課程背景：
票據(jù)業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行重要的表外工具，可以給銀行帶來豐厚的存款沉淀，是一款非常重要的授信產(chǎn)品，但是目前客戶經(jīng)理缺乏票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力，票據(jù)產(chǎn)品是非常靈活的，客戶經(jīng)理可以通過票據(jù)產(chǎn)品的組合融資，解決客戶的融資問題，還可以幫助銀行切入客戶，票據(jù)產(chǎn)品可以給銀行創(chuàng)造很高的綜合收益，銀行一定要重視票據(jù)產(chǎn)品的學(xué)習(xí)和應(yīng)用。
近年來，商業(yè)承兌匯票無疑成了票據(jù)市場的熱門話題，商業(yè)銀行、票據(jù)中介和金融市場上的投資者都紛紛開展商票業(yè)務(wù)，商票業(yè)務(wù)到底如何開展，如何在風(fēng)險可控的前提下創(chuàng)造收益成為各家商業(yè)銀行亟待解決的問題。
課程收益：
● 掌握商票營銷要點(diǎn)
● 了解商票業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)所在
● 了解商票及相關(guān)產(chǎn)品的設(shè)計原理
● 掌握商票適合客戶群體
● 掌握票據(jù)及產(chǎn)品組合銷售方案
● 掌握成熟的票據(jù)業(yè)務(wù)營銷模板
● 了解票據(jù)產(chǎn)品的多樣性和靈活性
● 掌握不同類型使用票據(jù)產(chǎn)品的技巧
● 了解票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險把控
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：商業(yè)銀行對公客戶經(jīng)理、票據(jù)中心、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險管理人員、授信審批人員等
課程方式：案例展示、現(xiàn)場互動、小組討論、視頻教學(xué)等
課程大綱
第一講：商業(yè)承兌匯票實(shí)操授課內(nèi)容
一、商業(yè)承兌匯票的發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢分析
1. 簡述商票目前在企業(yè)及銀行的狀態(tài)及將來的發(fā)展趨勢
二、商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識
1. 商業(yè)承兌匯票的法律依據(jù)
2. 商業(yè)承兌匯票的票面要素
3. 商業(yè)承兌匯票的填寫要點(diǎn)
4. 商業(yè)承兌匯票的背書
5. 商業(yè)承兌匯票的錯誤背書形式及處理方法
案例展示：商票各種錯誤背書
6. 商業(yè)承兌匯票與銀行承兌匯票的區(qū)別
7. 如何理解商業(yè)承兌匯票
8. 如何引導(dǎo)企業(yè)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票
9. 銀行使用商票的利益點(diǎn)
10. 商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
11. 電子商業(yè)承兌匯票介紹
三、最新商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)產(chǎn)品及案例分析
1. 商業(yè)承兌匯票承兌業(yè)務(wù)
案例展示：某政府融資平臺簽發(fā)商票支付工程款
2. 商業(yè)承兌匯票承兌人保貼
案例展示：某三甲醫(yī)院簽發(fā)商票支付藥品采購款
3. 商業(yè)承兌匯票持票人保貼業(yè)務(wù)
案例分析：某強(qiáng)勢企業(yè)商票貼現(xiàn)
4. 商業(yè)承兌匯票保押業(yè)務(wù)
案例展示：某三甲醫(yī)院商票保押業(yè)務(wù)
5. 財務(wù)公司保兌商業(yè)承兌匯票
