課程背景:
在網(wǎng)點業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)很多疑難雜癥，在本次課程中都能得到了滿意的答案，講師一直想把業(yè)務(wù)課程做成全部用案例來給學(xué)生詮釋，經(jīng)過三年的努力，這樣更加貼近我們實際的工作，業(yè)務(wù)案例真實落地是最關(guān)鍵的，應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)的目的就是落地，不是宏觀，不是虛構(gòu)，希望講師的課程你們喜歡并選擇，學(xué)了一定會受益匪淺。
課程時間：一天，6小時/天
課程對象：支付結(jié)算條線員工
課程方式：案例講解、難點分析
課程收益：
● 案例貴在實用實際，結(jié)合網(wǎng)點柜面實際業(yè)務(wù)；
●重在案例內(nèi)容講授透徹，學(xué)生會用到實際業(yè)務(wù)中。
課程要點：本課程涉及法律（結(jié)合《民法典》涉及的線條進行講解），票據(jù)業(yè)務(wù)不做基礎(chǔ)講解，只涉及風險點。賬戶業(yè)務(wù)部分銀行涉及到查凍扣環(huán)節(jié)，請?zhí)崆案嬷蠋�，老師調(diào)整課程授課時間。老師有查凍扣的課綱可以咨詢索求。
課程大綱
第一講：銀行結(jié)算賬戶開立環(huán)節(jié)的風險
一、對開戶申請資料的把握
案例：銀行對開戶申請資料是實質(zhì)審查還是形式審查呢？
二、對開戶申請主體的真實性審查實務(wù)方法
1.企業(yè)賬戶開戶風險點
案例：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？
1）實務(wù)難題：以下情況無權(quán)拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？
2）實務(wù)難題：開戶中哪些資料是有效證件材料？
3）實務(wù)難題：開戶中哪些資料是輔助證明材料？
案例：在金融業(yè)務(wù)中，如何理解視頻和面對面取證外地客戶（法人）開戶授權(quán)的真實意愿？
1）實務(wù)難題：給客戶開通網(wǎng)銀的時候要注意些什么問題？
2）實務(wù)難題：面對面核實開戶意愿提交人民銀行的照片資料我們要注意問題？
3）實務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)？
4）實務(wù)難題：網(wǎng)銀可以代理開通嗎？
5）實務(wù)難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎（如何理解個人異常開戶）？
6）實務(wù)難題：我們對懷疑洗錢的賬戶采取的措施是什么嗎？
案例：信托公司卡戶審核要點？
案例：銀行同業(yè)卡戶審核要點？
案例：未成年人開戶審核要點？
案例：財政賬戶開戶審核要點？
1）實務(wù)難題：未成年人開戶申請資料證件審核要點？
2）實務(wù)難題：金融業(yè)務(wù)中對開戶申請主體年齡審核要點？
3）實務(wù)難題：監(jiān)護人的法律規(guī)定是順序是什么？
4）實務(wù)難題：未成年人業(yè)務(wù)中指定監(jiān)護人的權(quán)利限定是什么？
案例：未成年人的繼父母是有效的監(jiān)護人嗎？
案例：父母離異且撫養(yǎng)權(quán)歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護權(quán)的問題？
1）實務(wù)難題：離婚后撫養(yǎng)權(quán)和監(jiān)護權(quán)的認定？
2）實務(wù)難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？
3）實務(wù)難題：掌握監(jiān)護人和被監(jiān)護人的方法途徑？（未成年人證件審核要點）
4）實務(wù)難題：居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？
5）實務(wù)難題：留守兒童業(yè)務(wù)如何辦理審核依據(jù)？
6）實務(wù)難題：外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶及審核要點？
7）實務(wù)難題：香港、澳門出生醫(yī)學(xué)證明公證在哪做？
8）實務(wù)難題：聾啞客戶的審核依據(jù)？
9）實務(wù)難題：盲人客戶的審核依據(jù)？
10）實務(wù)難題：代發(fā)單位工資批量開卡、農(nóng)民征地拆遷補償款批量開卡、低保戶養(yǎng)老金(退休金、醫(yī)保、失業(yè)保險、住房公積金)批量代理開卡是否正確？
11）實務(wù)難題：批量代理開卡業(yè)務(wù)要注意些什么問題？
12）實務(wù)難題：客戶覺得銀行工作人員沒事找事問身份問題，投訴我們?nèi)绾翁幚恚?
