銀行反假金三角（貨幣、證件、票據(jù)）鑒定指南
優(yōu)秀柜面必修課
課程背景：
我們常說銀行開三件事：鈔票、證件、票據(jù)；柜面工作者每天都必需要面對的問題，也是銀行對外操作風險的一個集中暴露點，各商業(yè)銀行都高度重視柜面人員此項技能的提升工作，因為針對貨幣與證件的犯罪自古就有。
隨著社會的發(fā)展，犯罪分子的犯罪手式也花樣百出，僅人民幣的假幣就分為機制幣和變造幣，其中變造幣的鑒別是柜面人員的薄弱點；此外還有來自國內(nèi)造假分子的也有來自國際造假集團的，同時還有來自世界各國的貨幣需要鑒別，無比繁雜，給銀行帶來的貨幣收兌壓力是前所未有的。
同時證件已經(jīng)成為我們生活的重要組成部分，證件與我們的身份安全、信用安全、財產(chǎn)安全等密不可分，而銀行是這此安全的主要承擔者，其風險壓力不言而喻;正是因為證件它的特殊屬性，所以針對證件的犯罪越發(fā)猖獗，其中2015年315晚會就暴出二代身份證設(shè)計上的一個重大缺陷，易被不法分子冒名頂替，給銀行帶來了信譽、經(jīng)濟、法律等多重風險。
風險管理的辦法有很多，但講者認為最好的莫過于風險管理前置，即在風險發(fā)生前，培養(yǎng)一批技能過硬，對此類風險有感知、識別和應對能力的優(yōu)秀柜面團隊出來，同時我們要明白有了相關(guān)鑒別技能，僅僅算是合格了而已，看得準、有效率、重服務、懂法規(guī)才是銀行真正需要的優(yōu)秀柜面工作者，此課程基于銀行的真實需求、主旨在于培養(yǎng)優(yōu)秀柜面人員而研發(fā)的，是市面上少有的專為銀行培養(yǎng)優(yōu)秀柜面人員的課程。
課程收益：
● 快速提高銀行對貨幣、證件、人像的風險的綜合管控能力和整體服務水平
● 讓學員擁有10秒鐘搞定人民幣常見真假幣和銀行已開辦外幣的能力
● 讓學員擁有10秒鐘搞定身份證等常見證件有效識別，1分鐘搞定其它非常見有效證件的真假識別，3分鐘搞定世界護照有效識別的能力
● 讓學員掌握2分鐘鑒別票據(jù)的能力
● 提高學員柜面異議處理的綜合能力，減少投訴，提高整體服務水平
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：柜面人員、會計主管及相關(guān)工作人員
課程方式：以案例研討式為主，用真實案例講知識，全程高清掃描案例件授課
課程框架：
第一部分：貨幣防偽
第二部分：票據(jù)鑒別
第三部分：證件鑒別
課程大綱
第一部分：貨幣識別
世界貨幣的發(fā)展趨勢
近年來，貨幣的制作越來越傾向黃金5秒的趨勢，如彩版美元100元、新版歐元等鈔票，使得普通民眾能夠在5秒之內(nèi)達到有效的鑒別。
第一講：鈔票的綜合防偽體系
1. 鈔紙：水印、安全線、纖維絲
2. 油墨：光變油墨、磁性油墨、熒光油墨、紅外油墨等
3. 印刷方式：凹版印刷、平版膠印、凸版印刷
第二講：人民幣
1. 人民幣殘損幣的收兌技巧與注意事項
2. 小面額鈔票在殘損狀態(tài)下的鑒別
3. 小面額假幣的特點與鑒別
4. 人民幣100元的機制版假幣及變造幣的鑒別
如何從票面的正、背面共8個防偽點，快速識別各個不同種類的變造幣
第三講：美元
1. 美元老版鈔、新版鈔、彩版鈔的基本知識和重要防偽點
2. 小面額新版鈔、彩版鈔（5. 10、20、50）的防偽特征及鑒別要領(lǐng)
3. 小面額彩版鈔假幣的鑒別
4. 重點講解彩版鈔100元及市面上出現(xiàn)的機制版假幣
5. 美元新版鈔100美元快速識別法
1） 鈔票的手感
2）紙張顏色
3）主體圖案清晰度
4）主體圖案油墨顏色
5）油墨滲透和字母壓痕
6）連號
第四講：港幣
1. 目前港幣的收兌情況
2. 港幣的各大系列鈔票的共同點和不同點
3. 他國貨幣冒充港幣的案例分析
4. 重點講解2010系列港幣的防偽特征
5. 2014年出現(xiàn)的精致版假港幣（匯豐、中行）鑒別要點
第五講：歐元
1. 歐元的基礎(chǔ)知識及防偽要點
2. “歐羅巴”系列5. 10元及即將推出的其它面額的講解
3. 歐元假幣20、50、100、200、500的鑒別
4. 重點講解100與200歐元的假幣
第六講：英鎊
1. 目前能收兌的英鎊票樣，及不能收兌的英鎊票樣
2. 英鎊的整體防偽特征
3. 重點講解20英鎊的假幣
第七講：日元
1. 日元收兌概述
2. 日元的防偽特征
3. 日元的假幣情況
第八講：塑料鈔
1. 塑料鈔的概況
2. 銀行已開辦的各幣種中，流通使用塑料鈔的情況
3. 以澳大利亞元、加拿大元、新西蘭元、新加坡元為例，講解塑料幣的通用防偽特征
