課程背景：
近年來，隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位和作用出現(xiàn)了翻天覆地的變化，據(jù)統(tǒng)計，我國小微企業(yè)的數(shù)量已超過企業(yè)總數(shù)的76%，儼然已經(jīng)與我國的大中型企業(yè)并駕齊驅(qū)，成為促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步的中堅力量。隨著小微企業(yè)的重要性越來越突出，我國的商業(yè)銀行逐漸把開發(fā)小微企業(yè)的金融業(yè)務(wù)作為其重要的戰(zhàn)略選擇，但小微企業(yè)本身風(fēng)險較大，加上財務(wù)管理不完善、相關(guān)信息披露體系落后，在目前小微金融體系不太成熟的情況下，商業(yè)銀行如何管理小微企業(yè)的信貸風(fēng)險是一個難題。
本課程以案例分享的形式就如何全流程管理小微信貸業(yè)務(wù)，尤其在貸前、貸后環(huán)節(jié)如何控制信貸風(fēng)險提出了方法策略以及應(yīng)對措施，旨在提高信貸人員有效識別風(fēng)險、管理風(fēng)險、防范風(fēng)險、化解風(fēng)險的能力，全面提高小微信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險管理水平。
課程收益：
● 通過學(xué)習(xí)，全方位認(rèn)識貸款風(fēng)險，樹立風(fēng)險防范意識
● 掌握小微信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法，全局性防范和把控風(fēng)險
● 全面掌握小額貸款逾期與不良貸款處理的流程與技巧
● 充分認(rèn)識貸款追償中的法律風(fēng)險。
課程時間：2天，6小時/天
課程對象：客戶經(jīng)理、信貸人員以及其他相關(guān)人員
課程方式：專題講授+案例剖析+問題討論+經(jīng)驗總結(jié)
課程特點：
● 教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。
● 以啟發(fā)體驗式教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。
● 課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取最大的收益，并能學(xué)以致用。
課程大綱
第一講：小微企業(yè)特征及風(fēng)險控制要點
一、小微企業(yè)的特點
1. 規(guī)模小
2. 靈活性強(qiáng)
3. 信息不透明
4. 抗風(fēng)險能力差
二、小微信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險
1. 內(nèi)部風(fēng)險
1）信用風(fēng)險
2）管理風(fēng)險
3）經(jīng)營風(fēng)險
2. 外部風(fēng)險
1）政策風(fēng)險
2）市場風(fēng)險
第二講：貸前調(diào)查是把控風(fēng)險的第一道關(guān)口
一、貸前調(diào)查內(nèi)容
1. 信用狀況
2. 貸款用途
3. 償債意愿
4. 償債能力
5. 經(jīng)營狀況
6. 押品情況
二、貸前調(diào)查方法
1. 現(xiàn)場調(diào)查
1）客戶訪談
2）考察營業(yè)場所
3）考察客戶家庭
4）側(cè)面打聽
5）察看所有獲得的文件資料
2. 非現(xiàn)場調(diào)查
1）利用人行、社會網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)一步了解客戶信息
2）企業(yè)財務(wù)指標(biāo)測算分析
3）交叉檢驗分析
三、撰寫貸前調(diào)查報告
四、貸前調(diào)查案例實操演練——A銀行如何對小微企業(yè)進(jìn)行授信管理
五、貸前調(diào)查風(fēng)險表現(xiàn)及防范措施
案例分析：測算貸款用途，拒絕虛假騙貸
案例分析：客戶劉某騙取貸款案
案例分析：第一還款來源不足的風(fēng)險案例
案例分析：第二還款來源懸空的風(fēng)險案例
第三講：注重貸后的精細(xì)化管理是防范風(fēng)險的核心
一、常規(guī)管理
1. 貸后的內(nèi)部管理——識別、判斷、評估、控制
