課程背景：
2019年，銀行面對新技術浪潮帶來的機遇和挑戰(zhàn)，科技在以前所未有的速度對金融進行滲透，以人工智能、大數(shù)據、云計算等為代表的新技術突飛猛進，深刻影響和改變著傳統(tǒng)金融行業(yè)的格局、商業(yè)模式、經營方式以及金融服務的供給方式。作為經濟的連接器，銀行業(yè)首當其沖。
《金融科技藍皮書：中國金融科技發(fā)展報告(2018)》執(zhí)行主編朱燁東博士表示，今后的銀行是一種服務，而不是一種場所，用戶在哪里，銀行的服務就在哪里。五年后會有大量的銀行轉成開放銀行的服務方式，把金融機構的核心服務能力嵌入到日常生活的高頻場景里。
“金融科技銀行”的戰(zhàn)略定位已成為業(yè)內共識，運用金融科技手段，打造最佳客戶體驗，是很多銀行都在探討的發(fā)展問題�！度蜚y行業(yè)報告(2018)》指出，如果銀行不積極應對數(shù)字化的話，到2025年，數(shù)字化對銀行造成的威脅可能會讓行業(yè)的凈資產收益率(ROE)降至5.2%。據預測，截至2025年，五大零售業(yè)務(消費金融、按揭貸款、中小企業(yè)貸款、零售支付和財富管理)中10%~40%的收入將面臨威脅，20%~60%的利潤將會消失。
“專業(yè)的人干專業(yè)的事”，金融科技公司因其體制機制優(yōu)勢、科技創(chuàng)新優(yōu)勢、用戶流量優(yōu)勢，在與銀行的合作過程中，往往能實現(xiàn)金融與科技融合的更優(yōu)效率，但不同的銀行需求不同，采取的合作方式也不盡相同：大行從咨詢、底層的優(yōu)化層面與金融科技公司開展相關合作;股份制銀行如招商銀行、光大銀行等，則側重于零售信貸方面的合作;而城商行、農商行因其技術能力最薄弱，需求的技術服務更具延展性，打包式的整體能力建設更符合他們的需求。
課程時間：1-2天，6小時/天
課程對象：銀行全員，銀行管理層
課程目標：普及“金融科技”，開闊視野緊跟時代，增強憂患意識和危機意識銀行管理層，提升戰(zhàn)略決策，啟發(fā)創(chuàng)新思維，助力行內金融轉型
課程收益：
● 洞悉2019年商業(yè)銀行業(yè)改革發(fā)展前沿動態(tài)，汲取同業(yè)領先者的先進經驗和典型案例精華，開闊視野，提升認識，增強發(fā)展金融科技的使命感和緊迫感。
● 全面了解金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀和內涵，及其對于中國經濟社會的積極意義。系統(tǒng)掌握中國金融科技各種業(yè)務模式的概念、操作、創(chuàng)新案例，深入理解日常正在使用或將要使用的金融科技產品。
● 了解金融科技重要的主題，如行為生物識別技術、金融包容性、移動支付、智能投顧等，以及人工智能在金融中的應用。
● 了解商業(yè)銀行“金融科技”的內涵和戰(zhàn)略意義，以及實踐經驗和創(chuàng)新路徑。
課程大綱
第一講：為什么我們對“金融科技”如此興奮？
一、金融科技的內涵
1. 現(xiàn)階段“金融科技”的定義
2. 關鍵的金融科技產品和服務
3. 金融科技的規(guī)模有多大？
4. 金融科技給我們帶來了什么？
二、當前金融科技的發(fā)展趨勢
1. 依靠數(shù)據和科技變革傳統(tǒng)金融業(yè)
2. 借助技術優(yōu)化產品、服務、形態(tài)
3. 金融科技不管和誰結合，必須回歸到本質
第二講：變革帶來的思考
一、中美貿易帶來的反思
1. 美國對于中國經濟三個沖擊點
2. 中國制造與中國創(chuàng)造
3. 一帶一路
4. 5G商用
二、讓金融回歸本源的意義
1. 存——老老實實拉存款
2. 貸——憑良心貸款
3. 支付——支付雙寡頭留給銀聯(lián)，閃付時間不多了
4. 資產擔保逐步走向小額純信用
5. 舊的行業(yè)迎來新的蛻變，金融不能走在老路上
6. 商業(yè)銀行對待變革活在思想里，死在行動中
三、新時期“兩小”戰(zhàn)略
1. 新零售長尾個人市場
1）征信覆蓋于“信用白戶”3.8億的思考
2）長尾市場需求未被有效滿足
3）2019年178萬億長尾市場可投資金額是我們的藍海市場
4）4億千禧一代33萬億是零售銀行兵家必爭之地
2. 小微企業(yè)長尾市場
1）小微企業(yè)長尾市場：信息不對稱、風險定價難、變革的方向