第九講：小幣種（新加坡元、新臺幣、加拿大元、韓元、瑞士法郎、泰國銖、俄羅斯盧 布、澳門元、挪威克朗、丹麥克朗、瑞典克朗、馬來西亞林吉特、印度盧比等）銀行可根據(jù)需要進行選擇
小幣種認識與鑒別黃金五步曲：
1. 幣種的發(fā)鈔史
2. 幣種的收兌現(xiàn)狀
3. 幣種票面識別技巧
4. 幣種的防偽特征
5. 幣種各面額的快速鑒別法
第九講：實踐部分
一、人民幣假鈔展示
展示大量人民幣假幣實物票樣，包括各個版本的機制版假幣和變造幣、小面額假幣票樣，學員分批觀看與研討。
二、外幣實物展示
講師將攜帶的鈔票進行現(xiàn)場展示，學員現(xiàn)場鑒別的同時老師全程指導，并針對學員的在鈔時暴露出來的問題現(xiàn)場指正。
三、真鈔幣種識別
講師將美元、港幣、歐元、日元、英鎊、加元、瑞士法郎、韓幣、瑞士法郎、丹麥克朗、挪威克朗、瑞典克朗、新西蘭元、新加坡幣、韓國元、新臺幣、澳門元、菲律賓比索、泰國銖、俄羅斯盧布、馬來西亞林吉特、秘魯幣、烏拉圭比索、緬甸元、越南盾、柬埔寨瑞爾、印度尼西亞盾、莫桑比克梅蒂卡爾等鈔票混在一起，讓學員進行幣種識別，講師隨機提問。
第二部分：票據(jù)鑒別
第一講：票據(jù)防偽
“票據(jù)”是社會活動中重要有價憑證，其防偽能力是由一個國家來支撐的，這是票據(jù)認知的重要一步。
一、2010版票據(jù)的整體概況
1. 我國票據(jù)的法律定義
2. 票據(jù)的設(shè)計理念、風格
3. 現(xiàn)代票據(jù)的基本情況
二、現(xiàn)代票據(jù)防偽體系的構(gòu)成及鑒票要領(lǐng)
1. 紙張防偽
2. 油墨防偽
3. 印刷防偽
4. 票據(jù)流水號
5. 票據(jù)大小寫金額欄
6. 熒光纖維絲
三、變造票鑒別要領(lǐng)
1. 變造票的概念
2. 變造票常見手法講解
3. 變造票三步曲，四小點快速鑒別技巧
第二講：偽假票風險
我們與針對票據(jù)的犯罪斗爭從未間斷，近年來，票據(jù)犯罪有激增趨勢，犯罪手法也越發(fā)隱蔽和高明。各種形式的假票層出不窮，只有充分了解假票的造假方式，才能真正的抵制假票，規(guī)避風險。
一、偽造票的造假手法與應對
1. 常規(guī)假票識別方法與技巧
2. 克隆票識別方法與技巧
3. 克隆票的特征
二、變造票的變造手法與應對
1. 變造票的變造方式
2. 變造票的變造手法與鑒別要領(lǐng)
3. 變造的趨勢
第三部分：證件風險防范及鑒別
第一講 ：證件概念講解
1. 我國規(guī)定有效證件的種類
2. 證件當中的共通點
3. 貨幣中的防偽經(jīng)驗在證件的應用與運用
4. 證件與貨幣的防偽體系又有著極大差異性
5. 證件中用的比較特別的防偽體系闡述
第二講 ：世界護照、新舊版臺胞證（含卡式證件）
1. 護照的概念
2. 護照防偽要點
3. 簽證及出入境檢訖章的鑒別
4. 護照的識別知識在臺胞證的應用與運用
5. 護照及臺胞證的鑒別要領(lǐng)及建議流程
6. 經(jīng)典案例分析再現(xiàn)，現(xiàn)場演練
第三講：新舊版中國軍官（警官）證、士官（兵）證的基本格式及鑒別偽證要領(lǐng)
1. 軍官（警官）證、士官（兵）證的基本格式規(guī)范特點
2. 證件發(fā)證機關(guān)的印章印文的特點
3. 材質(zhì)的特征
4. 印刷油墨的特點
5. 肩章（袖章）識別
6. 銜級與肩章、資歷章的關(guān)系
7. 具有代表性的案例分析
第四講：二代居民身份證的防偽特征及鑒別偽證要領(lǐng)
1. 視讀防偽：縮微文字 彩虹印刷 熒光油墨 光變色膜 光變光存儲膜
2. 機讀防偽
3. 號碼計算公式
4. 鞏固環(huán)節(jié)：真假身份證圖片展示，學員根據(jù)所講知識一一進行對比，從而掌握鑒別要領(lǐng)。
第五講：新版營業(yè)執(zhí)照及三證合一企業(yè)證件的鑒別
1. 新版營業(yè)執(zhí)照樣式說明
2. 新版營業(yè)執(zhí)照的防偽特征說明與鑒別
3. 三證合一企業(yè)證件國內(nèi)三種不同樣式說明
4. 三證合一企業(yè)證件的防偽特征說明與鑒別
課程總結(jié)：
課程知識要點梳理，柜面操作流程回顧
1. 人像經(jīng)典案例分析，引導柜面人像識別黃金五步法回顧
2. 各有效證件鑒別要領(lǐng)，逐一回顧梳理
3. 異議處理的4步驟，3要點，1原則具體內(nèi)容回顧
4. 人民幣變造幣快速鑒別技巧回顧
5. 主要幾大幣種快速鑒別方法梳理
彭志升老師 銀行風險管控專家
銀行信貸、柜面、法律風險管理專家
七年專注銀行風控培訓
資深銀行金融講師
中山大學特邀培訓師