2. 信貸資金使用情況的監(jiān)管
3. 賬戶資金的定期監(jiān)測
4. 客戶管理
5. 貸款分類管理
6. 貸款到期處理
二、貸后管理的重點
1. 貸款用途是否按合同的要求執(zhí)行
2. 經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況是否持續(xù)向好
3. 第一還款來源是否持續(xù)充足
4. 第二還款來源是否持續(xù)有效
5. 有無發(fā)生新的債務(wù)
6. 有無出現(xiàn)異常情形
三、如何識別貸后風(fēng)險預(yù)警
1. 企業(yè)主發(fā)生變更
2. 涉及訴訟，涉及廉政風(fēng)險
3. 與客戶關(guān)鍵人員失去聯(lián)系或聯(lián)系不暢
4. 不配合檢查，不能對報表數(shù)據(jù)提供明細(xì)
5. 上下游合作伙伴對授信客戶有負(fù)面評價
6. 為他人擔(dān)保引起法律糾紛
7. 財務(wù)報表嚴(yán)重造假
8. 為逃避債務(wù)隱匿或轉(zhuǎn)移資產(chǎn)
案例分析：貸后管理
1）老客戶貸款背后的風(fēng)險事件
2）F銀行發(fā)生了一起貸后疏于管理而發(fā)生的風(fēng)險事件
3）S銀行發(fā)生一起企業(yè)為逃避債務(wù)而轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的風(fēng)險事件
4）A銀行發(fā)生了一起保證人擔(dān)保的風(fēng)險事件
第四講：小微貸業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)的保全措施及清收手段
一、不良貸款的介入——早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早行動
二、不良貸款的原因分析
1. 對借款人逾期的成因分析
2. 對自身內(nèi)部管理不到位的成因分析
三、不良貸款清收的基本原則
因地制宜、一戶一策、靈活運(yùn)用、方法多變
三、不良貸款的清收措施
1. 責(zé)任清收
2. 協(xié)調(diào)清收
3. 招標(biāo)清收
4. 依法清收
5. 處置清收
四、清收中運(yùn)用的方法與技巧
1. 剛?cè)嵯酀?jì)，先禮后兵
2. 借助關(guān)系，調(diào)解矛盾
3. 化整為零，先本后息
4. 放大壓力，群體攻擊
5. 以資抵債，擔(dān)保追究
6. 依法起訴，黑名單公示
五、不良貸款清收中面臨的法律風(fēng)險
1. 如何變更、追加擔(dān)保措施
2. 老賴未成年子女名下的大額存款能否執(zhí)行
3. 借款人財產(chǎn)被別的債權(quán)人查封遲遲不進(jìn)行處置，怎么辦
4. 銀行能否將單筆不良債權(quán)轉(zhuǎn)讓給非金融企業(yè)或個人從而盤活不良資產(chǎn)
5. 低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)
6. 債務(wù)人或抵押人轉(zhuǎn)讓已抵押財產(chǎn)
7. 其他-----根據(jù)課堂學(xué)員的提問進(jìn)行解答
案例風(fēng)險：
1）銀行不良貸款清收案例之一
2）銀行不良貸款清收案例之二
3）銀行不良貸款清收案例之三
4）銀行不良貸款清收案例之四
湯紅老師 銀行風(fēng)險管理實戰(zhàn)專家
國家認(rèn)證金融經(jīng)濟(jì)師/風(fēng)險管理師
資深銀行合規(guī)管理講師
銀行業(yè)協(xié)會特邀講師
8年政府機(jī)關(guān)工作經(jīng)驗
13年商業(yè)銀行工作經(jīng)驗
10年銀行業(yè)培訓(xùn)實戰(zhàn)經(jīng)驗
湯老師長期致力于銀行風(fēng)控領(lǐng)域的研究，在信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管控、柜面業(yè)務(wù)內(nèi)部控制、不良貸款清收方面有真知灼見，并結(jié)合實際工作研發(fā)了一系列課程，得到了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的充分認(rèn)可。湯老師曾經(jīng)為國有銀行、股份制銀行、城商行、郵儲銀行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等200多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做過風(fēng)控管理方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)對象涵蓋銀行的中高層管理人員、一般管理人員、信貸人員、客戶經(jīng)理、會計主管以及柜面人員等各級人員，課程滿意率達(dá)95%以上，機(jī)構(gòu)返聘率達(dá)98%，深受機(jī)構(gòu)與學(xué)員的一致好評。
