銀行信貸營(yíng)銷與信貸風(fēng)險(xiǎn)管控，湯紅內(nèi)訓(xùn)課程

《銀行信貸營(yíng)銷與信貸風(fēng)險(xiǎn)管控》課綱內(nèi)容：

課程背景：
    信貸營(yíng)銷與信貸風(fēng)險(xiǎn)有著天然的密切聯(lián)系。信貸業(yè)務(wù)是銀行的主要利潤(rùn)來(lái)源，只有不斷加強(qiáng)信貸營(yíng)銷，加大信貸投入，經(jīng)營(yíng)效益才能不斷提高。但在追求效益的同時(shí)，信貸風(fēng)險(xiǎn)隨之產(chǎn)生，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的目的是保障經(jīng)營(yíng)效益的安全，沒(méi)有有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督就不可能實(shí)現(xiàn)效益的穩(wěn)健增長(zhǎng)。
    只有兩手都抓，兩手都硬，才能保障銀行持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。為此，新形勢(shì)下如何處理好信貸營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)管控的關(guān)系顯得尤其重要。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，一方面就如何改變經(jīng)營(yíng)理念，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷模式，加大信貸營(yíng)銷力度，提出了新思路與新舉措；另一方面就如何把控信貸風(fēng)險(xiǎn)，在信貸業(yè)務(wù)的“三查”環(huán)節(jié)做到精細(xì)化管理，提出了方法與策略。旨在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，更好地服務(wù)客戶，實(shí)現(xiàn)雙贏。

課程收益：
● 幫助信貸人員轉(zhuǎn)換思路，認(rèn)清形勢(shì)，主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)；
● 創(chuàng)新服務(wù)理念，把握客戶需求，做到精準(zhǔn)營(yíng)銷
● 掌握維護(hù)客戶關(guān)系的方法與策略
● 掌握信貸業(yè)務(wù)“三查”環(huán)節(jié)的工作技巧與風(fēng)控措施
● 掌握信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控措施
● 通過(guò)大量的案例分析，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：銀行支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)；信貸人員；客戶經(jīng)理以及其他相關(guān)人員
課程方式：專題講授+課堂討論+案例分享+問(wèn)題思考+總結(jié)提煉

課程特點(diǎn)：
● 教學(xué)通俗易懂，擅長(zhǎng)把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。
● 以啟發(fā)體驗(yàn)式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動(dòng)學(xué)習(xí)為主動(dòng)學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動(dòng)提出問(wèn)題，分析問(wèn)題，解決問(wèn)題，提高在工作中的實(shí)操能力。
● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂(lè)中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用。

課程大綱
第一講：了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境，分析信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)
一、我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)
二、銀行當(dāng)前面臨的形勢(shì)
三、銀行信貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)分析
1. 競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手日漸多元化
2. 競(jìng)爭(zhēng)內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化
3. 傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)方式局限性凸顯
四、國(guó)內(nèi)信貸市場(chǎng)行業(yè)趨勢(shì)分析
1. 農(nóng)業(yè)（養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)）
2. 制造業(yè)
3. 交通運(yùn)輸業(yè)
4. 商貿(mào)業(yè)
5. 服務(wù)業(yè)
6. 新型科技
五、信貸業(yè)務(wù)的整體發(fā)展趨勢(shì)
1. 授信模式從單戶操作向批量授信發(fā)展
2. 產(chǎn)品從單一化、零散化向體系化、差異化發(fā)展
3. 授信業(yè)務(wù)流程從松散化向標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展
4. 授信核心技術(shù)從依靠人工判斷向依靠數(shù)據(jù)判斷發(fā)展
  
第二講：建立用戶思維，打造爆款產(chǎn)品
一、以客戶為中心，站在客戶角度思考問(wèn)題
1. 了解客戶需求，做好客戶畫像
2. 了解客戶痛點(diǎn)，做好產(chǎn)品研發(fā)
3. 了解市場(chǎng)需求，做好批量開(kāi)發(fā)
案例分享：不要你覺(jué)得，我要我覺(jué)得
二、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品要注重“賣點(diǎn)”，摒棄“拿來(lái)主義”
1. 產(chǎn)品創(chuàng)新的基本原則
1）合法合規(guī)
2）公平競(jìng)爭(zhēng)
3）成本可控
4）優(yōu)勢(shì)突出
2.  產(chǎn)品創(chuàng)新的要點(diǎn)
1）解決需求
2）帶來(lái)好處
3）創(chuàng)造價(jià)值
4）快捷便利
3. 創(chuàng)新新產(chǎn)品的操作規(guī)程
1）市場(chǎng)調(diào)研
2）產(chǎn)品設(shè)計(jì)
3）用戶體驗(yàn)
4）試行推廣
5）風(fēng)險(xiǎn)管控
6）總結(jié)完善
三、因地制宜為客戶量身定制產(chǎn)品，凸顯產(chǎn)品的個(gè)性化特色
案例分析：
1）A銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品“卡貸寶‘’
2）B銀行的創(chuàng)新產(chǎn)品“訂單寶”
3）C銀行為某小微企業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品“易貸寶”
4）D銀行為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶創(chuàng)新產(chǎn)品“農(nóng)養(yǎng)貸”
5）W銀行為運(yùn)輸行業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品“隆船貸”