案例展示：某集團(tuán)財務(wù)公司保兌商票
6. 集團(tuán)公司保兌商業(yè)承兌匯票
案例展示：某集團(tuán)母公司保兌商票
7. 團(tuán)開團(tuán)貼業(yè)務(wù)
案例分析：某客戶團(tuán)開團(tuán)貼案例展示及收益分析
四、商票業(yè)務(wù)的風(fēng)險及防控措施
1. 商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險點(diǎn)所在
2. 商業(yè)承兌匯票在各家銀行的使用規(guī)定
3. 商業(yè)承兌匯票所遵循的政策規(guī)定
4. 商業(yè)承兌匯票風(fēng)險防范措施
1）源頭控制票據(jù)的真實(shí)性
2）額度控制
3）操作風(fēng)險
4）其他風(fēng)險
5. 商業(yè)承兌匯票到期如何辦理托收
6. 商業(yè)承兌匯票違約后的相關(guān)規(guī)定及處罰措施
五、商票與其他信貸產(chǎn)品的組合應(yīng)用
1. 如何為企業(yè)設(shè)計商票綜合融資方案
2. 商業(yè)承兌匯票保貼融資方案講解
3. 商業(yè)承兌匯票保押融資方案講解
4. 如何將銀行項(xiàng)目融資與商業(yè)承兌匯票結(jié)合
5. 商業(yè)承兌匯票和傳統(tǒng)貸款結(jié)合使用
6. 商業(yè)承兌匯票跟租賃業(yè)務(wù)的結(jié)合使用
7. 商業(yè)承兌匯票與其他信貸工具的組合使用及案例分析介紹
六、商票在不同行業(yè)的應(yīng)用
1. 施工企業(yè)商業(yè)承兌匯票綜合融資方案模板案例
2. 大型超市商業(yè)承兌匯票綜合融資方案的要點(diǎn)
3. 大型電力公司商業(yè)承兌匯票綜合融資方案
4. 大型醫(yī)院公司商業(yè)承兌匯票融資方案
5. 大型房地產(chǎn)公司商業(yè)承兌匯票融資方案
6. 煤礦集團(tuán)授信額度切分商業(yè)承兌匯票融資方案
7. 城投企業(yè)商業(yè)承兌匯票融資方案
8. 小微企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票融資案例
第二講：票據(jù)組合融資實(shí)務(wù)內(nèi)容
一、票據(jù)營銷
1. 尋找適合票據(jù)業(yè)務(wù)的客戶群體
1）什么類型的客戶適合使用票據(jù)
2）如何營銷票據(jù)產(chǎn)品
3）票據(jù)產(chǎn)品的營銷要點(diǎn)有哪些
2. 基礎(chǔ)的票據(jù)產(chǎn)品及應(yīng)用
1）票據(jù)貼現(xiàn)
2）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)
3）票據(jù)的變現(xiàn)形式
二、最實(shí)用的創(chuàng)新票據(jù)產(chǎn)品及組合應(yīng)用案例分析
1. 快速填滿敞口循環(huán)使用銀行承兌匯票額度技巧及案例分析
案例分析：某家電經(jīng)銷商循環(huán)開票業(yè)務(wù)
思考：該產(chǎn)品還可以用在哪些客戶身上，舉例說明
2. 買方付息票據(jù)使用技巧及案例分析
案例展示：某鋼鐵經(jīng)銷商通過買房付息貼現(xiàn)業(yè)務(wù)降低融資成本
思考：產(chǎn)品可以應(yīng)用到本地哪些客戶身上，舉例說明
3. 代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)使用技巧及案例分析
案例展示：某鋼鐵經(jīng)銷商代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
思考：代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可以應(yīng)用到本地哪些客戶身上，舉例說明
4. 票據(jù)期限錯配業(yè)務(wù)技巧及案例分析
案例展示：某汽車貿(mào)易商票據(jù)期限錯配
思考：本地哪些客戶可以使用該產(chǎn)品,舉例說明
