課程背景：
為維護國家利益以及維護金融穩(wěn)定，反洗錢工作已納入我國的一項基本國策。近年來，隨著洗錢風險案件的頻發(fā)，反洗錢工作越來越受到監(jiān)管部門的重視，截止2019年末，有319家金融機構因違法反洗錢相關規(guī)定而遭受處罰，罰款金額總計約1. 7億元，相關責任人員遭受處罰金額總計約971萬元。
反洗錢工作面臨嚴峻形勢，同時也暴露出部分銀行營業(yè)機構存在內部控制不嚴，管理不到位的問題。目前國內外形勢錯綜復雜，洗錢活動迅猛發(fā)展，洗錢犯罪日益呈現專業(yè)化、科技化和地域延伸趨勢，這對反洗錢工作提出了更高要求。但就目前金融機構的現狀來看，仍有一些金融機構存在反洗錢意識薄弱，特別是基層員工普遍缺乏對反洗錢工作的認識，反洗錢工作仍處于被動狀態(tài)。本課程從銀行實際出發(fā)，圍繞監(jiān)管部門最新監(jiān)管要求，讓員工全面樹立反洗錢合規(guī)意識，嚴格執(zhí)行反洗錢制度規(guī)定，掌握反洗錢工作中的方法與技巧，切實履行反洗錢義務，不斷提升反洗錢工作質效，有效預防洗錢活動的發(fā)生，避免受到監(jiān)管部門的處罰。
課程目標:
● 掌握反洗錢法律法規(guī)知識，增強反洗錢的工作意識；
● 掌握客戶身份識別、大額和可疑交易的甄別方法、客戶洗錢風險等級分類的方法與技巧，有效防范洗錢活動的發(fā)生。
課程時間：1天，6小時/天
課程對象：銀行基層員工
課程方式：專題講授+案例分析+問題討論
課程特點：
1. 教學通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學。
2. 以互動教學為主，激發(fā)學習興趣，變被動學習為主動學習，在老師的引導下，讓學員主動3. 提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
課堂氣氛活躍，學員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學以致用。
課程大綱
第一講：了解反洗錢——提高反洗錢的合規(guī)意識
一、解讀反洗錢最新監(jiān)管要求
二、金融機構面臨的反洗錢形勢
三、反洗錢的目標
1. 打擊上游犯罪
2. 打擊和預防洗錢活動
3. 打擊恐怖主義
4. 維護金融穩(wěn)定
四、正確理解反洗錢法律法規(guī)相關規(guī)定及要求
1. 客戶身份識別要求
2. 客戶資料及交易記錄的保存要求
3. 客戶洗錢風險等級劃分要求
4. 大額交易及可疑交易報送要求
第二講：把好洗錢風險的第一道關口——有效識別客戶身份
一、客戶身份識別的重要性
二、客戶身份識別的原則
三、客戶身份識別鑒定的重點環(huán)節(jié)
1. 新開立的存款業(yè)務客戶識別要點
2. 貸款業(yè)務客戶識別要點
3. 電子銀行客戶識別要點
4. 業(yè)務關系存續(xù)期間客戶身份識別的風險點
5. 業(yè)務關系終止環(huán)節(jié)的客戶身份識別的風險點
四、妥善保存客戶身份資料與交易記錄
1. 保存原則
2. 保存內容
3. 保存期限
4. 保密要求
案例分析：A銀行違規(guī)開來銀行賬戶帶來的風險事件
B銀行違規(guī)為一未成年人開立個人銀行結算賬戶
第三講：劃分客戶洗錢風險等級——有的放矢管理客戶
1. 客戶洗錢風險等級劃分的意義
2. 客戶洗錢風險等級劃分的原則
3. 客戶洗錢風險等級分類管理的參考因素
4. 客戶洗錢風險等級的確定
5. 客戶洗錢風險等級分類管理措施
1）正常類客戶洗錢風險控制措施
2）關注類客戶洗錢風險控制措施
3）可疑類客戶洗錢風險控制措施
4）禁止類客戶洗錢風險控制措施
第四講：預防洗錢風險的關鍵——如何甄別大額及可疑交易
一、大額交易特征
二、可疑交易特征
三、可疑交易識別方法
1. 系統(tǒng)自動識別
2. 系統(tǒng)篩選+人工識別
3. 人工識別
四、可疑交易的識別手段
1. 客戶身份異常
2. 客戶行為異常
3. 資金交易異常
五、加強可疑交易報告后續(xù)控制要求
1. 對可疑交易報告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控
2. 提升客戶風險等級
3. 經審批后采取措施限制客戶或賬戶交易
反洗錢案例剖析：
1）可疑交易案例分析一
2）可疑交易案例分析二
3）可疑交易案例分析三
湯紅老師 銀行風險管理實戰(zhàn)專家
國家認證金融經濟師/風險管理師
資深銀行合規(guī)管理講師
銀行業(yè)協(xié)會特邀講師
8年政府機關工作經驗
13年商業(yè)銀行工作經驗
10年銀行業(yè)培訓實戰(zhàn)經驗
湯老師長期致力于銀行風控領域的研究，在信貸業(yè)務風險管控、柜面業(yè)務內部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結合實際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機構的充分認可。湯老師曾經為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農商行、農信社等200多家銀行業(yè)金融機構做過風控管理方面的培訓，培訓對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達95%以上，機構返聘率達98%，深受機構與學員的一致好評。
湯老師曾在廣州農商銀行從支行到總行歷經13年，其中有8年農商行總行會計管理部與合規(guī)法律部工作經驗，先后在會計管理部、合規(guī)法律部負責內控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風險大檢查的主導工作，幫助基層網點調研、檢查與培訓，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運營管理部、風險管理部等業(yè)務條線的內控制度與操作規(guī)程以及風險防范措施。
實戰(zhàn)經驗：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經濟委員會從事統(tǒng)計分析工作，后歷任區(qū)機關團支部副書記、區(qū)總工會女工部長、區(qū)婦聯副主席。
1999年10月被調往廣州市工作，在廣州聯社天河清算中心任聯行會計主管；2005年5月被調到廣州農商行總行會計管理部負責會計出納工作；2009年7月份調到總行合規(guī)風險部負責合規(guī)管理工作。曾參與了《會計出納業(yè)務操作指南》、《會計基礎知識匯編》、《反洗錢工作手冊》、《信貸風險案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“合規(guī)專項檢查”、“查漏補缺回頭看”等風險排查活動，并對檢查出來的問題進行分析，提出整改方案與意見，下達給各分支機構貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務，經綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內部講師， 2010年、2011年被評為總行優(yōu)秀內部講師。
主講課程：
《信貸營銷與信貸風險管控》
《不良資產清收策略與案例分析》
《銀行柜面操作風險與內部控制》
《信貸營銷模式創(chuàng)新與行業(yè)趨勢分析》
《小微信貸業(yè)務全流程管理與風險管控》
《銀行信貸業(yè)務的精細化管理與風險管控》
《銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》
《強監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》
授課風格：
湯老師的課程主要以案例講學及實戰(zhàn)案例互動為主，通過結合銀行發(fā)展情況及當前經濟熱點問題，為銀行從業(yè)員工提供有實用價值的課程分析和討論，增強學員對具體業(yè)務及經濟發(fā)展的金融問題有更深刻了解。培訓過程中以學員為中心，啟發(fā)學員的自主思維動力，推動培訓效果轉化，引導學員在輕松的氛圍中學習、思考和反思。
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