信貸法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與實(shí)戰(zhàn)案例分析，彭志升內(nèi)訓(xùn)課程

《信貸法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與實(shí)戰(zhàn)案例分析》課綱內(nèi)容：

課程背景：
觀當(dāng)下，金融強(qiáng)國(guó)已經(jīng)成為國(guó)家發(fā)展的戰(zhàn)略，銀行當(dāng)之無(wú)愧是金融強(qiáng)國(guó)體系中的核心，可以說(shuō)：銀行信貸業(yè)務(wù)健康與否與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康與否息息相關(guān)。
望未來(lái)，我國(guó)金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)也是相當(dāng)?shù)膰?yán)峻，競(jìng)爭(zhēng)日趨白熱化，經(jīng)濟(jì)下行、金融脫媒、利率市場(chǎng)化等因素已經(jīng)成為新常態(tài)，為此，防范風(fēng)險(xiǎn)、控制案件發(fā)生始終是銀行業(yè)工作中的重中之重，尤其是信貸業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險(xiǎn)，信貸法律風(fēng)險(xiǎn)具有廣泛性，廣泛存在于信貸業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)；信貸法律風(fēng)險(xiǎn)又具有滯后性，有些業(yè)務(wù)即便存在瑕疵也不見(jiàn)得一定爆發(fā)出來(lái)，但往往一旦爆發(fā)出來(lái)就晚了；同時(shí)信貸法律風(fēng)險(xiǎn)具有專業(yè)性，要做好信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)性要求比較高，只有既懂業(yè)務(wù)又懂法律的人才能做好。
近年來(lái)不良貸款激增，其中信貸法律風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，探尋其根本原因是由于信貸業(yè)務(wù)人員普遍缺乏基本的法律素養(yǎng)所導(dǎo)致的，因此如何識(shí)別和防范信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的法律風(fēng)險(xiǎn)是關(guān)鍵，而銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)又是實(shí)現(xiàn)盈利得與發(fā)展的關(guān)鍵；如何提高信貸業(yè)務(wù)人員的法律素養(yǎng)，防范信貸法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生成為了各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。

課程收益：
● 全面樹(shù)立員工的法律風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，提高學(xué)員有效識(shí)別和防范法律風(fēng)險(xiǎn)的能力；
● 幫助學(xué)員掌握信貸業(yè)務(wù)中常見(jiàn)的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及法律條款；
● 通過(guò)案例的方式幫助學(xué)員解決信貸中常見(jiàn)的一些法律問(wèn)題；
● 大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，避免同類案件的再次發(fā)生。

課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：銀行信貸人員、客戶經(jīng)理以及支行長(zhǎng)等相關(guān)人員

課程課程
突出實(shí)戰(zhàn)——以實(shí)際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問(wèn)題為導(dǎo)向的教學(xué)效果
目標(biāo)明確——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
豐趣幽默——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點(diǎn)拔學(xué)員于無(wú)形間
強(qiáng)調(diào)互動(dòng)——學(xué)問(wèn)學(xué)問(wèn)就是在學(xué)中問(wèn)，問(wèn)中學(xué)，效果自然
課程大綱
第一講：風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的安身立命之本
由A銀行一起看似正常的信貸業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不良全程分析，反觀信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因及風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散
1. 風(fēng)險(xiǎn)的概述
2. 足額擔(dān)保不等于沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)重要概念闡述
3. 此案中暴露出信前調(diào)查中那些具體的問(wèn)題
4. 此案中涉及到那些具體的法律問(wèn)題