5. 票據(jù)拆分業(yè)務(wù)使用技巧及案例分析
案例展示：某鋼廠票據(jù)拆分采購
思考：本地哪些客戶可以使用該產(chǎn)品，舉例說明
6. 贖回式票據(jù)貼現(xiàn)技巧及案例分析
案例展示：某企業(yè)使用贖回式票據(jù)貼現(xiàn)
思考：本地哪些客戶可以使用該產(chǎn)品，舉例說明
7. 票據(jù)協(xié)議付息業(yè)務(wù)技巧及案例分析
案例展示：某客戶使用協(xié)議付息票據(jù)采購
思考：本地哪些客戶可以使用該產(chǎn)品，舉例說明
8. 準(zhǔn)全額保證金銀行稱承兌匯票業(yè)務(wù)技巧及案例分析
案例展示：某小企業(yè)使用準(zhǔn)全額降低融資成本
思考：本地哪些客戶可以使用該產(chǎn)品，舉例說明
9. 票據(jù)委托貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作技巧及案例分析
案例展示：某小型鋼鐵經(jīng)銷商票據(jù)委托貼現(xiàn)
思考：本地哪些客戶可以使用該產(chǎn)品，舉例說明
10. 票據(jù)即時貼業(yè)務(wù)操作技巧及案例分析
案例展示：某大客戶使用票據(jù)即時貼業(yè)務(wù)
思考：本地哪些客戶可以使用該產(chǎn)品，舉例說明
三、票據(jù)產(chǎn)品組合營銷技巧
1. 票據(jù)產(chǎn)品自身組合方案設(shè)計及案例分析
案例：某貿(mào)易商使用買方付息票據(jù)貼現(xiàn)+代理貼現(xiàn)組合融資方式降低融資成本
2. 票據(jù)與保理業(yè)務(wù)組合技巧及案例解析
案例：某商場商戶保理業(yè)務(wù)表外融資
3. 票據(jù)與保兌倉業(yè)務(wù)組合及案例解析
案例：某糖廠保兌倉—票據(jù)組合融資
4. 票據(jù)與其他產(chǎn)品組合及案例解析
四、票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險把控（案例）
1. 票據(jù)的審核方式和技巧
2. 如何判斷票據(jù)是否有真實(shí)貿(mào)易背景
1）交易合同 2）發(fā)票 3）其他
3. 經(jīng)常出現(xiàn)的瑕疵票據(jù)及處理方法
4. 票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)
1）政策性風(fēng)險
2）操作風(fēng)險
3）法律風(fēng)險
4）票據(jù)造假風(fēng)險
5）其他風(fēng)險
5. 票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制（案例）
6. 票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險處理（案例）
課程小結(jié)
孫香珊老師 銀行公司業(yè)務(wù)運(yùn)營管理專家
供應(yīng)鏈金融與金融產(chǎn)品設(shè)計專家
10年對公營銷/對公產(chǎn)品設(shè)計/小微金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)
現(xiàn)任：光大銀行某分行 貿(mào)易金融部項(xiàng)目負(fù)責(zé)人
曾任：民生銀行某分行 小微金融部項(xiàng)目產(chǎn)品經(jīng)理
曾任：民生銀行某分行 中小企業(yè)業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理
曾任：上海浦東發(fā)展銀行某支行營業(yè)部 對公客戶經(jīng)理/產(chǎn)品經(jīng)理
擅長領(lǐng)域：小微金融、對公營銷、票據(jù)組合融資、銀行供應(yīng)鏈融資、金融服務(wù)方案設(shè)計、對公綜合收益、快速拓展存款