2）小微企業(yè)22萬億：小微企業(yè)真的小微嗎？
四、新時期行業(yè)創(chuàng)新帶來的啟發(fā)
1. 新茶品
2. 新通迅
第三講：商業(yè)銀行與金融科技融合的路徑
一、創(chuàng)新銀行金融實踐案例分析
1. 浙江網商銀行：（只服務小微企業(yè)的互聯(lián)網銀行3-1-0反欺詐）
2. 華瑞銀行：（智慧獲客智能客服金融科技提升觸達率覆蓋率）
3. 飛貸：（神算科技體系天網風控系統(tǒng)慧眼大數(shù)據平臺）
4. CapitalOneBank(數(shù)據驅動金融策略創(chuàng)造無處不在）
5. 招商銀行（智能營銷平臺智能投顧生物識別)
6. 北京銀行（智能風控）
7. 光大銀行（智能審計遠程系統(tǒng)）
8. 平安銀行（智能投研）
9. 建行（智能客服）
二、金融科技在未來十年圍繞三個主題
1. 創(chuàng)新
2. 改革“達摩克利斯之劍”
3. 規(guī)范
第四講：金融科技CBA+5G
一、云計算（CloudComputing）
1. 云計算的三種服務方式：laas、paas、saaa
2. 阿里云
3. 騰訊云
4. 百度云
5. 云計算在銀行應用案例分析：AWS、微軟、IBM、谷歌
二、大數(shù)據(BigData)
1. 大數(shù)據概述
2. 大數(shù)據銀行應用
1）客戶精準畫像（用戶畫像）
2）優(yōu)化運營風險管控
3）特征識別欺詐分析
4）大數(shù)據征信
5）流失客戶預警
三、人工智能（AI）
1. 認識AI人工智能
1）人工智能崛起的三大基石
2）人工智能深度影響的八大領域
2. AI人工智能在銀行的應用及未來影響
1）AI進軍金融BANKOFAmerica借助AI做的改變（案例分析）
2）AI+金融目前國內發(fā)展階段
3）AI+金融在信貸、投資、銷售、客服應用的意義
4）智能VR、虛擬銀行
四、5G商用
1. 5G一定會切入大型電信運營商，切入銀行等內容行業(yè)
2. Flatfree(統(tǒng)一收費模式）轉化為Smatcontralt(智能合約)
3. APricelessmoment無價時刻
4. Bber與Uber
5. 自助餐引發(fā)的5G思考
第五講：金融科技BATJ創(chuàng)新變革推動銀行變革與創(chuàng)新
一、螞蟻金服（阿里巴巴）
任何一次金融變革，必將經歷四個階段：看不見、看不起、看不懂、來不及
1. 支付變革：視網膜支付、空付、”螞上“、意念支付
2. 阿里支付碼：小微個人企業(yè)終極運算智能風控智能信貸
3. 五福到
4. 阿里智能小貸：規(guī)模10000億，不良0.87%
5. 余額寶帶來了什么：千禧一代新型理財方式，銀行理財如何應對
6. 芝麻信用：信用時代即將來臨
7. 備用金：金融最后一公里
8. 支付寶大數(shù)據分析
二、微眾銀行（騰訊）
1. 財付通：滲透率84.8%、用戶規(guī)模7.8億
2. 微眾銀行卡：開啟電子卡時代新篇章
3. 微粒貸：4500億、不良率0.43%
4. 微眾銀行app
5. 零錢通：下一個余額寶的陰謀
6. 微車貸
7. 微企貸：小微貸下一個分水嶺，69%企業(yè)客戶無任何企業(yè)貸款記錄如何破？布局智能信貸）
三、京東金融（京東）
1. 京東供應鏈金融
2. 京東富民寶
3. 京東白條
4. 大象起舞——京東聯(lián)合工商銀行“工銀小白”
四、百度金融（百度）
1. 大數(shù)據AI百度中信直銷銀行
2. 百度結合銀行帶來更多金融科技
五、萬達金融（萬達金融）
1. 人＋商業(yè)+互聯(lián)網
2. 2019地產業(yè)正式成為金融科技背后的推手
劉清揚老師 銀行金融科技專家
銀行實戰(zhàn)營銷管理教練
現(xiàn)任：某地產金融公司
曾任：某國有銀行總行互聯(lián)網金融部門 總負責人（中方）
曾任：某國有銀行總行人力資源部/項目部高級經理
曾任：某國有銀行分行個人金融部 總經理
曾任：某國有銀行分行一級支行行長
曾任：匯豐銀行HR/培訓與發(fā)展 高級經理
曾任：廣東發(fā)展銀行總行營銷大區(qū)銷售部/品牌部/人力資源部/培訓部副總監(jiān)
曾任：萬豪集團（中國） 亞洲區(qū)高級顧問
國際金融營銷高級顧問
國際GPST注冊認證高級培訓師