第二講：信貸相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)控制
一、貸款合同的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1. 貸款合同的主體、訂立和履行
2. 貸款合同訂立的程序
3. 貸款合同的成立和生效
4. 合同的內(nèi)容
問(wèn)題1：什么是借貸法律關(guān)系？如何理解借貸合意及交付？
問(wèn)題2：律師費(fèi)能否要求債務(wù)人、擔(dān)保人承擔(dān)嗎？
附：如何更好的約定擔(dān)保范圍？（示范條款）
問(wèn)題3：如何理解擔(dān)保和反擔(dān)保？
問(wèn)題4：公司和老板哪個(gè)做借款人更好？
思考：自然人做借款人和做保證人風(fēng)險(xiǎn)一樣嗎？
問(wèn)題5：夫妻一方借款，能否要求其配偶一塊償還？（18年最新司法解釋詳解）
問(wèn)題6：借名貸款，能否要求名義借款人和實(shí)際用款人一起償還？
思考：如果銀行明知是借名貸款還發(fā)放貸款，需要承擔(dān)什么責(zé)任？
二、抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
1. 抵押物的合法選擇
2. 特殊財(cái)產(chǎn)抵押的的法律解析和爭(zhēng)議焦點(diǎn)
3. 如何依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的方法
問(wèn)題1：如何理解抵押？如何理解抵押擔(dān)保的優(yōu)先受償權(quán)？
問(wèn)題2：以第三人提供的名下房屋設(shè)定抵押，是否有效？
問(wèn)題3：民辦學(xué)校、醫(yī)院的設(shè)施算不算社會(huì)公益設(shè)施，抵押是否有效？
問(wèn)題4：當(dāng)?shù)盅河鲆?jiàn)租賃——如何應(yīng)對(duì)抵押人倒簽租賃合同對(duì)抗我們的抵押權(quán)？
問(wèn)題5：物保和人保并存，能否直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任（物權(quán)法176條）
思考：物保人保并存時(shí)，關(guān)于債權(quán)實(shí)現(xiàn)方式的“約定”怎樣才算明確？（最高院典型案例解讀）
問(wèn)題6：夫妻一方未經(jīng)配偶同意擅自將共有房屋抵押，法律效力如何？
問(wèn)題7：最高額抵押面臨的主法律風(fēng)險(xiǎn)？
問(wèn)題8：優(yōu)先于抵押權(quán)的權(quán)利都有哪些？
問(wèn)題9：他項(xiàng)權(quán)證僅登記本金數(shù)額，合同約定擔(dān)保范圍包括利息、違約金，優(yōu)先債權(quán)范圍以哪個(gè)為準(zhǔn)？
三、質(zhì)押擔(dān)保與抵押擔(dān)保的不同
1. 質(zhì)押擔(dān)保的法律特征
2. 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)物的選擇與保管
3. 匯票、支票、本票質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
4. 其它質(zhì)押物的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
5. 質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的條件和途徑
問(wèn)題1：如何理解保證金質(zhì)押中？遇到法院凍結(jié)被執(zhí)行人的保證金賬戶，如何應(yīng)對(duì)？多種類型保證金介紹
問(wèn)題2：車(chē)輛抵押和車(chē)輛質(zhì)押，哪個(gè)優(yōu)先受償？
問(wèn)題3：應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)？
問(wèn)題4：存單質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)。
四、保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)
問(wèn)題1：保證關(guān)系成立的幾種常見(jiàn)方式？
問(wèn)題2：公司為他人提供擔(dān)保，未按照《公司法》16條做出相應(yīng)決議是否有效？對(duì)相應(yīng)決議是形式審查還是實(shí)質(zhì)審查？
問(wèn)題3：分公司提供擔(dān)保，擔(dān)保是否有效？總公司需不需要承擔(dān)責(zé)任？
問(wèn)題4：銀行支行提供擔(dān)保法律效力如何？
問(wèn)題5：民營(yíng)醫(yī)院或民辦學(xué)校能否做保證人？
問(wèn)題6：如何理解保證期間？——常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
問(wèn)題7：在合同中約定債的變更無(wú)需征得保證人同意，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，是否有效？
問(wèn)題8：如何認(rèn)定保證欺詐？——常見(jiàn)保證欺詐案例分析
問(wèn)題9：保證合同無(wú)效的常見(jiàn)事由及法律后果？

第三講：總結(jié)與歸納
1. 逐一回顧梳理相關(guān)知識(shí)及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
2. 經(jīng)典案例現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試與分析
3. 講者現(xiàn)場(chǎng)答疑