第三講：挖掘目標(biāo)客戶，做到精準(zhǔn)營(yíng)銷
一、客戶分類標(biāo)準(zhǔn)
1. 按客戶主體劃分
1）個(gè)人客戶
2）企業(yè)客戶
3）非企業(yè)客戶
4）事業(yè)單位與社會(huì)團(tuán)體客戶
2. 按對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度劃分
1）貴賓客戶
2）普通客戶
3）潛在客戶
4）負(fù)效客戶
二、把握客戶主體，開(kāi)展市場(chǎng)營(yíng)銷
1.  細(xì)分市場(chǎng)，合理確定目標(biāo)客戶
2. 收集市場(chǎng)信息，不斷調(diào)整營(yíng)銷戰(zhàn)略
3. 完善產(chǎn)品定價(jià)，確定合理價(jià)格
4. 把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，加強(qiáng)推廣力度
三、營(yíng)銷客戶的方法與技巧
1. 消費(fèi)者心理需求分析
2. 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)分析
3. 最佳營(yíng)銷模式選擇分析
1）廣告營(yíng)銷
2）網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷
3）口碑營(yíng)銷
4）體驗(yàn)營(yíng)銷
5）熟人營(yíng)銷
6）商圈營(yíng)銷
7）社區(qū)營(yíng)銷
案例分析：
1）善用資源，多元化營(yíng)銷
2）主動(dòng)營(yíng)銷，為發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航
3）借助政府經(jīng)濟(jì)職能部門開(kāi)展貸款營(yíng)銷
4）精準(zhǔn)營(yíng)銷，互利共贏
5）巧營(yíng)銷，轉(zhuǎn)銷戶為貸款

第四篇  貸前調(diào)查是把控風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口
一、貸前調(diào)查原則
二、貸前調(diào)查內(nèi)容
1. 主體資格
2. 資信情況
3. 經(jīng)營(yíng)狀況
4. 信用狀況
5. 還款能力
6. 貸款用途
7. 擔(dān)保能力
三、貸前調(diào)查的方法與技巧
1. 銀行流水的審查
2. 財(cái)務(wù)關(guān)鍵指標(biāo)還原分析
3. 非財(cái)務(wù)信息分析
4. 交叉驗(yàn)證
1）實(shí)地考查
2）通過(guò)第三方信息進(jìn)行核驗(yàn)
3）邏輯推理判斷
四、貸前調(diào)查案例實(shí)戰(zhàn)演練
案例分析：A銀行如何向B公司進(jìn)行盡職貸前調(diào)查
五、撰寫貸前調(diào)查報(bào)告
 
第五講：貸中審查是風(fēng)險(xiǎn)把控的關(guān)鍵
一、審查貸前調(diào)查資料的合法合規(guī)性
1. 借款人的主體資格是否合法，是否符合貸款基本條件，有無(wú)涉及訴訟
2. 借款人的征信情況是否符合規(guī)定
3. 借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景及內(nèi)部管理是否良好。
4. 借款用途是否合規(guī)，資金有無(wú)挪作他用嫌疑。
5. 抵(質(zhì))押物權(quán)屬狀況是否清晰/是否足值/是否涉及法律風(fēng)險(xiǎn)
6. 保證人資格、擔(dān)保能力是否具備。
二、著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預(yù)測(cè)
三、出具審批意見(jiàn)
貸款審查按銀行的授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批，決定貸與不貸，貸多少以及還款方式、期限和利率，作出終審意見(jiàn)。

第六講：貸后管理是預(yù)防不良貸款產(chǎn)生的有效手段
一、貸后檢查的方式
1. 首貸檢查
2. 常規(guī)檢查
3. 重點(diǎn)檢查
二、貸后檢查的主要內(nèi)容
1. 貸款用途是否按合同的要求執(zhí)行
2. 經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況是否持續(xù)向好
3. 第一還款來(lái)源是否持續(xù)充足
4. 第二還款來(lái)源是否持續(xù)有效
5. 有無(wú)發(fā)生新的債務(wù)
6. 有無(wú)出現(xiàn)異常情形
三、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示
1. 企業(yè)主發(fā)生變更
2. 涉及訴訟，涉及廉政風(fēng)險(xiǎn)
3. 與客戶關(guān)鍵人員失去聯(lián)系或聯(lián)系不暢
4. 不配合檢查，不能對(duì)報(bào)表數(shù)據(jù)提供明細(xì)
5. 上下游合作伙伴對(duì)授信客戶有負(fù)面評(píng)價(jià)
6. 為他人擔(dān)保引起法律糾紛
7. 財(cái)務(wù)報(bào)表嚴(yán)重造假
8. 為逃避債務(wù)隱匿或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
案例分析：貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
1）老客戶貸款背后的風(fēng)險(xiǎn)事件
2）F銀行發(fā)生了一起貸后疏于管理而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件
3）S銀行發(fā)生一起企業(yè)為逃避債務(wù)而轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)事件