ICF教練（Columbia university in the city of new York）美國哥倫比亞大學碩士
清華大學MBA碩士
具有17年大型銀行營銷管理經驗，13年銀行培訓管理經驗，4年大型銀行互聯(lián)網金融管理經驗，擅長領域是銀行的市場營銷和網點輔導經驗。專長于銀行銷售崗位（客戶經理、理財經理、大堂經理、柜員等）迅速提升業(yè)績產能并保持持續(xù)增長，以及新形勢下銀行網點服務與改造等方面擁有國內最先進的經驗，在業(yè)界為各大銀行的產品營銷推廣和績效改善做出卓越貢獻；
近7年來培訓過的銀行課程達數(shù)千場，覆蓋50余家銀行總、分行，500余家銀行示范網點建設改造項目，對于現(xiàn)有國有以及商業(yè)銀行轉型時期各分支行行長、網點負責人，銷售以及服務條線課程和服務項目均獲得各行的高度滿意，培養(yǎng)的管理干部、銷售人才、服務人才達萬余人，得到總行高管層的高度認可。
實戰(zhàn)經驗：
劉清揚老師在任職廣發(fā)銀行的時候，在負責廣發(fā)行銷售管理期間，帶領團隊創(chuàng)下廣發(fā)行年度業(yè)績達成率236%、員工留存率高達93%的全行最高記錄。獲得VISA亞太區(qū)最佳銷售管理獎；
在任廣發(fā)行品牌管理期間，在劉老師的帶領下確立的‘辦中國最好的信用卡’戰(zhàn)略，年活卡量同比增長89%，成功樹立廣發(fā)行信用卡品牌，榮獲業(yè)界‘中國消費者最喜愛信用卡品牌’、‘行業(yè)突出貢獻’嘉獎；
在任廣發(fā)行人力資源薪酬績效經理和培訓經理期間，成功搭建人才交流平臺，促進中外資銀行的交流學習，引進匯豐銀行人力資源管理先進理念，開拓廣發(fā)行培訓先河，首發(fā)全行搭建培訓和員工發(fā)展體系，員工滿意度上升27個百分點，為廣發(fā)行二次轉型戰(zhàn)略的推動做出巨大貢獻，榮獲總行‘總裁特別貢獻’褒獎。
在現(xiàn)任大型某銀行
在任職中心支行行長期間，卓越客戶關系管理、激活‘轉介紹’資源的產品營銷法成為當時行內典范，理財產品、保險、基金和銀行卡信用卡業(yè)務領先全行，銷售量連續(xù)3年第一，優(yōu)秀管理經驗以及經典案例推廣全行。
后期專注于行內網點的服務提升、業(yè)務管控和干部管理，培訓輔導過的百余家分支行，均取得出色的業(yè)績。2010年在廣東省分行開展的《網點銷售》集訓，促使當年業(yè)績同比增長152%；2011年北京分行營銷訓練營，使北京分行在全國分行業(yè)績排名榜倒數(shù)第一扭轉至全國第一，創(chuàng)造了行內營銷神話！同年深圳分行開門紅營銷策劃，促使深圳地區(qū)金融產品存量躍居業(yè)界第二的領先地位。
作為銀行高級管理人才交流計劃負責人，2011-2012年被委派到香港匯豐銀行，擔任首席運營官顧問團開展兩岸交流，先后為香港交易廣場分行以及香港總行商業(yè)客戶服務中心賬戶管理中心服務，提供卓越理財、電子銀行等業(yè)務板塊的培訓以及咨詢服務。
同時，劉老師在該行培養(yǎng)出一支多達34人的精英干部隊伍，晉升至5省6分行，這支隊伍在短短2年內合力創(chuàng)下5省6分行業(yè)績全線超額達成，利潤貢獻全國排名第一的佳績！因其卓越貢獻被總行聘為銷售高級顧問、首席高級培訓師和總行優(yōu)秀教育工作者。
授課風格：
實戰(zhàn)型：劉清揚老師具有17年國內銀行高管工作經驗，他以其巨大的能量在各個崗位上均做出出色貢獻，他深諳銷售真諦和團隊績效改善之道，其系統(tǒng)的管理理論知識、扎實的管理實戰(zhàn)經驗、10幾年上千案例，加上專業(yè)的教練技術，能夠幫助學員最快找到癥結，最大程度輸出培訓效益。
務實型：關注受眾需求，以客戶為中心，為受眾提供連貫性和實操性極強的培訓解決方案，關注與受眾直屬各級管理層的溝通，協(xié)助為管理層搭建系統(tǒng)的員工培訓體系。
生動型：劉老師研修客戶心理學，洞悉學員心態(tài)，語言犀利、幽默，課堂氣氛輕松卻不失學習效果，互動教學，案例研討，演練通關，實操訓練度極高。
主講課程：
《互聯(lián)網金融時代下銀行精準化營銷》
《金融科技—商業(yè)銀行科技轉型與金融生態(tài)重建》
《新時代下銀行對公營銷新思路與新方法》
《金融科技（FinTech）—驅動銀行創(chuàng)新的力量》
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