零售信貸基礎(chǔ)及流程管理，朱琪內(nèi)訓(xùn)課程

《零售信貸基礎(chǔ)及流程管理》課綱內(nèi)容：

課程背景：
零售信貸人員是銀行業(yè)務(wù)的新生力量，做好員工的崗前培訓(xùn)，將為他們?nèi)媪私忏y行零售信貸打下良好的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，更是確保銀行零售業(yè)務(wù)長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展的關(guān)鍵。對(duì)于一位剛剛接觸零售信貸員工來(lái)說(shuō)，走好第一步，必須樹(shù)立“客戶為上、服務(wù)第一”的理念，掌握基礎(chǔ)知識(shí)和流程，是必須具備的工作技能。對(duì)于零售信貸業(yè)務(wù)的崗前培訓(xùn)，一般包括兩大方面，一是對(duì)零售信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)的掌握，二是對(duì)零售信貸業(yè)務(wù)流程管理的熟悉。為此，基于以上兩個(gè)方面，本課程將聚焦于零售信貸基礎(chǔ)及流程管理，為零售信貸業(yè)務(wù)人員上崗做好充分準(zhǔn)備。

課程收益：
● 讓學(xué)員掌握零售信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)知識(shí)，學(xué)會(huì)如何與客戶保持良好的溝通關(guān)系。
● 讓學(xué)員掌握零售信貸的流程操作，更好地服務(wù)于客戶，為風(fēng)險(xiǎn)防范提供技能保證。
● 讓學(xué)員掌握零售信貸“三查“制度，靈活運(yùn)用零售信貸的“三查”技巧。

課程時(shí)間：1天，6課時(shí)/天
課程對(duì)象：新行員、零售信貸新上崗人員
課程方式：講授、演練、互動(dòng)、解疑、實(shí)戰(zhàn)案例分析等

課程大綱
第一講：零售信貸基礎(chǔ)知識(shí)
一、零售貸款概述
1. 零售貸款的定義
2. 零售貸款的分類
1）按貸款用途
2）按擔(dān)保條件
3）按貸款期限
3. 認(rèn)識(shí)零售產(chǎn)品
案例分析：掌握產(chǎn)品七大要素介紹貸款產(chǎn)品
現(xiàn)場(chǎng)演練：銀行重點(diǎn)營(yíng)銷的貸款產(chǎn)品
二、貸款還款方式
1. 利率的定義及換算
2. 利率的計(jì)收及計(jì)算
1）執(zhí)行利率
2）罰息
3）復(fù)利
4）LPR利率
a定義
b報(bào)價(jià)方式（前后對(duì)比）
c解讀人民銀行通知
現(xiàn)場(chǎng)演練：利率執(zhí)行與計(jì)算
3. 還款方式介紹（等額本金、等額本息、分期還本等）
分組討論：等額本金和等額本息的異同點(diǎn)是什么？
三、貸款擔(dān)保方式
1. 擔(dān)保方式分類及范圍
2. 抵押擔(dān)保
1）定義及分類
2）可接受的抵押物
3）不可接受的抵押物
案例分享：如何做好房產(chǎn)和車輛抵押？
3. 質(zhì)押擔(dān)保
1）定義及分類
2）質(zhì)押率與質(zhì)押物的關(guān)系
案例分析：不同類型質(zhì)押物的登記
4. 保證擔(dān)保
1）定義及分類
互動(dòng)討論：自然人保證應(yīng)滿足的基本條件
5. 組合擔(dān)保
1）定義
2）提醒
互動(dòng)討論：無(wú)擔(dān)保和信用擔(dān)保是不是一回事？
四、貸款質(zhì)量劃分
1. 風(fēng)險(xiǎn)分類原則（真實(shí)性、及時(shí)性、重要性、審慎性）
2. 風(fēng)險(xiǎn)分類考慮因素
3. 信貸分險(xiǎn)五級(jí)分類
1）各類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的基本特征
2）各類風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)
互動(dòng)演練：結(jié)合真實(shí)案例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類

第二講：零售信貸流程管理
一、業(yè)務(wù)操作基本流程
1. 簡(jiǎn)述貸款三查
1）貸前調(diào)查簡(jiǎn)要流程
2）貸時(shí)審查簡(jiǎn)要流程
3）貸后檢查簡(jiǎn)要流程
二、貸前調(diào)查基本規(guī)定
1. 貸前調(diào)查基本要求
1）調(diào)查手段與方法
2）調(diào)查內(nèi)容
3）雙人調(diào)查
案例分析：貸前調(diào)查中的違規(guī)行為（銀行員工張某借他人名義貸款）
4）面談面簽
5）調(diào)查報(bào)告
2. 借款人調(diào)查
1）調(diào)查要素
2）調(diào)查方式
互動(dòng)討論：借款人基本情況及誠(chéng)信狀況的核實(shí)內(nèi)容
案例分析：如何核實(shí)經(jīng)營(yíng)類貸款的核實(shí)借款人？
3. 借款用途調(diào)查
1）貸款資金不得用于的用途
2）不同類型貸款用途的調(diào)查要求
互動(dòng)討論：哪些借款用途是消費(fèi)類貸款所允許的？
3. 還款來(lái)源調(diào)查
1）調(diào)查內(nèi)容
2）收入證明的具體形式
3）收入償債比計(jì)算
4. 擔(dān)保方式調(diào)查
1）不同擔(dān)保方式下的調(diào)查內(nèi)容
案例分析：抵押擔(dān)保調(diào)查內(nèi)容及方式
三、貸后管理基本規(guī)定
1. 貸后管理的目的及要求
2. 貸后提醒與催收
3. 正常貸款的貸后管理
1）服務(wù)內(nèi)容
2）檢查內(nèi)容
3）檢查報(bào)告
4. 逾期貸款的貸后管理
1）檢查內(nèi)容
2）催收要求
5. 檔案管理
1）定義
2）管理流程
3）職責(zé)管理
4）檔案內(nèi)容
5）操作規(guī)定
課程總結(jié)：運(yùn)用“世界咖啡”交流模式，各組交流做好零售信貸”三查“的技巧。

