課程背景：
2017年監(jiān)管風暴時期，我國銀行業(yè)從業(yè)人員的不當行為或違法亂紀行為引發(fā)的重大案件頻發(fā),給銀行業(yè)帶來巨大的資金、資產(chǎn)和聲譽損失，這些無不顯示了銀行業(yè)部分職員甚至高層的管理人員的合規(guī)意識非常淡薄。2018年，針對目前銀行業(yè)的亂象問題，為進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為，銀監(jiān)會出臺了《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》。2019年，合規(guī)風險管理工作具有長期性和全局性。做好合規(guī)風險管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺的行為，并使之真正融入到業(yè)務操作和經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)和領域中去。2020年，強監(jiān)管仍是主旋律。但在現(xiàn)實工作中，對于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法，沒有統(tǒng)一的規(guī)劃和措施，沒有落實到行動上。
本課程從銀行的實際出發(fā)，幫助銀行從業(yè)人員了解在新時期背景下為什么要進行合規(guī)管理？通過真實案例，現(xiàn)實教訓，回顧反思，從管理者和操作者的角度均給予具體的實施思路。
課程收益：
■ 全面樹立銀行從業(yè)人員的合規(guī)意識，有效防范操作風險、合規(guī)風險與法律風險
■ 結合日常業(yè)務講解風險管理，強調職業(yè)精神，提高員工的工作責任心
課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現(xiàn)場點評
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：金融全體從業(yè)人員（管理人員、支行行長、會計主管、業(yè)務經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理、公司客戶經(jīng)理、柜員等）
課程大綱
第一講：新時代的銀行業(yè)和監(jiān)管風暴下的商業(yè)銀行合規(guī)管理要求
1. 中國銀監(jiān)會發(fā)布的20條新規(guī)，操作風險強打補丁
2. 郭樹清監(jiān)管風暴及穿透監(jiān)管思路
3. 2020人民銀行反洗錢仍是監(jiān)管主抓重點
4. 回顧與前行——游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)（2017年-2020年初監(jiān)管處罰具體業(yè)務回顧與啟示）
5. 2020年強監(jiān)管趨勢延續(xù)
6. 銀保監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》對金融業(yè)的啟示
7. 建立金融從業(yè)人員黑名單制度的后續(xù)影響
8. 銀行員工履職回避全面施行的后續(xù)影響
9. 部分監(jiān)管相關新政解讀
10. 2019年商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境和策略
11. 2019年銀行業(yè)資管發(fā)展空間與前景
12. 2019年銀保監(jiān)持續(xù)推動重點領域問題整治
13. 2020年銀保監(jiān)會在防范化解金融風險方面的重點工作
14. 2020預防11個重點領域違法犯罪
15. 2020年疫情下對銀行業(yè)的“�！�
16. 2020年疫情后銀行業(yè)務的“機”和與監(jiān)管機構關系的思考
小結：2020金融嚴監(jiān)管仍是主旋律
第二講：認識合規(guī)內涵、合規(guī)風險與員工行為規(guī)范管理
1. 合規(guī)的內涵與本質
1）《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》（巴塞爾銀行監(jiān)管委員會）
2）《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》
3）《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》
2. 合規(guī)是銀行發(fā)展的生命線
1）合規(guī)“四不讓”
2）合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求
