課程背景：
信貸業(yè)務是流程性非常強的工作，從操作流程上大體上可分為客戶申請、受理、貸前調(diào)查、貸款審查與審批、貸款發(fā)放、貸后管理及逾期貸款清收等幾個階段。信貸機構(gòu)經(jīng)營的是信用，管理的是風險，從事信貸業(yè)務的金融機構(gòu)其核心競爭力本質(zhì)上體現(xiàn)為管理風險的能力，尤其是管理法律風險的能力，信貸機構(gòu)的基本職能就是預測、承擔和管理風險。
課程收益：
● 客戶經(jīng)理勝任4項基本素質(zhì)
● 信貸業(yè)務全流程6項管理
● 信貸流程10個要點
● 信貸全流程風險管理的5個核心環(huán)節(jié)
● 實施信貸全流程風險管理的5個策略選擇
課程特點：
● 內(nèi)容生動，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學易懂。
● 結(jié)合講師多年實操經(jīng)驗，內(nèi)容可操作、可傳承、可落地。
● 課堂氣氛活躍，組織形式多變，學以致用。
課程時間：2天-3天，6小時/天
課程對象：銀行客戶經(jīng)理、信貸人員、風險條線人員、各支行負責人
課程方式：課堂講授+案例分享+技巧訓練+問題思考+總結(jié)提煉
課程大綱
第一講：客戶經(jīng)理勝任素質(zhì)模型分析—客戶經(jīng)理的工作職責和應具備的4項基本素質(zhì)
1. 良好敬業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人素質(zhì)
2. 極佳的業(yè)務素質(zhì)
3. 高超的人際感情溝通能力
4. 堅韌的心理素質(zhì)
第二講：信貸業(yè)務全流程6項管理
一、申請與受理操作流程
1. 貸款申請
2. 客戶接待
3. 電話與現(xiàn)場咨詢流程
4. 受理與不予受理的情形
二、貸前調(diào)查
1. 調(diào)查人員的職責
2. 貸前調(diào)查的流程
1）資料審閱
2）實地調(diào)查
3）貸前調(diào)查清單
3. 調(diào)查結(jié)果初評
4. 撰寫調(diào)查報告
三、貸款審查和審批
1. 貸款審查審批的原則
2. 貸款審查審批的流程
四、合同簽訂與貸款發(fā)放
1. 落實貸前條件
2. 當面簽訂合同
3. 落實用款條件
4. 轉(zhuǎn)賬支付貸款
5. 貸款資料歸檔
五、貸款回收
1. 正常收回
2. 提前收回
3. 到期未收回
六、貸后管理與逾期清收
1. 貸后管理的原則
2. 貸后管理十要點
3. 逾期貸款出現(xiàn)前12大預警信號
4. 逾期清收的基本原理
5. 有效清收的方式、方法、技巧
七、信貸流程10個要點總結(jié)與解析
1. 貸款風險的來源
2. 獲取信息的四個渠道
3. 對獲取的信息如何進行交叉檢驗
4. 調(diào)查時開場白怎么做
5. 如何判斷最近生意發(fā)展態(tài)勢
6. 如何了解客戶的行業(yè)特點和經(jīng)營能力
7. 現(xiàn)金流的測算與判斷
8. 擔保人的選擇與調(diào)查
9. 剔除虛假干擾信息的方法
10. 如何核實貸款目的
八、貸款10大案例分析
1. 調(diào)查時到底關注什么？（案例）
2. 沒有營業(yè)執(zhí)照，我們看什么？（案例）
3. 客戶沒有賬本我們看什么？（案例）
4．客戶沒有抵押我們看什么？（案例）
5. 如何選擇擔保人？（案例）
6. 我們依據(jù)什么做貸款決策？（案例）
7. 如何分析一個“家庭作坊”？（案例）
8. 小微企業(yè)貸款財務分析的要點？（案例）
9. 如何看待非征信報告上的“隱性負債”？（案例）
10. “家族企業(yè)”中其他收入和費用對還款能力的影響？（案例）
第三講：信貸全流程風險防控
一、信貸全流程風險管理的目的、對象、手段、特點
1. 高效率地辦理信貸業(yè)務的同時實現(xiàn)對風險的有效防控
2. 信貸全流程風險管理涵蓋信貸運行的整個流程
3. 制度、經(jīng)濟、行政、技術、文化手段
4. 過程控制、精細運作、動態(tài)變化
二、信貸全流程風險管理的5個核心環(huán)節(jié)
1. 貸款準入管理——信貸對象的“篩選器”
2. 抵質(zhì)押品管理——客戶風險的“緩沖器”
3. 授信執(zhí)行管理——信貸運行的“控制器”
4. 貸款資金管理——資金流動的“監(jiān)測器”
5. 到期收回管理——貸款資金的“回收器”
三、實施信貸全流程風險管理的5個策略選擇
1. 嚴把貸款準入管理關——重點加強行業(yè)、區(qū)域、客戶三個維度的準入管理
2. 嚴把抵質(zhì)押品管理關——重點管好抵質(zhì)押行為的八個環(huán)節(jié)
3. 嚴把授信執(zhí)行管理關——重點抓好合同管理和放款管理
4. 嚴把貸款資金監(jiān)管關——嚴格把握四個監(jiān)管重點
5. 嚴把貸款到期收回關——抓好貸款到期收回率、企業(yè)還款資金監(jiān)管、貸款展期和周轉(zhuǎn)管理
第四講：課程收尾
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別
潘玉良老師 不良資產(chǎn)清收專家
14年金融行業(yè)培訓管理經(jīng)驗
5年不良資產(chǎn)清收團隊高管經(jīng)驗
曾于團隊共同處理不良資產(chǎn)案件上百萬件，及不良資產(chǎn)金額數(shù)百億
京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構(gòu)特邀講師
曾任：中國平安人壽保險有限公司 培訓講師
曾任：中德安聯(lián)人壽保險有限公司 培訓經(jīng)理
