課程背景：
自1999年四大資產(chǎn)管理公司相繼設(shè)立，中國金融不良資產(chǎn)市場發(fā)展至今已有20年。20年來，中國金融不良資產(chǎn)市場發(fā)生了翻天覆地的變化，從文人問津現(xiàn)在成為行業(yè)熱門話題。
近年來，困擾中國商業(yè)銀行發(fā)展的最大問題是銀行資產(chǎn)質(zhì)量問題。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2018年年底，中國金融系統(tǒng)中的不良貸款已達(dá)到近5萬億。作為資本扣減項(xiàng)的呆賬貸款，其對資本充足率的影響舉足輕重。大量呆賬貸款的存在則直接抵消了資本的增加，降低了資本充足率，加大了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，提高不良貸款處置能力已成為銀行目前的當(dāng)務(wù)之急。
課程收益：
● 明確銀行金融信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的最新要求和影響；
● 不良資產(chǎn)處置過程中的盡職調(diào)查要點(diǎn)及9大不良資產(chǎn)處置方式及監(jiān)管要點(diǎn)；
● 保全訴訟時(shí)效的和方式和10個(gè)小妙招；
● 不良債權(quán)清收與處置中的法律問題。
課程特點(diǎn)：
● 內(nèi)容生動(dòng)，擅長把枯燥的理論變得形象化，易學(xué)易懂。
● 結(jié)合講師多年實(shí)操經(jīng)驗(yàn)，內(nèi)容可操作、可傳承、可落地。
● 課堂氣氛活躍，收課風(fēng)格幽默輕松、組織形式多變，學(xué)以致用。
課程時(shí)間：1-2天，6小時(shí)/天
課程對象：銀行資產(chǎn)保全人員、銀行信貸人員、不良資產(chǎn)處置人員、不良資產(chǎn)清收人員
課程方式：課堂講授+案例分享+問題思考+總結(jié)提煉
課程大綱
第一講：金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類新要求與減值準(zhǔn)備
1. 《暫行辦法》只是金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的最低要求
2. 拓寬風(fēng)險(xiǎn)分類的金融資產(chǎn)范圍， 銀行影響大
3. 明確逾期天數(shù)長短與分類等級的關(guān)系
4. 債務(wù)人在本行有5%以上的不良債務(wù)后 其他債務(wù)均成不良
5. 過渡期最多一年半左右，銀行壓力大
第二講：不良資產(chǎn)的九大處置方式（方式、優(yōu)缺點(diǎn)、流程）
1. 常規(guī)催收
2. 依法收貸
3. 債務(wù)重組
4. 核銷
5. 資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
6. 委托處置
7. 資產(chǎn)證券化
8. 債轉(zhuǎn)股
9. 不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓
第三講：銀行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)的流程與監(jiān)管要點(diǎn)
一、銀行不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及資產(chǎn)管理公司收購不良資產(chǎn)的流程
1. 資產(chǎn)組包
2. 內(nèi)部盡職調(diào)查
3. 聘請中介機(jī)構(gòu)盡調(diào)
4. 資產(chǎn)包評估、定價(jià)
5. 公開掛牌轉(zhuǎn)讓
6. 資產(chǎn)包的交割
二、監(jiān)管與法律
1. 政策監(jiān)管要點(diǎn)
2. 銀行轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的法律問題
3. 禁止轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)
三、盡職調(diào)查要點(diǎn)
1. 調(diào)查債權(quán)、債權(quán)擔(dān)保、抵押等的有效性
2. 債務(wù)人相關(guān)方兼并、重組、改制等重大變動(dòng)
3. 查訪債務(wù)人及相關(guān)方資產(chǎn)線索
4. 查明債務(wù)人及相關(guān)方的涉訴情況
5. 其他需要進(jìn)行的輔助調(diào)查
第四講：不良資產(chǎn)訴訟時(shí)效的保全——中斷貸款訴訟時(shí)效的方式
一、保全訴訟時(shí)效的常規(guī)方式
1. 債權(quán)人主張債權(quán)型
1）起訴
2）扣收本金或利息
3）送達(dá)逾期催收通知書
2. 法律規(guī)定的四種送達(dá)方式
1）公正送達(dá)
2）留置送達(dá)
3）郵寄送達(dá)
4）公告送達(dá)
3. 債務(wù)人同意償還型
1）請求延期償還
2）提供新的擔(dān)保
3）償還部分本金或利息
二、退而求其次——延長訴訟時(shí)效的10個(gè)小妙招
1. 要求債務(wù)人寫出還款計(jì)劃
2. 與債務(wù)人對賬并簽章確認(rèn)
3. 起草與債務(wù)人清欠會談紀(jì)要