視頻啟示與思考：工匠精神
小結：
1）敬業(yè)、責任、危機和感恩——金融從業(yè)人員基本職業(yè)道德規(guī)范
2）消費信貸流程
3）基層業(yè)務流程
4）聚焦、精準的核心
3. 合規(guī)風險的內涵
4. 案例啟示與思考
案例一：責任的帶來的啟示
案例二：批量擴展業(yè)務后的思考
案例三：銀行員工“飛單”卷走上億元
案例四：某行30億“飛天”假理財案
5. 2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作之一：對違規(guī)開展理財業(yè)務進行整治
6. 解析中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》（2018.09.28）
7. 從銀行理財業(yè)務領域處罰分析銀行理財所面臨的合規(guī)風險
8. 銀保監(jiān)新規(guī)對未來銀行理財業(yè)務的影響
9. 銀保監(jiān)新規(guī)對銀行營銷客戶經(jīng)理在合規(guī)上的建議
10. 銀保監(jiān)新規(guī)理財客戶經(jīng)理在營銷行為上避免觸犯的8大風險
11. 金融營銷宣傳遵循“八不得”
小結：更好的風險管理是銀行成功的唯一必要條件！
第三講：員工行為排查及風險案例——詮釋員工行為管理的重要性
1. 能力風險與道德風險
2. 違規(guī)和風險是什么關系？
3. 銀行信貸風險案件三個80%的特點
4. 信貸業(yè)務面臨的法律風險
5. 信貸業(yè)務面臨的操作風險
6. 法律風險與操作風險的關系
7. 案例啟示與思考
案例一：一名銀行客戶經(jīng)理的“煩惱”
案例二：某企業(yè)偽造憑證騙貸案的啟示
案例三：雙人調查的制約作用
案例四：某縣銀行行長違法放貸罪
案例五：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸案
案例六：我們?yōu)樯兑袚淌仑熑危?br />
案例七：一起貸款詐騙案使支行長家破人亡
案例八：浦發(fā)銀行成都分行 “零不良”神話破滅
案例九：某股份有限公司客戶經(jīng)理收受賄賂判決案
案例十：一名銀行中層風險管理者的心聲
8. 商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責和特殊情形下的問責要求
9. 全面認識貸款業(yè)務的“三個沒有”
10. 違反國家規(guī)定發(fā)放貸款法律依據(jù)
11. 認定違法發(fā)放貸款罪的主要理由
12. 客戶經(jīng)理員工行為三大準則
13. 信貸經(jīng)營行為準則和規(guī)律
14. 銀行客戶經(jīng)理最簡單的職業(yè)標準
15. 客戶經(jīng)理行為排查十大項
小結：合規(guī)是企業(yè)健康發(fā)展的基礎與前提
第四講：基層網(wǎng)點不合規(guī)案例與現(xiàn)象分析——剖析員工行為管理落地的迫切性
1. 全面認識商業(yè)銀行基層機構風險管理
2. 常見基層機構發(fā)案的特點
3. 案例啟示與思考
視頻啟示：人性的思考
案例一：一個真實的案例
案例二：某市銀行發(fā)生持槍搶劫案
案例三：銀行客戶經(jīng)理內外勾結案
案例四：一位過失者的“懺悔”
案例五：行為識別判斷案例
4. 有效防范柜面業(yè)務操作風險的要求
5. 會計及臨柜業(yè)務行為排查四十項
6. 員工行為排查十大重點
小結：“人”是商業(yè)銀行經(jīng)營的核心！
第五講：商業(yè)銀行合規(guī)風險文化構建——規(guī)范銀行員工行為的具體做法
1. 合規(guī)文化
2. 合規(guī)文化建設
1）公司治理
2）合規(guī)文化三觀
3）合規(guī)文化作用
3. 風險文化構建1—至上而下的工程
4. 風險文化構建2—風險管理制度
5. 風險文化構建3—制度與執(zhí)行
6. 風險文化構建4—嵌入每個業(yè)務部門
1）人員管理、培訓、制度
2）領導支持
3）風險識別
4）風險控制
7. 風險文化構建5—合規(guī)管理技巧之共情與心理邊界
8. 風險文化構建6—融入
9. 風險文化構建7—構建
10. 風險文化構建8—回歸
小結：金融機構合規(guī)1.0到合規(guī)4.0的思考
蔡冰老師 銀行風險運營管理實戰(zhàn)專家
資深銀行金融講師
中國銀行認證培訓師
14年銀行運營管理經(jīng)驗
6年銀行培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗
26年（中外資）銀行工作經(jīng)驗
曾任：某城商銀行總部丨運營規(guī)劃室經(jīng)理
曾任：恒生銀行（中國）丨分行營運部經(jīng)理
曾任：中國銀行丨支行行長/個人金融業(yè)務部副總經(jīng)理
蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經(jīng)歷，歷任大堂經(jīng)理、支行行長、分行個人金融業(yè)務部副總經(jīng)理、總行運營規(guī)劃師經(jīng)理等職務，曾負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務風險合規(guī)管理，多次因突出的管理運營能力，獲得監(jiān)管部門口頭及紅頭文件表揚。在分行/支行/總行三個層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營管理理念及模式、在風險防范控制、新網(wǎng)點籌建和網(wǎng)點現(xiàn)場突發(fā)事件處理上具有豐富的實操經(jīng)驗。
蔡老師有超過6年的銀行培訓實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長銀行網(wǎng)點風險防控、網(wǎng)點運營管理等領域，結合大量商業(yè)銀行業(yè)務風險案例，自主設計開發(fā)了《銀行柜面操作風險與法律風險防范》、《反洗錢與實操技巧》等課程，曾經(jīng)為中國銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農(nóng)商行、廣發(fā)行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業(yè)金融機構進行風控等管理培訓，累計上萬余學員，課程滿意度達90%。
工作經(jīng)歷：
◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營規(guī)劃室經(jīng)理
負責全行14家分行，108家網(wǎng)點，839位運營人員管理；負責全行運營管理頂層設計與運營考核方案制定與評估，包括現(xiàn)行風險防控方案的執(zhí)行管理分析，推動方案落地實施。
◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨 廣州分行營運部經(jīng)理（珠三角區(qū)域管理）
負責佛山、順德、江門、中山、惠州等7個珠三角地區(qū)異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監(jiān)管要求保持高度一致。其中親自主導珠海、江門、汕頭3個城市支行開行籌建，支援和負責人民銀行與銀監(jiān)局各項業(yè)務的準入申請和驗收工作。
◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長/個人金融業(yè)務部副總經(jīng)理
負責轄內22家支行理財、柜面業(yè)務風險合規(guī)管理，及全行銀行卡市場拓展、商戶開拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷售業(yè)務突出，受邀到廣東省分行全省會議中作分享報告。
部分統(tǒng)籌項目/培訓案例：
◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營條線工作人員，進行運營風險案例課程培訓，通過案例全面樹立員工的合規(guī)意識與底線意識，提高員工責任心，增強操作風險防范水平，減少損失，提升業(yè)績。
◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網(wǎng)點、清遠培訓中心進行個人風險業(yè)務和銀行卡業(yè)務營銷等培訓，培訓對象涵蓋銀行的支行副行長、儲蓄主管、理財客戶經(jīng)理及柜面人員等各級人員，課程落地實戰(zhàn)，深受學員的一致好評。
◆ 某商業(yè)銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓策劃方案
◆ 某商業(yè)銀行 2016.11-2017.3 運營內部計價項目
◆ 某商業(yè)銀行 2014.11-2015.11“客戶之聲”（VOC）管理系統(tǒng)項目
主講課程：
《反洗錢與實操技巧》
《商業(yè)銀行柜面操作與法律風險防范》
《商業(yè)銀行員工行為管理與合規(guī)文化建設》
《商業(yè)銀行基層機構業(yè)務風險管理與案件防范》
《2020“強監(jiān)管”下商業(yè)銀行風險意識與主動合規(guī)管理》
《2020提高政治站位—— 商業(yè)銀行全面提升反洗錢合規(guī)執(zhí)行力》
《行穩(wěn)致遠 心存敬畏——銀行信貸從業(yè)人員職業(yè)操守及監(jiān)管走向》