第二講：銀行賬戶（銷戶）的風險
1）實務(wù)難題：企業(yè)注銷后，賬戶資金的繼承問題？
2）實務(wù)難題：企業(yè)法定代表人死亡后，如何辦理銷戶？
3）實務(wù)難題：“僵尸企業(yè)”出清過程中，企業(yè)破產(chǎn)清算管理人要求注銷其銀行結(jié)算賬戶，但一般戶未取款項已經(jīng)列入就選未取專戶管理，其銷戶后資金何去何從？
案例：銀行辦理繼承取款時候應(yīng)當憑借哪些有效付款依據(jù)？
1）實務(wù)難題：有公證處證實的遺囑簽字真實性的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)？
2）實務(wù)難題：有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務(wù)？
3）實務(wù)難題：繼承權(quán)文書的審核要點？
4）實務(wù)難題：死亡證明哪個單位可以開具呢？
5）實務(wù)難題：親屬關(guān)系證明哪個單位可以開具呢？
案例：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們?nèi)绾沃�？（知道不知道問題解答）
案例：繼承業(yè)務(wù)中人民調(diào)解和司法確認的方式問題？
案例：繼承業(yè)務(wù)中客戶未到期的款項如何繼承？
司法協(xié)助：公證處是否有查詢權(quán)？
1）實務(wù)難題：聾啞客戶的審核依據(jù)？
2）實務(wù)難題：盲人客戶的審核依據(jù)？
第三講：賬戶長短款風險
爭議案例：實際業(yè)務(wù)中“離柜概不負責”是否合理？
爭議案例：實際業(yè)務(wù)中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個業(yè)務(wù)我們怎么處理？
爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因為銀行操作失誤導(dǎo)致差錯如何應(yīng)對？
爭議案例：差錯款項被法院凍結(jié)如何處理？
爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因為客戶操作失誤（電信詐騙等）導(dǎo)致差錯如何應(yīng)對？（涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務(wù)）
1）實務(wù)難題：客戶做撤銷業(yè)務(wù)后，匯款手續(xù)費是否需要返還？
2）實務(wù)難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？
3）實務(wù)難題：匯款人和收款人不認識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應(yīng)該配合？
第三講：銀行結(jié)算賬戶使用及變更環(huán)節(jié)操作的風險
一、賬戶印鑒變更和管理的風險點
案例：票據(jù)業(yè)務(wù)中用錯印章是否可以退票處理？
案例：未加蓋印章的真實存單銀行是否要對客戶承擔責任？
案例：假印章是否承擔責任？
1）實務(wù)難題：個人印鑒變更的法定程序？
2）實務(wù)難題：公章或者財務(wù)專用章變更的法定程序？
3）實務(wù)難題：實際業(yè)務(wù)中遺失預(yù)留印鑒卡中的印章如何處理？
4）實務(wù)難題：司法證明應(yīng)該是什么級別的司法部門，是否需要縣一級以上的印章治安管理部門的證明呢？
案例：客戶無法按照法定程序變更預(yù)留印鑒，約定程序是否有效？
1）實務(wù)難題：如何簡單的識別行政機關(guān)印章的真?zhèn)危?br />
二、人民銀行支付結(jié)算條線檢查案例解析
案例：付款理由案例
案例：支付結(jié)算條線“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)如何檢查
三、賬戶監(jiān)管的風險點
1）實務(wù)難題：監(jiān)管合同中我們要把握幾個關(guān)鍵點？
四、銀行結(jié)算賬戶對賬環(huán)節(jié)的風險
1）實務(wù)難題：對賬的要點解析？
第四講：商業(yè)銀行支付結(jié)算操作風險
一、傳統(tǒng)匯兌結(jié)算權(quán)利風險-長短款業(yè)務(wù)
爭議案例：實際業(yè)務(wù)中“離柜概不負責”是否合理？
爭議案例：實際業(yè)務(wù)中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個業(yè)務(wù)我們怎么處理？
爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因為銀行操作失誤導(dǎo)致差錯如何應(yīng)對？
爭議案例：差錯款項被法院凍結(jié)如何處理？
爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務(wù)中銀行因為客戶操作失誤（電信詐騙等）導(dǎo)致差錯如何應(yīng)對？（涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務(wù)）
1）實務(wù)難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎？（涉及人行解讀中的文件內(nèi)容）
2）實務(wù)難題：客戶做撤銷業(yè)務(wù)后，匯款手續(xù)費是否需要返還？
3）實務(wù)難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？
4）實務(wù)難題：匯款人和收款人不認識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應(yīng)該配合？
二、票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)
1.支票業(yè)務(wù)項下的票據(jù)權(quán)利
2.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)項下的票據(jù)權(quán)利
三、聯(lián)網(wǎng)核查現(xiàn)場檢查案例
1）實務(wù)難題：聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)證件更正登記要如何操作？
2）實務(wù)難題：支付結(jié)算條線聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)人民銀行如何檢查？
王婻默老師 銀行合規(guī)法律風險防控專家
5年中國人民銀行管理經(jīng)驗
12年高校金融及運用經(jīng)濟管理教學(xué)經(jīng)驗
風控課程全案例講解首創(chuàng)講師
曾任：人民銀行某分行
王婻默老師主修金融條線法律合規(guī)及應(yīng)用經(jīng)濟學(xué)，致力研究銀行業(yè)務(wù)范疇，基于中國人民銀行業(yè)務(wù)線條的操作管理經(jīng)驗，在銀行合規(guī)法律風險有獨特的見解與分析，老師致力于用全案例的方式授課，案例的實用性極強。
王婻默老師專注國內(nèi)高端的銀行風險防控培訓(xùn)產(chǎn)品的講解，尤其是在風險防控授課中有很深的造詣，課程以實用性強著稱。自2001年起，全國銀行培訓(xùn)學(xué)員近10萬人，培訓(xùn)中外資銀行企業(yè)300多家。
▲ 課程方向：金融業(yè)務(wù)條線的風控課程
▲ 擅長銀行信貸業(yè)務(wù)（含保全處置案例實操）、網(wǎng)點業(yè)務(wù)（傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新型金融業(yè)務(wù)風控）、票據(jù)業(yè)務(wù)、司法協(xié)助業(yè)務(wù)、介入點控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實際操作和案例分析；
▲ 善于對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實操風險案例結(jié)合金融法律法規(guī)和監(jiān)管層面的解讀及避讓及操作收集分析整理，風險案例主要結(jié)合法律特征預(yù)防措施和風險案例分析及共享，全部案例推進講解
▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行農(nóng)業(yè)銀行、各城市商業(yè)銀行及政策性銀行和省聯(lián)社等多家銀行授課，感性授課風格、理性業(yè)務(wù)解決方式相結(jié)合，案例推進多種授課形式引導(dǎo)啟發(fā)學(xué)生對金融經(jīng)濟分析。僅以2018年為例，服務(wù)34家機構(gòu)，29家機構(gòu)當年返聘，3家機構(gòu)2019年第一季度返聘。
主講課程：
《查凍扣業(yè)務(wù)全案例解析》
《賬戶管理風險全案例解析》（賬戶）
《柜面業(yè)務(wù)防范與控制全案例解析》
《銀行業(yè)務(wù)風險防范與控制全案例解析》
《支行長（內(nèi)勤主任）業(yè)務(wù)風險控制全案例解析》
《銀行運營業(yè)務(wù)風險全案例解析》（查凍扣+賬戶+柜面）
（信貸）《民法典下信貸風控能力提升全案例解析》
授課風格：
● 激情風暴，情理交匯從心溝通，感染式培訓(xùn)；
● 量體裁衣，根據(jù)客戶具體需求，咨詢式培訓(xùn)；
● 案例豐富，結(jié)合防偽行業(yè)獨特性質(zhì)，個性化培訓(xùn)；
● 互動新穎，精巧游戲蘊涵道理，心靈化培訓(xùn)；
● 風格委婉簡約，被合作機構(gòu)和學(xué)員譽為力量型講師。
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