湯老師曾在廣州農(nóng)商銀行從支行到總行歷經(jīng)13年，其中有8年農(nóng)商行總行會計管理部與合規(guī)法律部工作經(jīng)驗，先后在會計管理部、合規(guī)法律部負(fù)責(zé)內(nèi)控制度的制定，并作為主查人員參與對轄下支行風(fēng)險大檢查的主導(dǎo)工作，幫助基層網(wǎng)點調(diào)研、檢查與培訓(xùn)，熟悉銀行零售金融部、公司金融部、運(yùn)營管理部、風(fēng)險管理部等業(yè)務(wù)條線的內(nèi)控制度與操作規(guī)程以及風(fēng)險防范措施。
實戰(zhàn)經(jīng)驗：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳陽市君山區(qū)經(jīng)濟(jì)委員會從事統(tǒng)計分析工作，后歷任區(qū)機(jī)關(guān)團(tuán)支部副書記、區(qū)總工會女工部長、區(qū)婦聯(lián)副主席。
1999年10月被調(diào)往廣州市工作，在廣州聯(lián)社天河清算中心任聯(lián)行會計主管；2005年5月被調(diào)到廣州農(nóng)商行總行會計管理部負(fù)責(zé)會計出納工作；2009年7月份調(diào)到總行合規(guī)風(fēng)險部負(fù)責(zé)合規(guī)管理工作。曾參與了《會計出納業(yè)務(wù)操作指南》、《會計基礎(chǔ)知識匯編》、《反洗錢工作手冊》、《信貸風(fēng)險案例剖析》等編寫工作，并參與了“反洗錢大額交易和可疑交易系統(tǒng)”的開發(fā)工作。曾多次作為主查人員參與全行“操作風(fēng)險大檢查”、“案件專項治理百日大清查”，“合規(guī)專項檢查”、“查漏補(bǔ)缺回頭看”等風(fēng)險排查活動，并對檢查出來的問題進(jìn)行分析，提出整改方案與意見，下達(dá)給各分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行。由于精通業(yè)務(wù)，經(jīng)綜合考評考核，曾在2008年被總行人力資源部選拔為全行的內(nèi)部講師， 2010年、2011年被評為總行優(yōu)秀內(nèi)部講師。
主講課程：
《信貸營銷與信貸風(fēng)險管控》
《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》
《銀行柜面操作風(fēng)險與內(nèi)部控制》
《信貸營銷模式創(chuàng)新與行業(yè)趨勢分析》
《小微信貸業(yè)務(wù)全流程管理與風(fēng)險管控》
《銀行信貸業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理與風(fēng)險管控》
《銀行員工合規(guī)管理及職業(yè)道德素養(yǎng)提升》
《強(qiáng)監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理》
授課風(fēng)格：
湯老師的課程主要以案例講學(xué)及實戰(zhàn)案例互動為主，通過結(jié)合銀行發(fā)展情況及當(dāng)前經(jīng)濟(jì)熱點問題，為銀行從業(yè)員工提供有實用價值的課程分析和討論，增強(qiáng)學(xué)員對具體業(yè)務(wù)及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融問題有更深刻了解。培訓(xùn)過程中以學(xué)員為中心，啟發(fā)學(xué)員的自主思維動力，推動培訓(xùn)效果轉(zhuǎn)化，引導(dǎo)學(xué)員在輕松的氛圍中學(xué)習(xí)、思考和反思。
課綱下載
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