朱琪老師  銀行網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理專家
27年銀行管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
金融理財(cái)師（AFP）
曾為興業(yè)銀行總行特聘講師/總行金牌講師
曾任：中國(guó)銀行無(wú)錫分行 風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合科長(zhǎng)
曾任：中國(guó)銀行無(wú)錫分行資金計(jì)劃處資金科長(zhǎng)
曾任：興業(yè)銀行無(wú)錫分行 零售事業(yè)部/營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理
擅長(zhǎng)領(lǐng)域：網(wǎng)點(diǎn)管理、網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)策劃、社區(qū)銀行管理、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人能力提升、柜員服務(wù)技能
近百家城商行、農(nóng)商行進(jìn)行銀行網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)營(yíng)銷、標(biāo)桿服務(wù)打造等系列課程培訓(xùn)，累計(jì)授課近300場(chǎng)，學(xué)員近3000人次。其中《開(kāi)門紅營(yíng)銷策劃》、《銀行網(wǎng)點(diǎn)活動(dòng)策劃與落實(shí)》課程，多次應(yīng)邀為四川、江蘇、山東等省城商行、農(nóng)商行進(jìn)行培訓(xùn)，課程滿意度均在90%以上，并被樂(lè)山犍為農(nóng)商行、撫州農(nóng)商行、德陽(yáng)廣漢農(nóng)商行、丹陽(yáng)農(nóng)商行、營(yíng)口沿海銀行等返聘10期以上。

朱琪老師在27年銀行管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)中，歷經(jīng)銀行公司信貸、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金計(jì)劃、外匯交易、零售業(yè)務(wù)等崗位，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富，熟悉業(yè)務(wù)流程，善于從全局把控網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)。
■14年興業(yè)銀行，自2009年起，全面負(fù)責(zé)零售資產(chǎn)業(yè)務(wù)、零售負(fù)債業(yè)務(wù)、財(cái)富業(yè)務(wù)、銀行卡及渠道業(yè)務(wù)和廳堂服務(wù)等，并著力網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)建設(shè)，親自經(jīng)營(yíng)貴賓理財(cái)中心，以私人財(cái)富為業(yè)務(wù)核心，曾兩年增長(zhǎng)100多戶高凈值客戶、實(shí)現(xiàn)日均2億綜合金融資產(chǎn)的提升；用心輔導(dǎo)同城網(wǎng)點(diǎn)，一家支行獲評(píng)“中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位”；一年內(nèi)籌建成立5家社區(qū)銀行，其中兩家社區(qū)銀行業(yè)績(jī)?cè)谌〗偌抑辛星岸弧?br /> ●至2016年末，分行個(gè)人貸款余額73億，不良貸款率保持在0.05%以下，在同類股份制銀行中最低；零售客戶數(shù)超過(guò)28萬(wàn)（其中100萬(wàn)資產(chǎn)客戶超過(guò)3000戶）；信用卡客戶數(shù)超過(guò)16萬(wàn)。
●2017年起，新建分行營(yíng)業(yè)部企金團(tuán)隊(duì)和零售團(tuán)隊(duì)，年末團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)考評(píng)分獲轄內(nèi)第一和第四。
■13年中國(guó)銀行，任職期間，前期從事公司業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理，負(fù)責(zé)企業(yè)外匯信貸業(yè)務(wù)和“三貸“項(xiàng)目，分管電子、輕工等行業(yè)；后期以零售業(yè)務(wù)和個(gè)人外匯交易為主，每日在當(dāng)?shù)孛襟w中點(diǎn)評(píng)外匯行情，客戶月交易量超過(guò)1億美元。并為當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)特約財(cái)經(jīng)評(píng)論員，在電視、廣播、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體中設(shè)個(gè)人專欄。
主講課程：
《旺季營(yíng)銷策劃與營(yíng)銷》《社區(qū)銀行之管理經(jīng)營(yíng)》
《零售信貸基礎(chǔ)及流程管理》《零售信貸合規(guī)管理及風(fēng)險(xiǎn)防范》
《零售信貸營(yíng)銷及客戶拓展培訓(xùn)》《銀行網(wǎng)點(diǎn)拓展?fàn)I銷與存量客戶挖掘》
《銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶活動(dòng)策劃和落地》《零售支行長(zhǎng)管理經(jīng)營(yíng)能力提升》

授課風(fēng)格：
▲ 親和風(fēng)趣、互動(dòng)性強(qiáng)，善于營(yíng)造良好的課堂氛圍；
▲ 輔導(dǎo)嚴(yán)謹(jǐn)、細(xì)膩、系統(tǒng)、連貫，極具實(shí)操性與實(shí)用性，為企業(yè)發(fā)展提供源動(dòng)力；
▲ 課程結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)，有案例、有研討、有點(diǎn)評(píng)、有工具。