4. 要求債務(wù)人找擔(dān)保人擔(dān)保
5. 找第三方證明曾催討債務(wù)
6. 保留催討債務(wù)的各種證據(jù)
7. 每次清欠，盡量要求債務(wù)人支付路費(fèi)
8. 提起訴訟
9. 讓債務(wù)人同意履行
10. 通過非訴訟方式主張權(quán)利
三、超訴訟時(shí)效的5大補(bǔ)救對策
1. 直接恢復(fù)時(shí)效
2. 還款恢復(fù)時(shí)效
3. 報(bào)告恢復(fù)時(shí)效
4. 協(xié)助恢復(fù)時(shí)效
5. 貸款重組
第五講: 不良債權(quán)清收與處置中的法律問題
一、財(cái)產(chǎn)保全
1. 財(cái)產(chǎn)保全的種類
2. 財(cái)產(chǎn)保全的五種措施
3. 輪候查封：查封資產(chǎn)必須注意的順序問題
二、清收偵探學(xué)——如何獲取被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)線索
1. 被執(zhí)行人的資產(chǎn)（財(cái)產(chǎn)）哪些能夠被執(zhí)行
2. 被執(zhí)行人的哪些財(cái)產(chǎn)不能被執(zhí)行
3. 拉網(wǎng)式排查
三、調(diào)查令的有效使用
1. 什么是調(diào)查令
2. 調(diào)查令可以調(diào)查的范圍
案例解析：如何調(diào)查微信錢包數(shù)據(jù)
案例解析：如何調(diào)查支付寶數(shù)據(jù)
四、窮盡執(zhí)行措施全力破解執(zhí)行難題
1. 被執(zhí)行人、限制高消費(fèi)與失信被執(zhí)行人的區(qū)別
2. 窮盡執(zhí)行措施的八大手段
案例解析：被執(zhí)行人不如實(shí)報(bào)告財(cái)產(chǎn)怎么辦
案例解析：被執(zhí)行人不知所蹤玩消失怎么辦
案例解析：當(dāng)被執(zhí)行人名下確實(shí)無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行怎么辦
五、支付令的使用
1. 什么是支付令
2. 支付令的使用
3. 支付令異議
六、“買賣不破租賃”如何破
1. 案例解析-租賃權(quán)與抵押權(quán)
2. 判定租賃合同真?zhèn)蔚娜齻�(gè)技巧
七、執(zhí)行異議之訴
案例解析：抵押權(quán)人應(yīng)如何對抗案外人執(zhí)行異議
1 前事不忘后事之師
2. 形式審查與書面審查
課程收尾：
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別
潘玉良老師 不良資產(chǎn)清收專家
14年金融行業(yè)培訓(xùn)管理經(jīng)驗(yàn)
5年不良資產(chǎn)清收團(tuán)隊(duì)高管經(jīng)驗(yàn)
曾于團(tuán)隊(duì)共同處理不良資產(chǎn)案件上百萬件，及不良資產(chǎn)金額數(shù)百億
京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機(jī)構(gòu)特邀講師
曾任：中國平安人壽保險(xiǎn)有限公司 培訓(xùn)講師
曾任：中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司 培訓(xùn)經(jīng)理
曾任：中信銀行總行信用卡中心 培訓(xùn)主任
曾任：深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司 副總經(jīng)理
擅長領(lǐng)域：不良資產(chǎn)清收、信貸風(fēng)險(xiǎn)與逾期管理、不良資產(chǎn)處置
潘老師多年從事企業(yè)培訓(xùn)及管理工作，具有近20余年保險(xiǎn)、銀行、不良清收等金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)從百余人發(fā)展壯大為近千人規(guī)模。曾在深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司承接30余家各類金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)專業(yè)清收工作，并帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)共同處理不良資產(chǎn)金額數(shù)百億，及處理不良資產(chǎn)案件上百萬件，其中合作金融機(jī)構(gòu)包括：中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機(jī)構(gòu)。
老師在系統(tǒng)掌握企業(yè)管理科學(xué)的理論基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)發(fā)展實(shí)踐開發(fā)講授實(shí)用有效課程，授課經(jīng)驗(yàn)豐富，老師至今累計(jì)授課1000天以上，參訓(xùn)學(xué)員超萬人以上，學(xué)員滿意度達(dá)95%以上。
實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
▲深圳某資產(chǎn)管理/金融服務(wù)有限公司——副總經(jīng)理
