務(wù)
4. 生態(tài)模式
5. 決策智能
三、銀行4.0的五個(gè)特征
1. 以用戶關(guān)注為焦點(diǎn)
2. 廣泛創(chuàng)新營(yíng)收能力
3. 敏捷的產(chǎn)品營(yíng)銷能力
4. 構(gòu)建快速迭代與持續(xù)學(xué)習(xí)文化
5. 不斷優(yōu)化渠道并全面實(shí)施數(shù)字化
四、銀行4.0路線圖
1. 個(gè)性化
2. 智能化
3. 實(shí)時(shí)化
4. 綜合化
五、打造數(shù)字銀行
1. 商業(yè)銀行的四個(gè)現(xiàn)代化
2. 數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型路徑
3. 螞蟻金服敏捷文化三要三不要
4. 成功轉(zhuǎn)型的核心要素
5. 銀行4.0的阻力和障礙
6. 全球領(lǐng)先數(shù)字化銀行和金融創(chuàng)新的“3+1”戰(zhàn)略藍(lán)圖
六、銀行4.0開啟垂直產(chǎn)業(yè)鏈金融
1. 企業(yè)嵌入式金融分類
2. 深度嵌入式金融服務(wù)
3. 平臺(tái)思維——用技術(shù)拓寬金融邊界
七、金融科技對(duì)于銀行的必要性
1. 銀行4.0發(fā)展的四大驅(qū)動(dòng)力
2. 金融科技下的銀行業(yè)務(wù)模型創(chuàng)新
3. 銀行4.0所提供的服務(wù)
4. 金融科技三大數(shù)據(jù)邏輯
研討：銀行為什么要開展智能化轉(zhuǎn)型？
八、互聯(lián)網(wǎng)金融可以把90%的中間成本變?yōu)榱?br />
案例分析：DELL創(chuàng)新“供應(yīng)鏈金融模式”
案例分析：海爾金融要素
案例分析：順豐金融產(chǎn)品
案例分析：螞蟻金服四寶場(chǎng)景金融之路
案例分析：商業(yè)銀行在變革中發(fā)展
第五講：商業(yè)銀行與金融科技融合的路徑
一、新時(shí)期戰(zhàn)略
1. 新零售長(zhǎng)尾個(gè)人市場(chǎng)
1）長(zhǎng)尾市場(chǎng)需求未被有效滿足
2）2019年178萬(wàn)億長(zhǎng)尾市場(chǎng)可投資金額是我們的藍(lán)海市場(chǎng)
3）千禧一代是零售銀行兵家必爭(zhēng)之地
2. 小微企業(yè)長(zhǎng)尾市場(chǎng)
1）小微企業(yè)長(zhǎng)尾市場(chǎng)：信息不對(duì)稱、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)難、變革的方向
2）小微企業(yè)大市場(chǎng)
二、創(chuàng)新銀行金融實(shí)踐案例分析
1. 招商銀行（智能營(yíng)銷平臺(tái)智能投顧生物識(shí)別)
2. 上海華瑞銀行：智慧金融為小微企業(yè)注“活水”
3. 新網(wǎng)銀行連接合作伙伴共推數(shù)字普惠金融
4. 工商銀行：Fintech時(shí)代，從電子銀行變身智慧銀行
5. 光大云繳費(fèi)：金融普惠中的“現(xiàn)金�！�
第六講：金融科技BATJ創(chuàng)新變革推動(dòng)銀行變革與創(chuàng)新
一、螞蟻金服（阿里巴巴）
1. 支付變革：視網(wǎng)膜支付、空付、”螞上“、意念支付
2. 阿里支付碼
3. 阿里智能小貸
4. 余額寶：千禧一代新型理財(cái)方式
5. 芝麻信用：信用時(shí)代來(lái)臨
6. 網(wǎng)商銀行
二、微眾銀行（騰訊）
1. 財(cái)付通：滲透率84.8%、用戶規(guī)模7.8億
2. 微眾銀行卡：開啟電子卡時(shí)代新篇章
3. 微粒貸：4500億、不良率0.43%
4. 零錢通
三、京東金融（京東）
1. 京東供應(yīng)鏈金融
2. 京東農(nóng)村金融: 數(shù)字農(nóng)貸
3. 京東小金庫(kù)
4. 工銀京東小白
四、 點(diǎn)融：科技驅(qū)動(dòng)金融創(chuàng)新
1. 將合規(guī)放在做業(yè)務(wù)的最高原則
2. 憑借大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈等新金融科技，切實(shí)有效推進(jìn)普惠金融
3. 點(diǎn)融DBaaS平臺(tái)是首家支持跨云部署企業(yè)級(jí)區(qū)塊鏈的網(wǎng)貸平臺(tái)
王志成老師 銀行新金融實(shí)戰(zhàn)專家
銀行實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷管理教練、金融產(chǎn)品創(chuàng)新專家
13年國(guó)有銀行實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