《智能化趨勢下運營主管職業(yè)素養(yǎng)與管理能力提升培訓——向研討借力，讓思維閃光》
授課風格：
互動性高：幽默熱情，親和力強，善于營造輕松愉悅的學習氛圍，善于調動學員積極性；
實用性強：注重理論與實踐，以解決銀行實際問題為出發(fā)點，案例豐富，落地性強。
服務過的客戶：
外資銀行：恒生銀行（中國）有限公司廣州分行、永亨銀行（中國）有限公司廣州分行……
國有銀行：中國銀行廣東省分行清遠培訓中心、中國銀行東山支行、中國銀行湖北省分行、中國銀行湖南省分行、中國銀行浙江省分行、中國銀行梁溪支行、中國銀行義烏分行、中國建設銀行廣西區(qū)分行、建設銀行玉林分行、建設銀行山東省分行、建設銀行深圳鹽田支行、中國農(nóng)業(yè)銀行寧波分行、農(nóng)業(yè)銀行廣州白云支行、農(nóng)業(yè)銀行增城支行、農(nóng)業(yè)銀行宜春分行、交通銀行中山分行、交通銀行蘇州分行、中國郵政儲蓄銀行茂名分行、郵儲銀行陽江分行、郵儲銀行廈門分行、郵儲銀行甘肅分行、郵儲銀行三明分行、吉林省郵政儲蓄銀行、烏魯木齊郵儲銀行、廣西南寧郵儲銀行……
銀行業(yè)協(xié)會：（哈密銀行業(yè)協(xié)會、喀什銀行業(yè)協(xié)會、伊犁銀行業(yè)協(xié)會、昌吉銀行業(yè)協(xié)會、阿克蘇銀行業(yè)協(xié)會、塔城銀行業(yè)協(xié)會、吐魯番銀行業(yè)協(xié)會、石河子銀行業(yè)協(xié)會……共10多家）、周口銀行業(yè)協(xié)會……
城商農(nóng)信村鎮(zhèn)行：廣東南粵銀行、廣州銀行總行、河南省農(nóng)信社、內蒙古農(nóng)村信用聯(lián)社、甘肅省聯(lián)社、甘肅靖遠農(nóng)商銀行、湖南衡南農(nóng)商銀行、邯鄲成安聯(lián)合信用社、湘西土家族苗族自治區(qū)龍山農(nóng)村商業(yè)銀行、祁東縣農(nóng)信社、遵化市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、樂亭聯(lián)社、遷安農(nóng)商行、遷西農(nóng)信社、內蒙農(nóng)信社、陽江農(nóng)信社、萬全縣農(nóng)商行、新興農(nóng)商銀行、云浮農(nóng)信社、肇慶農(nóng)信社、漢中聯(lián)合信用社、留壩農(nóng)信社、鎮(zhèn)巴農(nóng)商行、西鄉(xiāng)農(nóng)商銀行、靜寧農(nóng)商行、東莞農(nóng)商行、臺山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、陸豐市農(nóng)村信用合作聯(lián)社、赤坎聯(lián)社、徐聞農(nóng)信社、高要農(nóng)商銀行、鶴山農(nóng)信社、肇慶鼎湖區(qū)農(nóng)信社、惠州農(nóng)商行、河源東源農(nóng)商行、安徽休寧農(nóng)商行、蘭州農(nóng)商行、江都農(nóng)商行、江陰農(nóng)商行、嘉興農(nóng)商行、武岡農(nóng)商行、武穴農(nóng)商行、濟源農(nóng)商行、浙江余姚農(nóng)商銀行、辛集農(nóng)商行、沁陽村鎮(zhèn)銀行、長沙農(nóng)商行、天津津南中心支行、鄭州市郊農(nóng)村信用社、淮安農(nóng)商行、邵陽農(nóng)商行、汨羅農(nóng)商行、永年聯(lián)社、城固農(nóng)信社、鹽亭聯(lián)社、泗洪農(nóng)商行、啟東農(nóng)商行、惠州農(nóng)商行、祁陽農(nóng)商行、四會農(nóng)商行、紫金農(nóng)商行、紅安農(nóng)信社、如皋農(nóng)商行、長白山農(nóng)商行、珠海農(nóng)商行、無錫農(nóng)商行、廣漢農(nóng)商行、營山農(nóng)商行、資陽農(nóng)商行、盤龍區(qū)聯(lián)社、橫山農(nóng)商行、洱源農(nóng)商行、平頂山農(nóng)商行、龍川農(nóng)商行、梅州農(nóng)商行、廣西蒼梧聯(lián)社、蘭州農(nóng)商行、歙縣農(nóng)商行……
股份制銀行：華夏銀行湖南省分行、廣發(fā)銀行中山分行、廣發(fā)銀行河源分行、杭州銀行深圳分行、天津銀行、天津銀行第四中心支行、紅塔銀行、興業(yè)銀行宜昌分行、興業(yè)銀行黃石市分行、華夏銀行重慶分行、晉中銀行、中信銀行哈爾濱分行、中信銀行南京分行、華夏銀行濟南分行、徽商銀行、貴州郵政、武漢漢口銀行、哈爾濱龍江銀行、浦發(fā)銀行深圳分行……
其他行業(yè)：東山區(qū)人民醫(yī)院、廣東質量監(jiān)督局營業(yè)部……
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