曾參與南昌銀行、北部灣銀行、鞏義農(nóng)信社、秦農(nóng)農(nóng)商行、五臺農(nóng)商行開封農(nóng)商行、鄭州銀行、天津?yàn)I海銀行、攀枝花銀行、大連銀行、贛昌農(nóng)商行等多家銀行近百個金融培訓(xùn)項(xiàng)目，給數(shù)百家銀行講授《供應(yīng)鏈金融及重點(diǎn)行業(yè)解析實(shí)務(wù)》《小微金融創(chuàng)新及批量開發(fā)實(shí)務(wù)》等課程，所授之課皆贏得好評及認(rèn)可，繼而不斷受邀為各大銀行進(jìn)行輪訓(xùn)。
孫老師擁有10年的銀行項(xiàng)目產(chǎn)品設(shè)計/對公營銷實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，在授信方案設(shè)計、客戶經(jīng)理營銷技巧、小微金融，供應(yīng)鏈金融方面有自己的獨(dú)到見解。曾主導(dǎo)廣西北部灣銀行保理業(yè)務(wù)、南昌銀行供應(yīng)鏈系列產(chǎn)品、招商銀行票據(jù)產(chǎn)品、招商銀行供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品等多家銀行項(xiàng)目輔導(dǎo)與落地實(shí)施，幫助銀行進(jìn)行產(chǎn)品梳理，加強(qiáng)客戶經(jīng)理營銷技能及金融服務(wù)方案設(shè)計能力，增強(qiáng)銀行的核心競爭力。
▲曾為北部灣銀行進(jìn)行保理業(yè)務(wù)產(chǎn)品項(xiàng)目輔導(dǎo)，僅用1周拿下富士康及上游某物流公司2000萬保理業(yè)務(wù)，成功打響北部灣銀行保理業(yè)務(wù)的第一炮，為北部灣銀行保理業(yè)務(wù)落地實(shí)施打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。
▲曾為開封市商業(yè)銀行進(jìn)行票據(jù)產(chǎn)品項(xiàng)目輔導(dǎo)，半年時間內(nèi)該行商票及供應(yīng)鏈相關(guān)產(chǎn)品持續(xù)落地，該行小微客戶群體增加150戶，派生存款增加300多萬，該行領(lǐng)導(dǎo)非�？隙ɡ蠋煹呐嘤�(xùn)指導(dǎo)工作。
實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
▲在光大銀行任職期間，負(fù)責(zé)支行籌備與成立，參與項(xiàng)目營銷落地與客戶維護(hù)等工作，實(shí)現(xiàn)商超批量模式創(chuàng)新，開業(yè)100天金融資產(chǎn)突破1個億，成為光大新網(wǎng)點(diǎn)增長最快支行。
▲在民生銀行任職期間，主要負(fù)責(zé)管理分行的小微金融業(yè)務(wù)，僅用半年時間完成200億小微貸款，所負(fù)責(zé)的三個中心均完成新增開發(fā)5萬戶小微結(jié)算基礎(chǔ)客戶以及小微客戶綜合開發(fā)儲蓄存款半年翻番的兩項(xiàng)工作指標(biāo)，均超額完成任務(wù)。組建某分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部并創(chuàng)建團(tuán)隊，營銷推動分行業(yè)務(wù)落地實(shí)施，一年時間完成中小企業(yè)客戶基礎(chǔ)重建工作，推動分行公司條線中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)歷從無到有，完成分行100戶中小企業(yè)資產(chǎn)客戶新增的目標(biāo)，中小企業(yè)資產(chǎn)客戶新增200戶，達(dá)到300戶的目標(biāo)。
▲在浦發(fā)銀行任職期間，負(fù)責(zé)對公客戶開發(fā)與維護(hù)、對公產(chǎn)品需求調(diào)研及開發(fā)，根據(jù)客戶實(shí)際需求創(chuàng)新了應(yīng)收賬款作為抵押擔(dān)保方式的授信手段，豐富銀行授信產(chǎn)品種類，連續(xù)2年評為“優(yōu)秀客戶經(jīng)理”，并取得產(chǎn)品經(jīng)理資格。
部分授課案例：
企業(yè)名稱 培訓(xùn)課程 期數(shù)