柜面人像識別培訓先驅(qū)者
彭志升老師，有著深厚的金融知識和專業(yè)功底，擁有7年的銀行培訓經(jīng)驗，專注為銀行的柜面和信貸業(yè)務條線提供專業(yè)風險類培訓與咨詢服務，培訓項目含蓋的柜面風險、信貸風險、票據(jù)風險、法律風險及證件防偽、人像識別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業(yè)知識，長期為擔任銀行咨詢工作，為全國銀行界提供一對一的“案件”咨詢，年咨詢量達400余件，并為各大銀行提供了專業(yè)的解決方案建議，不完全統(tǒng)計：
● 2014年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件210多件：柜面風險咨詢70余件，信貸風險風險咨詢40余件；
● 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件240多件：柜面風險咨詢90余件，信貸風險風險咨詢50余件；
● 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件近300件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢70余件；
● 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風險案件近300件：柜面風險咨詢120余件，信貸風險風險咨詢80余件。
● 1000余件來自全國的真實案例積累，多年的實戰(zhàn)經(jīng)驗使的彭老師的課更加具有真實性和操作性。
● 年培訓150余場，截止至2016年底，彭老師已經(jīng)為全國350多家省級、地市級商業(yè)銀行和人民銀行提供過培訓服務，授訓學員累計近7萬人次，足跡也遍布祖國大江南北，銀行方面對培訓的滿意高達97.3%以上，且重復采購率高。
主講課程：
《票據(jù)風險防范與案例分析》
《銀行業(yè)反洗錢與數(shù)字貨幣》
《信貸業(yè)務風險與法律風險防范》
《商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實戰(zhàn)提升》
《柜面操作風險與重點難點業(yè)務突破案例精析》
《金融從業(yè)人員職業(yè)道德素養(yǎng)與法律意識專項培訓》
《銀行反假金三角（貨幣、證件、票據(jù)）鑒定指南》
《疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務與法律風險防范案例分析》
授課風格：
突出實戰(zhàn) ——以實際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問題為導向的教學效果
目標明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點拔學員于無形間
強調(diào)互動 ——學問學問就是在學中問，問中學，效果自然
部分服務銀行：
人行系統(tǒng)：廣州、惠州、福州、廈門市、泉州市、莆田市、漳州市……
工行系統(tǒng)：廣西省工行（省行巡回培訓）、廣東省工行培訓部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關(guān)分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營業(yè)部、洛陽分行、開封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營業(yè)部……
農(nóng)行系統(tǒng)：江門分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關(guān)分行、梅州分行、無錫分行、福建省分行、福州分行、廈門分行、河南省分行營業(yè)部、青島分行……
建行系統(tǒng)：山東省分行（省行巡回培訓）、廣西省分行（省行巡回培訓）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關(guān)分行、佛山分行、江門分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開發(fā)區(qū)、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……