01-搭建了清收公司各層級專業(yè)培訓(xùn)體系，整合開發(fā)了專業(yè)催收員、催收主管、催收團(tuán)隊(duì)經(jīng)理系列專業(yè)成長課程并參與講授；開發(fā)催收內(nèi)訓(xùn)師課程，培養(yǎng)了20余名內(nèi)部催收講師隊(duì)伍。
02-帶領(lǐng)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)從100余人發(fā)展到近千人，在全國13個(gè)省份開設(shè)了15家分公司，培養(yǎng)了13名分公司催收團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人，承接各類金融不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大了20倍。
▲總行信用卡中心——培訓(xùn)主任
01-老師根據(jù)信用卡中心人才戰(zhàn)略及能力發(fā)展規(guī)劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓(xùn)規(guī)劃，搭建分層課程體系，督導(dǎo)全國分中心培訓(xùn)工作的落地實(shí)施及效果跟進(jìn)，帶領(lǐng)分中心培訓(xùn)工作走上專業(yè)化系統(tǒng)化發(fā)展之路。
02-老師參與卡中心內(nèi)訓(xùn)師選拔成長項(xiàng)目，培養(yǎng)了10名卡中心級和30名分中心級內(nèi)訓(xùn)師，為中信銀行卡中心培訓(xùn)體系的完善打下了人才基礎(chǔ)。
03-老師負(fù)責(zé)打造分中心基層干部領(lǐng)導(dǎo)力提升項(xiàng)目，自主設(shè)計(jì)“1-4-8”培養(yǎng)模型并組織實(shí)施，為貫徹落實(shí)總行精神、有效落地總行文化、提升基層執(zhí)行力，打通了“最后一公里”。
近期部分授課案例：
▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽分行、無錫分行、成都分行）講授《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰(zhàn)技巧36計(jì)》，使催收團(tuán)隊(duì)掌握系統(tǒng)化專業(yè)催收技巧，在短期內(nèi)令催回率提升了近40%。
▲曾為寧波銀行進(jìn)行《催收實(shí)戰(zhàn)高級談判技巧》培訓(xùn)，使催收團(tuán)隊(duì)掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數(shù)千萬不良資產(chǎn)，較培訓(xùn)前提升了三倍金額。
▲曾為微眾銀行進(jìn)行《不良資產(chǎn)催收實(shí)戰(zhàn)心理博弈術(shù)》培訓(xùn)，使催收團(tuán)隊(duì)學(xué)會運(yùn)用心理戰(zhàn)術(shù)，與債務(wù)人斗智斗勇，短期內(nèi)幫助團(tuán)隊(duì)完成催收業(yè)績目標(biāo)200%。
▲曾為廣東順德農(nóng)商行進(jìn)行《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰(zhàn)技巧36計(jì)》培訓(xùn)，有效降低該行不良率0.01個(gè)百分點(diǎn)。
▲曾為江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行培訓(xùn)《高績效清收團(tuán)隊(duì)打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質(zhì)過硬的催收團(tuán)隊(duì)，使該行資產(chǎn)不良率下降0.03個(gè)百分點(diǎn)。
▲曾為鄭州農(nóng)信社進(jìn)行《催收實(shí)戰(zhàn)高級談判技巧》培訓(xùn)，并主持該行內(nèi)化催收長效機(jī)制項(xiàng)目，幫助該行建立了一套屬于自己的內(nèi)部催收機(jī)制，該機(jī)制的成功運(yùn)行使該行走上了不良資產(chǎn)專業(yè)化處置之路。
……
主講課程：
《實(shí)戰(zhàn)催收私房課》
《信用卡風(fēng)險(xiǎn)防控》
《催收實(shí)戰(zhàn)心理博弈術(shù)》
《催收實(shí)戰(zhàn)高級談判技巧》
《不良資產(chǎn)清收實(shí)戰(zhàn)技巧36計(jì)》
《信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與不良資產(chǎn)處置》
《信貸業(yè)務(wù)全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)防范》
《不良資產(chǎn)催收策略與法律風(fēng)險(xiǎn)管理》
《軍團(tuán)之劍——打造高績效清收團(tuán)隊(duì)》
《不良資產(chǎn)清收高價(jià)值策略與實(shí)戰(zhàn)技巧》
《不良資產(chǎn)清收團(tuán)隊(duì)情緒運(yùn)用與業(yè)績倍增》
《銀行不良資產(chǎn)‘外拓清收落地突擊輔導(dǎo)’項(xiàng)目》
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