第七講：信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、保證貸款
1. 一般保證與連帶責(zé)任保證
2. 對(duì)保證人主體資格的合法性審查
3. 對(duì)保證人代償能力調(diào)查
4. 關(guān)聯(lián)人的交叉擔(dān)保與互保的風(fēng)險(xiǎn)
5. 對(duì)保證人的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
6. 案例分析——W公司詐騙銀行貸款案
二、抵押貸款
1. 抵押物估值的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2. 辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3. 案例分析——B銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
三、質(zhì)押貸款
1. 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押
2. 質(zhì)押物估值風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3. 質(zhì)押物登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：J銀行假存單質(zhì)押被騙貸款案
四、常見(jiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)疑難解答
1. 發(fā)催收函應(yīng)注意的事項(xiàng)
2. 借款人死亡后，貸款由誰(shuí)來(lái)償還
3. 銀行扣劃借款人配偶存款抵消債務(wù)合不合法
4. 如何執(zhí)行借款人的唯一住房
5. 銀行不知是借名貸款，貸款發(fā)放后是由名義借款人承擔(dān)還款責(zé)任還是由實(shí)際用款人
6. 借新還舊需不需要重新辦理抵押登記手續(xù)
7. 其他

湯紅老師   銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)戰(zhàn)專家
國(guó)家認(rèn)證金融經(jīng)濟(jì)師/風(fēng)險(xiǎn)管理師
資深銀行合規(guī)管理講師
銀行業(yè)協(xié)會(huì)特邀講師
8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)
13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗(yàn)
10年銀行業(yè)培訓(xùn)實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
湯老師長(zhǎng)期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見(jiàn)，并結(jié)合實(shí)際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可。湯老師曾經(jīng)為國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做過(guò)風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會(huì)計(jì)主管以及柜面人員等各級(jí)人員，課程滿意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評(píng)。
湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗(yàn)，先后在會(huì)計(jì)管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對(duì)轄下支行風(fēng)險(xiǎn)大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點(diǎn)調(diào)研、檢查與培訓(xùn)，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運(yùn)營(yíng)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽(yáng)市君山區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)從事統(tǒng)計(jì)分析工作，后歷任區(qū)機(jī)關(guān)團(tuán)支部副書(shū)記、區(qū)總工會(huì)女工部長(zhǎng)、區(qū)婦聯(lián)副主席。
1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社天河清算中心任聯(lián)行會(huì)計(jì)主管；2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總行會(huì)計(jì)管理部負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)出納工作；2009年7月份調(diào)到總行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。曾參與了《會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)知識(shí)匯編》、《反洗錢工作手冊(cè)》、《信貸風(fēng)險(xiǎn)案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開(kāi)發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風(fēng)險(xiǎn)大檢查”、“案件專項(xiàng)治理百日大清查”，“合規(guī)專項(xiàng)檢查”、“查漏補(bǔ)缺回頭看”等風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)，并對(duì)檢查出來(lái)的問(wèn)題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見(jiàn)，下達(dá)給各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評(píng)考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評(píng)為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。
主講課程：
《信貸營(yíng)銷與信貸風(fēng)險(xiǎn)管控》
《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》
《銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制》
《信貸營(yíng)銷模式創(chuàng)新與行業(yè)趨勢(shì)分析》
《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》
《銀行信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)管控》
《銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》
《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》

授課風(fēng)格：
湯老師的課程主要以案例講學(xué)及實(shí)戰(zhàn)案例互動(dòng)為主，通過(guò)結(jié)合銀行發(fā)展情況及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點(diǎn)問(wèn)題，為銀行從業(yè)員工提供有實(shí)用價(jià)值的課程分析和討論，增強(qiáng)學(xué)員對(duì)具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融問(wèn)題有更深刻了解。培訓(xùn)過(guò)程中以學(xué)員為中心，啟發(fā)學(xué)員的自主思維動(dòng)力，推動(dòng)培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化，引導(dǎo)學(xué)員在輕松的氛圍中學(xué)習(xí)、思考和反思。