彭志升老師  銀行風(fēng)險(xiǎn)管控專家
銀行信貸、柜面、法律風(fēng)險(xiǎn)管理專家
七年專注銀行風(fēng)控培訓(xùn)
資深銀行金融講師
中山大學(xué)特邀培訓(xùn)師
柜面人像識(shí)別培訓(xùn)先驅(qū)者
彭志升老師，有著深厚的金融知識(shí)和專業(yè)功底，擁有7年的銀行培訓(xùn)經(jīng)驗(yàn)，專注為銀行的柜面和信貸業(yè)務(wù)條線提供專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)類培訓(xùn)與咨詢服務(wù)，培訓(xùn)項(xiàng)目含蓋的柜面風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及證件防偽、人像識(shí)別、貨幣收兌等，彭老師以其深厚的專業(yè)知識(shí)，長(zhǎng)期為擔(dān)任銀行咨詢工作，為全國(guó)銀行界提供一對(duì)一的“案件”咨詢，年咨詢量達(dá)400余件，并為各大銀行提供了專業(yè)的解決方案建議，不完全統(tǒng)計(jì)： 
● 2014年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件210多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢40余件；
● 2015年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件240多件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢90余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢50余件；
● 2016年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近300件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢120余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢70余件；
● 2017年幫助各大商業(yè)銀行防范各類風(fēng)險(xiǎn)案件近300件：柜面風(fēng)險(xiǎn)咨詢120余件，信貸風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)咨詢80余件。
● 1000余件來(lái)自全國(guó)的真實(shí)案例積累，多年的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)使的彭老師的課更加具有真實(shí)性和操作性。
● 年培訓(xùn)150余場(chǎng)，截止至2016年底，彭老師已經(jīng)為全國(guó)350多家省級(jí)、地市級(jí)商業(yè)銀行和人民銀行提供過(guò)培訓(xùn)服務(wù)，授訓(xùn)學(xué)員累計(jì)近7萬(wàn)人次，足跡也遍布祖國(guó)大江南北，銀行方面對(duì)培訓(xùn)的滿意高達(dá)97.3%以上，且重復(fù)采購(gòu)率高。

主講課程：
《票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范與案例分析》
《銀行業(yè)反洗錢(qián)與數(shù)字貨幣》
《信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》
《商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實(shí)戰(zhàn)提升》
《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與重點(diǎn)難點(diǎn)業(yè)務(wù)突破案例精析》
《金融從業(yè)人員職業(yè)道德素養(yǎng)與法律意識(shí)專項(xiàng)培訓(xùn)》
《銀行反假金三角（貨幣、證件、票據(jù)）鑒定指南》
《疫情之下小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范案例分析》

授課風(fēng)格：
突出實(shí)戰(zhàn) ——以實(shí)際操作為基礎(chǔ)，追求以解決問(wèn)題為導(dǎo)向的教學(xué)效果
目標(biāo)明確 ——量體裁衣，有的放矢方能各得所需，各取所用
豐趣幽默 ——趣味間講透真道理，談笑中顯出智慧，點(diǎn)拔學(xué)員于無(wú)形間
強(qiáng)調(diào)互動(dòng) ——學(xué)問(wèn)學(xué)問(wèn)就是在學(xué)中問(wèn)，問(wèn)中學(xué)，效果自然