曾任：中信銀行總行信用卡中心 培訓主任
曾任：深圳某資產(chǎn)管理/金融服務有限公司 副總經(jīng)理
擅長領域：不良資產(chǎn)清收、信貸風險與逾期管理、不良資產(chǎn)處置
潘老師多年從事企業(yè)培訓及管理工作，具有近20余年保險、銀行、不良清收等金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，帶領團隊從百余人發(fā)展壯大為近千人規(guī)模。曾在深圳某資產(chǎn)管理/金融服務有限公司承接30余家各類金融機構(gòu)不良資產(chǎn)專業(yè)清收工作，并帶領業(yè)務團隊共同處理不良資產(chǎn)金額數(shù)百億，及處理不良資產(chǎn)案件上百萬件，其中合作金融機構(gòu)包括：中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機構(gòu)。
老師在系統(tǒng)掌握企業(yè)管理科學的理論基礎上，根據(jù)企業(yè)發(fā)展實踐開發(fā)講授實用有效課程，授課經(jīng)驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓學員超萬人以上，學員滿意度達95%以上。
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
▲深圳某資產(chǎn)管理/金融服務有限公司——副總經(jīng)理
01-搭建了清收公司各層級專業(yè)培訓體系，整合開發(fā)了專業(yè)催收員、催收主管、催收團隊經(jīng)理系列專業(yè)成長課程并參與講授；開發(fā)催收內(nèi)訓師課程，培養(yǎng)了20余名內(nèi)部催收講師隊伍。
02-帶領業(yè)務團隊從100余人發(fā)展到近千人，在全國13個省份開設了15家分公司，培養(yǎng)了13名分公司催收團隊負責人，承接各類金融不良資產(chǎn)業(yè)務規(guī)模擴大了20倍。
▲總行信用卡中心——培訓主任
01-老師根據(jù)信用卡中心人才戰(zhàn)略及能力發(fā)展規(guī)劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓規(guī)劃，搭建分層課程體系，督導全國分中心培訓工作的落地實施及效果跟進，帶領分中心培訓工作走上專業(yè)化系統(tǒng)化發(fā)展之路。
02-老師參與卡中心內(nèi)訓師選拔成長項目，培養(yǎng)了10名卡中心級和30名分中心級內(nèi)訓師，為中信銀行卡中心培訓體系的完善打下了人才基礎。
03-老師負責打造分中心基層干部領導力提升項目，自主設計“1-4-8”培養(yǎng)模型并組織實施，為貫徹落實總行精神、有效落地總行文化、提升基層執(zhí)行力，打通了“最后一公里”。
近期部分授課案例：
▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽分行、無錫分行、成都分行）講授《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》，使催收團隊掌握系統(tǒng)化專業(yè)催收技巧，在短期內(nèi)令催回率提升了近40%。
▲曾為寧波銀行進行《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》培訓，使催收團隊掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數(shù)千萬不良資產(chǎn)，較培訓前提升了三倍金額。
▲曾為微眾銀行進行《不良資產(chǎn)催收實戰(zhàn)心理博弈術》培訓，使催收團隊學會運用心理戰(zhàn)術，與債務人斗智斗勇，短期內(nèi)幫助團隊完成催收業(yè)績目標200%。
▲曾為廣東順德農(nóng)商行進行《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》培訓，有效降低該行不良率0.01個百分點。
▲曾為江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行培訓《高績效清收團隊打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質(zhì)過硬的催收團隊，使該行資產(chǎn)不良率下降0.03個百分點。
▲曾為鄭州農(nóng)信社進行《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》培訓，并主持該行內(nèi)化催收長效機制項目，幫助該行建立了一套屬于自己的內(nèi)部催收機制，該機制的成功運行使該行走上了不良資產(chǎn)專業(yè)化處置之路。
……
主講課程：
《實戰(zhàn)催收私房課》
《信用卡風險防控》
《催收實戰(zhàn)心理博弈術》
《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》
《不良資產(chǎn)清收實戰(zhàn)技巧36計》
《信貸風險控制與不良資產(chǎn)處置》
《信貸業(yè)務全流程管理及風險防范》
《不良資產(chǎn)催收策略與法律風險管理》
《軍團之劍——打造高績效清收團隊》
《不良資產(chǎn)清收高價值策略與實戰(zhàn)技巧》
《不良資產(chǎn)清收團隊情緒運用與業(yè)績倍增》
《銀行不良資產(chǎn)‘外拓清收落地突擊輔導’項目》
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