19年股份制銀行實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
清華大學(xué)/北京航空航天大學(xué)碩士
中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院兼職教授
國(guó)際供應(yīng)鏈與運(yùn)營(yíng)管理學(xué)會(huì)副主席
國(guó)家注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師/國(guó)內(nèi)私募基金經(jīng)理人/國(guó)家認(rèn)證理財(cái)規(guī)劃師
曾任：平安銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行丨行長(zhǎng)/副總經(jīng)理/總經(jīng)理助理
現(xiàn)任：某股份制商業(yè)銀行分行金融產(chǎn)品創(chuàng)新部 總經(jīng)理
在金融業(yè)界中術(shù)業(yè)專攻：
→數(shù)十篇金融論文刊發(fā)在金融相關(guān)雜志
→八項(xiàng)金融新產(chǎn)品創(chuàng)新獲得平安銀行總行獎(jiǎng)勵(lì)
→研發(fā)【供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用模型】，在行業(yè)內(nèi)深受沿用
在社會(huì)業(yè)界中聲名遠(yuǎn)播：
→曾受邀擔(dān)任銀行業(yè)社會(huì)化培訓(xùn)服務(wù)體系專家團(tuán)成員
→曾受邀出席[綠色金融銀企對(duì)接會(huì)]、[商業(yè)銀行如何運(yùn)用供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型]等多個(gè)金融業(yè)界的項(xiàng)目研發(fā)和大型會(huì)議
→曾受邀擔(dān)任陶行知教育基金會(huì)《全國(guó)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)及就業(yè)工程》創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師
→曾參與長(zhǎng)江三峽項(xiàng)目投融資咨詢，北京土地儲(chǔ)備投融資咨詢，廣州羅定電廠投融資項(xiàng)目評(píng)估等多項(xiàng)大型項(xiàng)目咨詢和PPP融資，以及土地儲(chǔ)備融資和國(guó)家重點(diǎn)項(xiàng)目投融資服務(wù)
→等多家創(chuàng)業(yè)基金公司聘任導(dǎo)師、多家知名高等院校聘任講師、某會(huì)計(jì)師事務(wù)所項(xiàng)目經(jīng)理兼
多家上市公司財(cái)顧咨詢
實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
32年金融產(chǎn)品研發(fā)及推廣實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：對(duì)于銀行行業(yè)的金融服務(wù)方案、供應(yīng)鏈金融新產(chǎn)品研發(fā)及各行業(yè)的推廣、零售銀行市場(chǎng)營(yíng)銷模式和貸后管理、大型項(xiàng)目評(píng)估、項(xiàng)目管理在金融行業(yè)的應(yīng)用等方面有非常獨(dú)到的見解和豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。
18年來(lái)培訓(xùn)過(guò)的銀行課程上千場(chǎng)：所授課覆蓋中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行等50余家銀行總行、分行，上百家銀行示范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)改造項(xiàng)目，對(duì)于銀行的新金融產(chǎn)品研發(fā)了七個(gè)模塊的銀行金融課程，可進(jìn)行組合/拆分為企業(yè)提供最新的一手課程信息；并且老師所帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)成員和培養(yǎng)的管理者、銷售精英均有上萬(wàn)余人，均在行業(yè)內(nèi)成為佼佼者。
代表性案例（部分）：
●曾出席大型研討會(huì)【中國(guó)信貸風(fēng)險(xiǎn)論壇——供應(yīng)鏈管理與現(xiàn)代物流暨供應(yīng)鏈金融】（參會(huì)有國(guó)家發(fā)改委、銀監(jiān)局等上百家銀行等機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融）