部分服務(wù)銀行：
人行系統(tǒng)：廣州、惠州、福州、廈門(mén)市、泉州市、莆田市、漳州市……
工行系統(tǒng)：廣西省工行（省行巡回培訓(xùn)）、廣東省工行培訓(xùn)部、廣州工行第三支行、佛山分行、中山分行、梅州分行、東莞分行、惠州分行、韶關(guān)分行、福建省分行、福州分行、廈門(mén)分行、漳州分行、泉州分行、龍巖分行、河南省分行營(yíng)業(yè)部、洛陽(yáng)分行、開(kāi)封分行、焦作分行、漯河分行、云南省分行、云南省分行營(yíng)業(yè)部……
農(nóng)行系統(tǒng)：江門(mén)分行、珠海分行、中山分行、東莞分行、韶關(guān)分行、梅州分行、無(wú)錫分行、福建省分行、福州分行、廈門(mén)分行、河南省分行營(yíng)業(yè)部、青島分行……
建行系統(tǒng)：山東省分行（省行巡回培訓(xùn)）、廣西省分行（省行巡回培訓(xùn)）、廣東省分行、 河南省分行、珠海分行、茂名分行、湛江分行、東莞分行、中山分行、梅州分行、韶關(guān)分行、佛山分行、江門(mén)分行、惠州分行、紹興分行、嘉興分行、廈門(mén)分行、泉州分行、漳州分行、福州城南支行、廣州（越秀、南沙、番禺、電力、東山、海珠、花都、天河、開(kāi)發(fā)區(qū)、增城支行）、深圳、（田背、南山、龍崗、羅湖、鹽田、福田支行）、深圳建行……
華夏系統(tǒng)：無(wú)錫分行、深圳分行、廣州分行、武漢分行、廈門(mén)分行、重慶分行……
招行系統(tǒng)：廣州分行、昆明分行、東莞分行、武漢分行、廈門(mén)分行、天津分行、鄭州分行
廣發(fā)系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、中山分行、惠州分行、佛山分行、東莞分行、江門(mén)分行、梅州分行、無(wú)錫分行……
光大系統(tǒng)：廣州分行、珠海分行、佛山分行、汕頭分行、廈門(mén)分行、青島分行……
民生系統(tǒng)：北京分行、南京分行、寧波分行、溫州分行、深圳分行、武漢分行、汕頭分行 、福州分行、廈門(mén)分行、泉州分行、重慶分行、鄭州分行……
中信系統(tǒng)：廈門(mén)分行、東莞分行、武漢分行、青島分行
交行系統(tǒng)：廣州分行、東莞分行、惠州分行、河南省分行、洛陽(yáng)分行、重慶分行、廈門(mén)分行、太原分行……
平安系統(tǒng)：廣州分行、佛山分行、中山分行、廈門(mén)分行、寧波分行、杭州分行、珠海分行、青島分行、天津分行、大連分行、昆明分行、惠州分行、福州分行、泉州分行……
興業(yè)系統(tǒng)：廣州分行、深圳分行、徐州分行、江門(mén)分行、東莞分行、中山分行、無(wú)錫分行、福州分行、廈門(mén)分行、天津分行、鄭州分行、洛陽(yáng)分行、武漢分行、青島分行、昆明分行、重慶分行……
郵政儲(chǔ)蓄：福州分行、廈門(mén)分行、上饒分行、臨沂郵政……
農(nóng)信、農(nóng)商系統(tǒng)：陜西農(nóng)信系統(tǒng)、山東農(nóng)商系統(tǒng)、內(nèi)蒙古自治區(qū)聯(lián)社、貴州農(nóng)信系統(tǒng)、天津農(nóng)商銀行、吳江農(nóng)商行、射陽(yáng)農(nóng)商行、宜賓農(nóng)信社、武山信用社、息縣農(nóng)商行、南通城商行、廈門(mén)城商行、莆田城商銀行、南安農(nóng)村信用合作聯(lián)社、浦城農(nóng)村信用合作聯(lián)社、武鳴農(nóng)村信用合作聯(lián)社、祁縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、垣曲農(nóng)村信用合作聯(lián)社、西林農(nóng)村信用合作社、武漢農(nóng)商行……
其他銀行：廈門(mén)國(guó)際銀行、石嘴山銀行、中原銀行、漢口銀行、廣州渤海銀行、 南昌銀行廣州分行、哈爾濱銀行重慶分行、浦發(fā)銀行合肥分行……

部分學(xué)員評(píng)價(jià)：
彭老師的課講把枯燥的知識(shí)講得趣味橫生，從來(lái)沒(méi)見(jiàn)過(guò)學(xué)員聽(tīng)的那么認(rèn)真，對(duì)員工的幫助很大，我們都很非常滿意，所以我們?nèi)诙颊?qǐng)彭老師來(lái)授課。
——中國(guó)工商銀行股份有限公司廣東省培訓(xùn)部經(jīng)理 李繼希
彭老師的課講的很好，很少看到同學(xué)們學(xué)的這么認(rèn)真的，對(duì)柜面的幫助很大，明年我們想請(qǐng)彭老師進(jìn)行更多的員工培訓(xùn)。
——中國(guó)工商銀行股份有限公司廣西省分行營(yíng)業(yè)部經(jīng)理 胡玉堅(jiān)
培訓(xùn)內(nèi)容正是我們銀行需要的，同學(xué)們都說(shuō)好，希望還要請(qǐng)彭老師再來(lái)，要是給課程評(píng)價(jià)，滿分是10分的話，我們給彭老師打11分。
——中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司廣東順德分行會(huì)計(jì)部 廖兆輝
彭老師的課又實(shí)用又很幽默，聽(tīng)彭老師的課時(shí)間過(guò)的特別快，竟然有同學(xué)主動(dòng)提出：下次要把彭老師的講課時(shí)間安排長(zhǎng)一點(diǎn)。
——中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司深圳南山支行 陳總
老師幽默的講課風(fēng)格同事都很喜歡，我們請(qǐng)彭老師講了給主管講《票據(jù)業(yè)務(wù)與法律風(fēng)險(xiǎn)防范》后，同事都向我反映很好，所以我們決定請(qǐng)彭老師給我們支行長(zhǎng)再講一場(chǎng)。
——漢口銀行武漢分行 劉總
同學(xué)們對(duì)彭老師的課反應(yīng)很好，學(xué)到了很多新的知識(shí)，尤其是變?cè)旒胺煞ㄒ?guī)的課程很深動(dòng)很形像講述了柜面操作中很有可能出現(xiàn)的問(wèn)題，同學(xué)們都覺(jué)的很有用。
——福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司運(yùn)營(yíng)部 林建忠