華夏系統(tǒng)：無錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門分行、重慶分行……
招行系統(tǒng)：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行
廣發(fā)系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門分行、梅州分行、無錫分行……
光大系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門分行、青島分行……
民生系統(tǒng)：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……
中信系統(tǒng)：廈門分行、東莞分行、武漢分行、青島分行
交行系統(tǒng)：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽分行、重慶分行、廈門分行、太原分行……
平安系統(tǒng)：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……
興業(yè)系統(tǒng)：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門分行、東莞分行、中山分行、無錫分行、福州分行、廈門分行、天津分行、鄭州分行、洛陽分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……
郵政儲蓄：福州分行、廈門分行、上饒分行、臨沂郵政……
農(nóng)信、農(nóng)商系統(tǒng)：陜西農(nóng)信系統(tǒng)、山東農(nóng)商系統(tǒng)、內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社、貴州農(nóng)信系統(tǒng)、天津農(nóng)商銀行、吳江農(nóng)商行、射陽農(nóng)商行、宜賓農(nóng)信社、武山信用社、息縣農(nóng)商行、南通城商行、廈門城商行、莆田城商銀行、南安農(nóng)村信用合作聯(lián)社、浦城農(nóng)村信用合作聯(lián)社、武鳴農(nóng)村信用合作聯(lián)社、祁縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、垣曲農(nóng)村信用合作聯(lián)社、西林農(nóng)村信用合作社、武漢農(nóng)商行……
其他銀行：廈門國際銀行、石嘴山銀行、中原銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發(fā)銀行合肥分行……
部分學員評價：
彭老師的課講把枯燥的知識講得趣味橫生，從來沒見過學員聽的那么認真，對員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們?nèi)诙颊埮砝蠋焷硎谡n。
——中國工商銀行股份有限公司廣東省培訓部經(jīng)理 李繼希
彭老師的課講的很好，很少看到同學們學的這么認真的，對柜面的幫助很大，明年我們想請彭老師進行更多的員工培訓。
——中國工商銀行股份有限公司廣西省分行營業(yè)部經(jīng)理 胡玉堅
培訓內(nèi)容正是我們銀行需要的，同學們都說好，希望還要請彭老師再來，要是給課程評價，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。
——中國建設(shè)銀行股份有限公司廣東順德分行會計部 廖兆輝
彭老師的課又實用又很幽默，聽彭老師的課時間過的特別快，竟然有同學主動提出：下次要把彭老師的講課時間安排長一點。
——中國建設(shè)銀行股份有限公司深圳南山支行 陳總
老師幽默的講課風格同事都很喜歡，我們請彭老師講了給主管講《票據(jù)業(yè)務與法律風險防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請彭老師給我們支行長再講一場。
——漢口銀行武漢分行 劉總
同學們對彭老師的課反應很好，學到了很多新的知識，尤其是變造及法律法規(guī)的課程很深動很形像講述了柜面操作中很有可能出現(xiàn)的問題，同學們都覺的很有用。
——福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運營部 林建忠
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