●曾出席【商業(yè)銀行如何運(yùn)用供應(yīng)鏈金融轉(zhuǎn)型】（參會(huì)有供應(yīng)鏈B2B聯(lián)盟，融資租賃協(xié)會(huì)，保理協(xié)會(huì)以及數(shù)十家銀行進(jìn)行推廣供應(yīng)鏈金融線上模式）
●曾出席/輔導(dǎo)【北京個(gè)人購(gòu)房房地產(chǎn)展示交易會(huì)——個(gè)人貸款，為什么現(xiàn)在買房】（參會(huì)有UI某股份制銀行聯(lián)合北京鏈家、我愛我家及上百家房地產(chǎn)公司）
●曾出席/輔導(dǎo)【綠色金融銀企對(duì)接會(huì)】（為數(shù)十家企業(yè)對(duì)接綠色金融培訓(xùn)）
●曾輔導(dǎo)銀監(jiān)局出臺(tái)的【三個(gè)辦法一個(gè)指引信貸培訓(xùn)】課程（為中國(guó)銀行、平安銀行、武漢農(nóng)商行、黃石濱江信用社等上百家銀行進(jìn)行培訓(xùn)）
●曾錄制【北京城市管理廣播財(cái)迷節(jié)目——個(gè)人理財(cái)，個(gè)人資產(chǎn)組合管理】（面向北京市民的理財(cái)節(jié)目，每周舉辦一次，連續(xù)三年，獲得市民和聽眾好評(píng)）
●曾連續(xù)3年為某股份制銀行進(jìn)行【批發(fā)銀行系列】課程培訓(xùn)
●曾為興業(yè)銀行、浙商銀行、北京銀行等數(shù)十家銀行進(jìn)行【投資銀行新型交易模式】培訓(xùn)
……
主講課程：
版塊一：新金融
（新思路、新科技、新方案、新方向、新方法、新技能） 《銀行4.0：一場(chǎng)金融界的數(shù)字化革命》
《科技賦能金融：數(shù)字金融的實(shí)戰(zhàn)案例》
《金融新產(chǎn)品及金融創(chuàng)新案例》
版塊二：交易銀行部 《供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管控服務(wù)方案設(shè)計(jì)》
《供應(yīng)鏈金融營(yíng)銷及特定行業(yè)金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)》
版塊三：公司金融部
《政府融資平臺(tái)授信指導(dǎo)原則和審查要點(diǎn)》
《房地產(chǎn)企業(yè)貸款的調(diào)查和審查要點(diǎn)》
《2020年對(duì)公業(yè)務(wù)營(yíng)銷新方向、新方法、新技能》
版塊四： 風(fēng)險(xiǎn)管理部 《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)盡職調(diào)查與審核重點(diǎn)》
《盡職調(diào)查及授信調(diào)查報(bào)告撰寫》
《財(cái)務(wù)報(bào)表監(jiān)控與信貸業(yè)務(wù)管理(含財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾識(shí)別)》
版塊五：普惠金融部 《商業(yè)銀行中小企業(yè)營(yíng)銷創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)控制實(shí)務(wù)操作》
版塊六：零售銀行部 《服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)精細(xì)化管理和營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)管理及客戶經(jīng)理考核評(píng)價(jià)》
《個(gè)人客戶金融服務(wù)方案培訓(xùn)》
版塊七：投資銀行部 《投資銀行業(yè)務(wù)政策及最新實(shí)戰(zhàn)交易模式》
（以上七個(gè)模塊相對(duì)獨(dú)立，主要為銀行客戶經(jīng)理和中后臺(tái)六大管理部門設(shè)計(jì)，理論結(jié)合實(shí)際，并根據(jù)最新銀行動(dòng)態(tài)和客戶需要組合）
授課風(fēng)格：
● 現(xiàn)場(chǎng)互動(dòng)性強(qiáng)，運(yùn)用大量的管理學(xué)、心理學(xué)、行為學(xué)教學(xué)，語(yǔ)言輕松幽默,通俗易懂且針對(duì)性強(qiáng),注重實(shí)際問(wèn)題的解決。
● 形式及內(nèi)容豐富、案例高度結(jié)合實(shí)際工作，善于與學(xué)員進(jìn)行互動(dòng)，善于調(diào)動(dòng)學(xué)員積極性和學(xué)習(xí)氛圍;談笑間，觸動(dòng)心靈，深化思想,增強(qiáng)了學(xué)員的現(xiàn)場(chǎng)投入感。
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