陜西秦農(nóng)銀行 《小微批量授信實(shí)務(wù)操作》 6期
招商銀行濟(jì)南分行 《小微批量授信實(shí)務(wù)操作》 6期
貴陽銀行 《小微批量實(shí)務(wù)操作》 4期
貴陽銀行 《供應(yīng)鏈金融》 3期
貴陽銀行 《商票實(shí)操》 3期
江西省農(nóng)村信用合作社 《票據(jù)實(shí)操培訓(xùn)》 6期
贛昌農(nóng)商行 《票據(jù)實(shí)操培訓(xùn)》 5期
北京農(nóng)商行 《票據(jù)實(shí)操培訓(xùn)》 6期
北京農(nóng)商行 《對公客戶經(jīng)理營銷能力提升》 4期
龍南聯(lián)社 《票據(jù)實(shí)操培訓(xùn)》 3期
天津?yàn)I海農(nóng)商行 《供應(yīng)鏈金融實(shí)操》 9期
鄭州銀行 《供應(yīng)鏈金融實(shí)操》 3期
工商銀行吉林分行 《對公客戶經(jīng)理營銷能力提升》 5期
農(nóng)業(yè)銀行江蘇分行 《對公客戶經(jīng)理營銷能力提升》 3期
天津?yàn)I海農(nóng)商行 《對公客戶經(jīng)理營銷技能提升實(shí)務(wù)》 3期
天津?yàn)I海農(nóng)商行 《商票實(shí)操》 5期
天津?yàn)I海農(nóng)商行 《供應(yīng)鏈金融》 3期
錦州銀行天津分行 《對公客戶經(jīng)理營銷技能提升實(shí)務(wù)》 3期
攀枝花銀行 《供應(yīng)鏈金融實(shí)操》 3期
天津農(nóng)商行 《商業(yè)銀行快速拓展存款實(shí)務(wù)》 4期
廣州銀行深圳分行 《供應(yīng)鏈金融實(shí)操》 3期
青海銀行 《客戶經(jīng)理營銷技能提升》 5期
建設(shè)銀行北京分行 《對公營銷能力提升》 3期
東亞銀行總行 《動產(chǎn)融資實(shí)務(wù)培訓(xùn)》 4期
東亞銀行蘇州分行 《商票實(shí)操》 2期
國開行四川分行 《授信方案設(shè)計實(shí)操》 3期
國開行寧夏分行 《對公營銷能力實(shí)操培訓(xùn)》 5期
晉城銀行 《供應(yīng)鏈金融實(shí)操》 4期
招商銀行 《票據(jù)實(shí)操》 3期
郵儲北京分行 《動產(chǎn)融資實(shí)務(wù)》、 4期
郵儲北京分行 《多產(chǎn)品組合融資》 3期
大連銀行 《對公業(yè)務(wù)能力提升》 6期
興業(yè)銀行 《授信方案設(shè)計實(shí)操》 4期
新疆農(nóng)商行 《票據(jù)實(shí)操》 3期
主講課程：
《對公客戶經(jīng)理營銷技能提升實(shí)務(wù)》
《供應(yīng)鏈金融及重點(diǎn)行業(yè)解析實(shí)務(wù)》
《客戶需求分析及金融服務(wù)方案設(shè)計實(shí)務(wù)》
《商票實(shí)操及票據(jù)組合融資實(shí)務(wù)》
《商業(yè)銀行對公綜合收益快速提升實(shí)務(wù)》
《商業(yè)銀行快速拓展存款實(shí)務(wù)》
《小微金融創(chuàng)新及批量開發(fā)實(shí)務(wù)》
授課風(fēng)格：
個人授課形式新穎，課堂氣氛活躍，善于調(diào)動學(xué)員的主動性，培養(yǎng)學(xué)員的實(shí)務(wù)解決能力，在培訓(xùn)中能夠使用大量案例，參與性、互動性、實(shí)用性強(qiáng)，受到廣大學(xué)員歡迎，本著具有豐富的授課經(jīng)驗(yàn)，為多家銀行提供了多場培訓(xùn)、這些專業(yè)的培訓(xùn)講座場場爆滿，客戶滿意度98%以上。有良好協(xié)調(diào)溝通能力，適應(yīng)力強(qiáng)，反應(yīng)快、積極、靈活，愛創(chuàng)新！提高自己，適應(yīng)工作的需要。在教學(xué)中，注重理論與實(shí)踐的結(jié)合，己具備了相當(dāng)?shù)膶?shí)踐操作能力，可獨(dú)立進(jìn)行銀行培訓(xùn)工作。
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